农业保险是国家政策性保险，是防范农业生产风险、稳定农民收入的重要保障，当农田遭遇自然灾害后，农业保险该如何理赔？近日，本市宁河法院就审理了这样一起案件。

2023 年 4 月，宁河区村民陈某在某保险公司为其承包的 2336 亩小麦投保，保险期间自 4 月 29 日至 6 月 30 日，单位保额为 500 元 / 亩。同年 6 月 12 日，宁河区普降暴雨，导致陈某投保的部分小麦因洪涝严重受损。

事故发生后，陈某及时向保险公司报案。保险公司于 6 月 13 日派工作人员现场查勘，认定受灾面积 176 亩、损失率 49%，并据此向陈某赔付 43120 元。然而，陈某认为，保险公司查勘时未通知其本人到场，且查勘后夜间再次降雨，导致损失扩大，小麦绝收面积实际达 560 亩，保险公司却以 " 降雨量未达暴雨级别 " 为由拒绝二次查勘，仅按部分损失赔付。陈某诉至宁河法院，要求保险公司按每亩 500 元的标准补足赔偿款 28 万元。

宁河法院经审理认为，保险公司在接到报案后虽然进行了现场查勘，但其查勘材料中 " 陈某 " 签名并非本人签署，也未经其授权，程序存在重大瑕疵。尤其在暴雨发生后的夜间，保险标的地区再次降雨，农户多次报案，保险公司却未再次查勘，仅以 " 未达暴雨级别 " 为由未予处理，导致事故损失无法准确核定，保险公司应承担相应责任。

法院综合在案证据，采纳村委会出具的损失证明，认定保险事故造成小麦绝收面积 560 亩，损失率超过 80%，依据保险合同约定应按全部损失赔付，故判决保险公司还应支付保险金 236880 元，已支付的 43120 元予以扣除。

法官说法

根据《农业保险条例》规定，保险机构接到出险通知后应及时现场查勘，并会同被保险人核定损失。查勘过程应当程序正当、记录真实，否则将不能作为认定保险事故和损失的依据。尤其是面对暴雨、洪水等自然天气连续影响的情形，保险公司不能仅以单次气象数据为由拒绝再次查勘，而应综合连续险情作出专业判断。农户在投保和理赔过程中，也应注意保存流转合同、保险单、受灾照片、报险记录等证据，为后续维权提供依据。

法官提醒，保险的意义在于风险共担、诚信履责。无论是保险公司还是投保农户，都应遵守合同约定，秉持最大诚信原则，共同维护农业保险市场的健康运行，真正为乡村振兴保驾护航。