刚收到 2500 万罚单的北京银行，又迎来康得新案《应诉通知书》，涉及赔偿金额达 41.39 亿元。值得一提的是，该行核心一级资本充足降至 8.44%，拨备覆盖率跌破 200%。

出品｜WEMONEY 研究室

文｜王彦强

最近，北京银行（601169.SH）的烦心事不少。

前几天刚收到一张 2500 万元的大额罚单，近日又迎来一个《应诉通知书》。

据公告，12 月 4 日，北京银行收到江苏省苏州市中级人民法院送达的（2024）苏 05 民初 1473 号《应诉通知书》，涉及胡菊玲等康得新股票投资者以证券虚假陈述责任纠纷对康得新复合材料集团股份有限公司提起的诉讼。

图片来源：北京银行公告

公告称，本案共有四十位被告，被告一是康得新复合材料集团股份有限公司（康得新），被告第二十九和三十，是北京银行和北京银行西单支行。

原告请求法院判令被告一康得新向胡菊玲等原告支付因虚假陈述引起的投资损失之侵权赔偿款（含投资差额损失、印花税、佣金），暂计人民币 41.39 亿元。

另外，原告请求法院判令除被告一外，其余所有被告对原告上述损失承担连带赔偿责任。同时，所有被告共同向原告诉讼代表人支付公告费、通知费、律师费、鉴定费、测算辅助费等费用暂定 300 万元。此案诉讼费用全部由被告承担。

业内律师表示，在连带赔偿责任中，各责任人的对外责任不分先后、不分份额。这意味着债权人有权直接要求连带责任人承担全部或部分赔偿责任。

北京银行表示，本次诉讼尚未开庭，未产生具有法律效力的判决或裁定，针对本次诉讼请求和案由，经初步评估，不会对本行正常经营以及本期利润或期后利润产生实质影响。

北京银行为何会成为被告？

回溯康得新案始末，在 2019 年 1 月，康得新 15 亿元债券出现违约，但其财报显示尚有货币资金 150 亿元，而其中 122.09 亿元存放于北京银行西单支行。但诡异的是，这笔百亿存款无法使用。

随后，证监会启动了对康得新的现场检查，并对其进行了立案调查。经过一系列司法程序，最终，江苏省苏州市中级人民法院于 2024 年 12 月 6 日对此案进行了公开宣判，实控人钟玉因违规披露、不披露重要信息罪、欺诈发行证券罪、骗购外汇罪及背信损害上市公司利益罪数罪并罚，判处有期徒刑 15 年，并处罚金 2020 万元。其他责任人员也因相关犯罪被分别判处有期徒刑并处罚金。

判决书显示，经查明，康得新在 2015 年至 2018 年期间，通过虚增营业收入、营业成本、研发费用和销售费用等手段，累计虚增利润总额约达 115.3 亿元。

就在刑事宣判前后，苏州中院正式立案受理了胡菊玲等 11 名投资者提起的民事赔偿诉讼，并决定采用 " 普通代表人诉讼 " 程序。" 普通代表人诉讼 " 允许权益受损的投资者在一定期限内登记加入诉讼，由选出的代表人进行诉讼，判决结果对所有登记的投资者生效。

2025 年 8 月 22 日，苏州中院发布公告，明确了有权加入诉讼的投资者范围（自 2013 年 3 月 22 日至 2019 年 1 月 22 日期间买入，并在 2019 年 1 月 22 日闭市后仍持有康得新股票的投资者），并开放了线上登记渠道。据了解，投资者登记已于 2025 年 10 月 9 日截止，胡菊玲等人被推选为诉讼代表人。

北京银行与康得新的关系，主要涉及两个方面，一个是超百亿资金的存管银行。另外一个是，公司债券的主承销商（18 康得新 SCP001、18 康得新 SCP002）。

康得新曾公告称，公司与大股东康得投资集团和北京银行西单支行违规签订了《现金管理合作协议》，使得上市公司与控股股东在资金管理和使用上产生了混同。

根据《现金管理合作协议》，账户资金集中采取实时集中方式，当子账户发生收款时，该账户资金实时向上归集，子账户同时记录累计上存资金余额，当子账户发生付款时，自康得投资集团账户实时向下拨资金完成支付，同时扣减该子账户上存资金余额。账户余额按照零余额管理，即各子账户的资金全额归集到康得投资集团账户。

2020 年 12 月 31 日，北京银保监局发布两份关于北京银行的行政处罚信息：北京银行因涉及对外销售虚假金融产品、出具与事实不符的单位定期存款开户证实书、关键业务环节管理失控、案件风险排查不力等 11 项违法违规事实，并处罚款 3940 万元。另外与之相关的 19 人遭到处罚，其中，王义、谢威、杨晓飞被禁止终身从事银行业工作。

同时，北京银行西单分行因违规出具与事实不符的询证函回函、违规出具与事实不符的存款证明、内部控制存在缺陷、现金管理业务内部控制存在缺陷等四项违法违规事实，被处以罚款 350 万元。对李娟、许文娟分别给予取消 5 年董事、高级管理人员任职资格的行政处罚；对穆童给予警告并处 50 万元罚款的行政处罚；对戴炜、林袁分别给予警告并处 30 万元罚款的行政处罚。

年初至今累计被罚超 3500 万元

近三年归母净利润增速连降

在收到《应诉通知书》前，北京银行已经收到一张监管大额罚单。

11 月 28 日，据中国人民银行行政处罚公示表，北京银行，因违反账户管理规定；违反收单业务管理规定；违反代收业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等 9 项违法违规行为，被警告，并没收违法所得 1886.3 元，罚款 2526.85 万元。同时，有 11 名相关责任人被罚款，合计被罚 86.5 万元。

据 WEMONEY 研究室统计，年初至今，北京银行已累计被罚 3679.54 万元。而与罚单相对应的则是，北京银行连续下滑的利润增速。

2022 年— 2024 年及 2025 年前三季度，北京银行实现营业收入 662.76 亿元、667.11 亿元、699.17 亿元和 515.88 亿元，同比增长 0.002%、0.66%、4.81% 和 -1.08%；实现归母净利润 247.60 亿元、256.24 亿元、258.31 亿元和 210.64 亿元，同比增长 11.40%、3.49%、0.81% 和 0.26%。

北京银行 2022 年— 2024 年及 2025 年前三季度归母净利润增长情况

从以上数据可以看出，北京银行近三年的归母净利润增速连降，而营收增速也在今年前三季度出现负增长。

同期，该行的净息差分别为 1.76%、1.54%、1.47% 和 1.28%，成本收入比分别为 26.55%、28.88%、29.13% 和 28.13%；而江苏银行的净息差分别为 2.11%、1.95%、1.86% 和 1.74%，成本收入比分别为 24.52%、23.99%、24.73% 和 21.50%。

从以上数据可以看出，过去三年，北京银行在净息差承压的同时，成本收入比却在持续攀升，而可比上市公司江苏银行的净息差也同样承压，但绝对值要高于北京银行，且成本收入维持稳定，2025 年前三季度，甚至降至 21.50%。

从非利息收入来看，北京银行的手续费及佣金收入在持续减少，而投资收益在持续增加，投资收益也成了该行稳定利润增长的 " 利器 "。

2022 年— 2024 年及 2025 年前三季度，北京银行的手续费及佣金收入分别为 70.66 亿元、37.52 亿元、34.58 亿元和 32.69 亿元，投资净收益分别为 84.56 亿元、113.65 亿元、135.02 亿元和 99.03 亿元。

从资产质量来看，2022 年— 2024 年及 2025 年前三季度，北京银行的不良贷款率分别为 1.43%、1.32%、1.31% 和 1.29%；拨备覆盖率分别为 210.04%、216.78%、208.75% 和 195.79%。而同期江苏银行的不良贷款率分别为 0.94%、0.91%、0.89% 和 0.84%；拨备覆盖率分别为 362.07%、378.13%、350.10% 和 322.62%。

从以上数据来看，北京银行的不良贷款率微降，而拨备覆盖率在 2023 年后持续承压，2025 年前三季度，较上年末下降 12.96 个百分点，整体资产质量仍不及同期的江苏银行。

从资本充足情况来看，2022 年— 2024 年及 2025 年前三季度，北京银行的资本充足率分别为 14.04%、13.37%、13.06% 和 12.82%，核心一级资本充足率分别为 9.54%、9.21%、8.95% 和 8.44%。处于持续下降状态。

为突破发展瓶颈，北京银行也在积极开拓长三角市场。今年上半年，该行长三角地区营收占比为 11.42%，京津冀环渤海市场营收占比为 77.09%。

截至 12 月 10 日收盘，北京银行、宁波银行和江苏银行的 A 股市值分别为 1169 亿元、1848 亿元和 1903 亿元。

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