为深入贯彻国务院《关于促进服务消费高质量发展的意见》及市场监管总局、商务部等五部门《优化消费环境三年行动方案（2025-2027）》精神，强化消费者权益保护，营造安全放心的消费环境，推动家装行业诚信体系与消费者权益保护机制创新，由对外经济贸易大学法学院、对外经济贸易大学消费者保护法研究中心联合主办的 " 家装资金存管与消费者权益保护学术研讨会 " 于 2025 年 11 月 9 日在北京隆重举行。

本次会议旨在汇聚学界、业界等智慧，共同探讨家装资金存管这一创新模式的法律基础、实践路径与行业价值，为构建可信家装消费环境提供理论支撑与实践指南。

参会专家合影

破解 " 先付款，后装修 " 的行业核心矛盾和消费者痛点，研究报告应运发布

家装消费是居民消费的重要组成部分 , 是人民对美好生活需要的直接体现。然而，传统家装 " 先付款后验收 " 的模式下，消费者前置付款义务与后续验收权利等权益保障存在矛盾，导致消费者面临资金蒸发、工程烂尾、假冒伪劣等困境，也面临着维权成本高企的风险，严重抑制了家装消费者的消费意愿。

针对这一顽疾，行业领军企业贝壳整装探索引入商业银行作为独立的资金存管方，创新性地推出 " 先验收、后付款 " 的资金存管模式。对外经济贸易大学消费者保护法研究中心对该资金存管模式进行深入研究，并在学术研讨会发布了《关于家装行业装修资金存管的研究报告》，该报告系统性阐述家装资金存管机制的运行机理、法律结构与多方权责关系，并通过与传统模式的对比分析，深入阐释了资金存管机制在保护消费者权益、重塑行业信任方面的核心价值。《报告》明确，资金存管机制本质，是以银行信用弥补了商业信用的不足，在家装这一长周期、高金额、信息不对称的服务领域，构建了一个类似国际贸易中 " 信用证 " 和电商行业 " 担保账户 " 功能的可信交易框架。

《报告》指出，资金存管模式下，消费者的装修款项不再直接支付给装修企业，而是存入由消费者、装修企业与银行三方共管的专用账户。银行根据事先约定的工程节点（如水电验收、基装验收、整体竣工验收等），在消费者对相应阶段工程验收的确认后，才将对应比例的款项解冻并划转至装修企业。这一机制从根本上改变了家装交易的资金流向与风险分配，赋予了消费者在关键履约节点上的实质性验收权。未解冻部分资金在此期间产生的利息收益，归消费者所有，使消费者收益增加。该机制从底层逻辑上破解了 " 先付款，后施工 " 的矛盾，保障了消费者的资金安全，增强了消费者的 " 话语权 " 和 " 主动权 "，可以从源头上降低消费争议和维权成本，倒逼装修公司提高交付质量。该机制也可以促进家装行业的信用体系建设，有利于促进家装行业良性发展。

实践成果显著，消费者获得感大幅提升

据贝壳整装法务负责人张朝介绍，资金存管机制系对交易 " 资金 - 服务时间错配 " 风险的成熟解决方案，符合合同法和消费者保护法的核心价值。与大额跨境交易中的 " 信用证 "、电商小额交易中的 " 担保账户 " 类似，都是通过引入第三方银行信用，为交易双方增信，降低互信成本，提高交易效率。贝壳在装修领域推出资金存管，与链家在房产中介领域率先推出资金存管的理念一脉相承，都是通过保障消费者的权益为增强行业信任，也是对国家 " 促进服务消费高质量发展 " 的响应。目前资金存管机制的实践效果已在市场中得到初步验证。截至目前，贝壳旗下被窝整装、圣都整装资金存管服务已覆盖北京、深圳、武汉、南京、郑州等全国 33 个城市，累计为超过 2 万户家庭提供了约 30 亿元的资金安全保障，获得了消费者的广泛好评。

贝壳整装法务负责人 张朝

经过充分研讨，与会专家高度评价这一创新机制 , 认为装修资金存管机制是家装领域信用建设的重大突破。它并非简单的资金代管，而是家装行业一个集资金监管、节点控制、权益保障于一体的综合性信用解决方案。该机制确保了资金的 " 专款专用、透明可查 "，将消费者从被动付款者转变为拥有 " 付款控制权 " 的主动监督者，有效遏制了款项挪用、工程烂尾、偷工减料等行业乱象，保障了消费者的权益，改善了家装的消费环境。

引领行业未来，共建可信家装消费生态

参会专家一致认为，以 " 先验收后付款 " 为核心的装修资金存管机制，是破解家装行业长久以来 " 信任困境 " 的关键，是响应国家促进消费政策、推动行业高质量发展的重大制度创新。家装资金存管模式的兴起，标志着家装行业正从粗放式增长向精细化、标准化、信用化服务转型。它通过制度创新，有效解决了制约家装消费的核心矛盾——信任问题，不仅保护了消费者的 " 钱袋子 "，更倒逼装修企业回归服务本质，注重质量与口碑，从而推动整个行业的供给侧改革与高质量发展。

中国法学会消费者权益保护法学研究会会长 何山       中国消费者协会法律部副主任 谢龙

中国法学会消费者权益保护法学研究会会长何山回顾了自己在《合同法》起草时期就曾设想的 " 信用机制 ", 他表示，" 这一套理论和做法在制定《合同法》过程中曾经出现过 , 虽然当时未被采纳 , 但今天看到装修领域的资金存管模式 , 让我看到了当年设想的 " 增信机制 " 在各个产业的实现。这是一个开拓性创设制度的事情 , 通过创新的 " 信用机制 " 增加了企业的信誉度 , 保障了消费者权益。" 何山会长强调装修资金存管作为一个保护消费者、促进家装消费市场繁荣发展的好做法、好经验、好制度值得推广。

中国消费者协会法律部副主任谢龙表示，装修资金存管对消费者权益保护是一项非常创新、非常有意义的一件事情，能够解决家装领域消费者的资金安全问题，同时能倒逼装修企业进一步提升服务质量，通过 " 模式制度创新 " 促进家装行业的高质量发展。

对外经济贸易大学法学院教授、消费者保护法研究中心主任 苏号朋

对外经济贸易大学法学院教授、消费者保护法研究中心主任苏号朋表示，资金存管机制与中央关于促进消费、提振消费的政策高度契合 , 极大保障了消费者资金安全 , 使消费者从被动变为主动 , 给家装公司施加压力促使其提升品质 , 最终可大幅减少家装领域消费纠纷的发生。举办此次研讨会，是高校智库积极回应社会关切、服务行业健康发展的重要举措。随着国家促进消费、优化消费环境政策的持续深化，家装资金存管有望从企业自发创新，逐步发展成为行业普遍采纳的基础性设施。本次 " 家装资金存管与消费者权益保护学术研讨会 " 的召开，恰逢其时，将为这一进程注入重要的学术思辨与政策动能，助力家装行业迈向一个更加透明、公平、可信的新发展阶段，让每一位消费者都能真正实现 " 敢于消费、放心装修 "。