当下，我国人口老龄化进程持续加快，居民对高品质养老服务与专业养老金融的需求日益攀升，而大数据、人工智能等数字技术的突破，正深刻重塑金融行业的服务模式与发展逻辑——如何以数智生态破解养老金融难题、开辟银保合作新空间，拓展养老服务与财富管理新路径，共同应对时代变局，成为行业亟待探索的重要课题。

9 月 25 日，由大家保险集团主办的第四届银行保险合作发展论坛在京召开，国有银行、股份制商业银行及各城市商业银行、农村商业银行等全国近百家银行代表，携手中国银行业协会、中国保险行业协会、资管公司、养老服务公司及有关研究机构的专家、学者齐聚一堂，围绕 " 相濡以沫 相助成长——共探数智生态赋能养老金融之路 " 的主题，展开深度交流与思想碰撞，金融监管总局相关司局代表出席论坛，共同见证这场行业盛会。

论坛开场，大家保险集团党委副书记、总经理孙先亮点明了银保合作的转型方向与趋势。他指出，如今的银保合作早已超越单一的保险代销模式，进入涵盖生态、存款、债券、托管、科技等多领域的全方位战略协同阶段，银保双方的关系也从过去的 " 分蛋糕 " 转向共同 " 做蛋糕 "。具体来看，当前银保合作呈现四大明确趋势：一是银保为主的保险销售渠道格局基本成型；二是复杂型保险产品将占据更大比重；三是生态服务将扮演更重要的角色；四是数字科技将赋能银保经营全链条。

从行业协同走向宏观环境，中国社科院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬以《宏观经济运行及宏观经济政策》为主题发表演讲，他认为，当前及未来一段时间，我国经济需要更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策以应对有效需求不足。李扬表示，利率下行可能成为未来一段时期我国金融业运行常态，低利率环境下金融机构面临 " 资产收益 " 与 " 负债成本 " 错配的严峻挑战。李扬赞赏银行业与保险业加快从 " 卖产品 " 向 " 提供服务 " 转型，积极发展资产管理、资产交易与综合化经营，借助数字化与 AI 等技术拓展服务边界，增强资产负债管理能力，以有效应对利率下行压力，提升金融服务实体经济质效。

在银行机构代表的分享环节，多位行业人士结合实践提出了银保合作的具体路径。建设银行研究院副院长宋效军强调，银保双方需树立大视野、大格局，充共同发挥银保联动优势，全力打造养老金融新生态，充分利用数字化手段提升银保联动服务效率与客户体验；浦发银行财富管理与私人银行部总经理杨志敏则介绍了该行的创新实践，通过开辟财资金融新赛道、打造养老金融新场景、推出 " 浦和人生 " 新账户，以顺应财富管理新趋势、探索银保合作新路径方面的实践；南京银行业务总监朱峰分享了该行深化改革、推动零售与财富管理业务转型的经验并就银保深度融合发出倡议。

此外，大家资产、大家健投的参会代表还分别就 2026 年大类资产配置、大家的家城心社区实践等话题展开分享，为行业提供了兼具前瞻性与实操性的参考。

论坛中，大家人寿党委书记、总经理郁华在感谢致辞中表达了深化银保合作的期待，他表示，希望通过数智转型与生态赋能，与更多银行伙伴共同书写好金融 " 五篇大文章 "。郁华介绍，2025 年上半年，大家人寿银保渠道总保费和新单保费位列行业第二，合作银行数量位列行业首位。近五年来，大家人寿银保渠道业务转型成效显著，在养老社区联动保险业务开拓、高净值客户保险服务等方面的能力大幅提升。

从行业现状来看，低利率影响的持续深化让银行业与保险业共同面临资产收益承压的挑战，但人工智能技术的突破性发展、居民养老需求的日益迫切以及财富管理市场的多样化趋势，也为银保合作开辟了新的增长空间。大家保险连续第四年举办银行保险合作发展论坛，正是希望通过搭建高水平交流平台，汇聚多方智慧，推动银保合作从 " 协同 " 走向 " 共生 "，为助力金融 " 五篇大文章 " 落地见效、服务人民群众美好生活贡献金融力量。