文 / 瑞财经 许淑敏

在 2025 外滩大会 "AI 如何真正改变银行 " 论坛上，网商银行董事长金晓龙再次强调了打造 AI 银行的重要性。

他透露，" 网商银行未来探索新 310 服务—— 360 度感知用户，1 对 1 专家服务，0 延时实时交互。" 目前仍处于探索初期。

而十年前，网商银行已经推出 "310" 小微贷款服务模式—— 3 分钟申请、最快 1 分钟放款、全程 0 人工干预，以此模式占领了一部分市场。

这十年，网商银行从阿里小贷成长为民营银行巨头，服务了 6800 万小微商家。

网商银行是由蚂蚁集团发起，银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。该行董事长金晓龙，来自蚂蚁集团，目前担任蚂蚁集团资深副总裁、重庆蚂蚁消费金融有限公司董事长。

资料显示，金晓龙曾于 2013 年在深圳发展银行（平安银行曾用名）担任产品与现金管理部总经理一职，后来担任平安银行网络金融事业部总裁、小企业金融事业部总裁的职务。

他自 2017 年加入网商银行，历任执行董事、副行长、行长，直到 2021 年升任董事长。

金晓龙掌舵以后，网商银行资产不断增长。但比起老大哥微众银行，网商银行仍有一定的差距。

2022 年、2023 年、2024 年，微众银行与网商银行总资产规模差别分别为 327 亿元、834 亿元、1807 亿元。

截至 2025 年 9 月 30 日，网商银行资产总额为 5214.58 亿元，较年初增长 10.7%，终于突破 5000 亿元规模。仅 2025 年第三季度，该行总资产就增加了 379.03 亿元。

另一边，微众银行总资产已经突破 7000 亿元。

网商银行不断追赶 " 一哥 "，但仍存在一些挑战。

该行业绩表现并不稳定。2024 年，网商银行出现了成立以来首次年度利润负增长，当年实现净利润 31.66 亿元，同比下滑 24.66%。

步入 2025 年，网商银行营收承压。

2025 年 1-9 月，该行实现营业收入 151.26 亿元，同比下降 1.05%，净利润 29.43 亿元，去年同期净利润为 22.60 亿元，同比增长 30.22%。

其中，利息净收入下滑了。2025 年 1-9 月，该行利息净收入 114.04 亿元，同比减少了 2.51 亿元。

网商银行贷款增长压力也不小。截至 2025 年前三季度末，该行发放贷款和垫款为 3123.65 亿元，较上年末增加了 139.11 亿元。要知道，今年前两个季度，网商银行的贷款规模还是缩减状态。

另一边，网商银行也正在压缩营业支出。

今年前三季度，该行实现营业支出 119.47 亿元，同比下降了 7.9%。其中，业务及管理费 40.72 亿元，基本与上年同期持平，信用减值损失为 77.34 亿元，较去年同期的 88.04 亿元减少了 10.7 亿元。

相关公司：网商银行