中国网财经 8 月 11 日讯 2023 年，北京市某企业主吴某接到一个贷款中介营销电话，询问 " 最近是否有资金缺口 "，许诺 " 可快速代办低息贷款 "。因吴某的企业的确资金紧张、经营困难，于是他与中介公司多次沟通，对方再三承诺 " 只需要营业执照和身份证，我们帮您优化收入流水 "，同时明确表示 " 代办业务仅收取 2 个点的费用，银行贷款利率不超过 5%"。签订合同后，中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段，帮助吴某从某银行机构获批一笔 600 余万元的企业经营性贷款。不料贷款到账当日，中介公司直接分笔扣划近百万元 " 服务费 "，最终吴某仅获取信贷资金 500 万元左右。事情曝光以后，经过多方共同努力，吴某虽追回部分中介费用，但债务压力仍然持续存在。

对此，北京金融监管局相关负责同志表示，非法存贷款中介乱象是现阶段金融领域 " 黑灰产 " 的主要表现之一，北京金融监管局坚决整治，连续三年开展专项打击行动，今年更是加大力度，推出一套 " 强责任、全覆盖、严打击 " 的组合拳，切实保护金融消费者合法权益。

一是压实银行机构责任，要求辖内机构加强助贷业务管理，严禁机构与非法存贷款中介开展合作，严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。二是全面开展线索摸排，通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段，排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索。三是形成央地协同共治合力。积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大网络不良金融信息处置力度，合力打击非法团伙，从严从快惩治银行 " 内鬼 "，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。

当前，非法存贷款中介问题表现形式复杂，不法分子常见套路主要有以下几种：一是虚假营销与低息诱惑。对外声称 " 与银行有合作 "" 可通过内部渠道办理贷款 " 或冒充 "XX 银行贷款中心 " 等名义，诱骗消费者通过其办理所谓 " 额度高、利率低 " 的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微企业或征信白户等特定人群，协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，甚至勾结银行机构个别员工，共同骗取通过授信审批、实现贷款发放，借款人则为少量报酬甘愿成为 " 职业背债人 "。三是实施 " 套路贷 " 犯罪。以 " 小额贷款公司 " 等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相 " 担保 " 等相关协议，制造贷款交付的银行流水痕迹，随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。

北京金融监管局提示广大金融消费者提高警惕心，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。