11 月 21 日，由中信银行主办、新华网承办的第三届 " 信 · 新 " 品牌高质量发展论坛于北京举行。论坛上，中信银行重磅发布《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》（以下简称《报告》）。

据悉，这是中信银行连续第四年发布该系列《报告》，通过深入调研分析居民养老财富管理行为和非金融服务需求，深入探讨金融产品创新与养老服务融合模式，同时吸收国际经验，力求为我国养老金融发展提供观察视角和实践经验。中国老龄科学研究中心党委书记、主任高成运表示，《报告》提出的 " 中信方案 " 为行业提供了宝贵实践经验，期待我国养老金融理论研究与实践创新的同频共振，为探索中国特色积极应对人口老龄化道路、更好满足老年人多层次高品质养老生活需求贡献更大力量。

长寿时代，需求觉醒，从 " 被动思考 " 走向 " 主动规划 "

此次《报告》由中信金控、中国老龄科学研究中心指导，中信银行携手集团子公司共同参与调研、分析，通过线上平台和线下面访的方式，共获得 10137 个有效样本，涵盖全国 31 个省、自治区、直辖市 18 岁及以上人口。

过去，在 " 养儿防老 " 传统养老观念的影响下，居民临近退休或退休后才开始关注养老问题，根据中信银行调研发现，近年来居民养老规划意识总体增强，而且行动意愿更为积极。调研数据显示，今年受访者普遍认为 37 岁左右是启动养老规划的较好时点，与 2024 年和 2023 年保持一致，说明受访者启动养老规划的平均年龄趋于年轻化且整体稳定。年轻群体的观念转变尤为显著：2023 年 18-34 岁群体中 78% 受访者认为自己 " 还年轻，不着急 "，2025 年这一比例显著下降至 47%。养老规划的重点正从 " 是否需要做 " 转向 " 如何去做 "。《报告》指出，受访者不仅养老规划意识总体较强，而且行动意愿普遍积极。50 岁以下的受访者中，85% 每月均有养老规划。

幸福养老，供给破局，从 " 产品扩容 " 迈向 " 融合发展 "

近年来，低利率环境下金融资产增值放缓，叠加人口长寿化带来的养老资金需求增加，促使居民养老投资从 " 只求安全的单一储蓄 " 向 " 多元资产配置 " 转变。在这一背景下，金融产品供给持续扩容，例如，个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金三类产品，商业养老金产品的创新丰富了临退休人群养老规划配置的品类，养老理财产品试点扩至全国，信托直付养老社区新模式也在积极探索，为投资者提供更丰富产品选择。

同时调研发现，受访者对养老金融的核心诉求，已从 " 资金保值增值 " 延伸至 " 金融 + 健康、照护、文化休闲 " 的全方位服务。调查数据显示，七成受访者希望金融机构不仅能管好钱，更能链接优质的健康管理与医疗服务；近六成期待金融产品附加养老机构服务；还有近五成希望享受旅居养老相关服务。

《报告》指出，为了适应居民养老意识和财富管理需求增强的趋势，养老金融服务不再局限于单一产品，逐步转向综合服务体系，实现收益、安全与生活品质的动态平衡。金融机构在产品供给端的持续创新，使得养老金融产品逐渐呈现出产品结构设计日益精细、与养老服务紧密融合、数字科技赋能力度加强等发展趋势，成为承载政策红利、满足差异化需求的重要金融工具。

破题探索，中信方案，从 " 率先布局 " 跃升 " 深度协同 "

从 2009 年起，中信银行就围绕客户全生命周期养老需求布局养老金融，推出国内首张老年客户专属卡 " 幸福年华卡 "，并与中国老年大学协会开展项目合作。十几年的发展历程，中信银行沉淀了独具特色的 " 幸福 +" 养老金融服务体系。

近年来，中信银行依托集团 " 金融全牌照 + 实业广覆盖 " 的特色优势，借助中信金控 " 养老金融工作室 "，立足养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，与集团子公司相互借力、整合资源，积极构建养老财富管理、健康医疗、居家生活等复合场景的养老金融综合服务生态体系。同时，中信银行与中国老龄协会签订了新一轮战略合作协议，积极与外部优质合作伙伴共同携手，围绕 " 财富、健康、医养、长寿 " 多维度、多领域，协同布局 " 内外双循环 " 养老金融综合服务生态圈。

中信银行非常关注养老金融知识普及教育，今年不仅重磅发布《报告》，还将联合中国老龄科学研究中心、华龄出版社出版年长客户养老金融知识读本，围绕老龄群体 " 养老安全、品质生活、代际传承 " 核心需求，提供稳健理财工具选择、资产盘活技巧、风险防骗指南等实用方法。该书将纳入 " 人口老龄化国情教育丛书 "，为银发群体提供可落地的养老财富管理参考，助力居民提升养老能力。值得一提的是，这与 2024 年中信银行针对备老人群出版的首本小说体养老规划读本，共同构成全生命周期养老金融知识的系列传播。

养老金融是关乎国计民生的 " 大文章 "，也是守护千家万户幸福的 " 钱袋子 " 工程。中信银行始终秉承 " 国之大者 " 的使命担当，坚守 " 以客户为中心 " 的初心，依托中信集团和中信金控，不断创新养老金融产品和服务，期待与同行者共同探索、共同推动养老金融与养老服务的深度融合，共同谱写新时代养老金融高质量发展的新篇章。