近期，临近年末，市民们的投资储蓄需求增加，但是部分市民发现，市场上的中长期存款产品有所减少。这是怎么回事？

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最近，家住北京朝阳的万女士拿到年终奖，计划配置 5 年期大额存单，但是查询多家银行也没有选到合适产品。

据央视财经，记者查询工、农、中、建、交、邮储六大国有银行的 App 发现，五年期大额存单已不显示，三年期相关产品的利率普遍降到 1.5% 至 1.75%。

此外，部分中小银行也开始密集调整存款业务。梅州客商银行近期公告已下架五年期定期存款产品，亿联银行等机构 App 也已不显示五年期大额存单。

据金融时报，回溯来看，5 年期大额存单的退出并非突然之举。以中国银行为例，今年 5 月 20 日，中国银行曾在官网公开发布了《关于发售 2025 年第一期个人大额存单的公告》，包括 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年共计七个期限。其中，3 年期、5 年期大额存单产品利率分别为 1.55%、1.6%，但明确标注 " 仅面向特定客户发售 "。而如今记者查询发现，目前中国银行在售的产品列表中，已没有 5 年期大额存单产品，只能在转让列表中找到少量的 5 年期产品。

此外，长期限存款产品的 " 退潮 " 不仅出现在全国性银行之中，地方性商业银行以及民营银行也逐渐加入其中。

上海金融与发展实验室主任 曾刚：是应对当前银行净息差持续下行挑战的一个必然选择。银行贷款利率持续下行，导致过去几年银行资产端的收益率大幅缩水，如果银行不主动去砍掉一些高息的长期产品，可能会面临比较严重的利差损耗甚至亏损的风险。从长期来看，这是不利于银行机构长期稳健经营，存在潜在的系统性风险。

曾刚表示，这意味着银行在未来的时间，盈利预期的确定性会增强，对这种估值修复提供了最基本面的支撑，特别是有一些具有低成本负债优势的大型银行，以及高股息率的银行股，可能会更受到长线资金的青睐。

某资深银行业分析人士在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，这正是银行息差压力向负债端产品策略传导的清晰信号，其影响不仅关乎银行自身的成本控制，更可能为后续贷款利率调整打开空间，并引导资金流向资本市场。

分析人士认为，存款利率降低会削弱其吸引力，可能促使一部分寻求更高回报的资金从银行体系流出，转向股票、债券、基金等资本市场，为市场带来增量资金。这种 " 存款搬家 " 效应如果形成趋势，将对直接融资市场的发展产生积极影响。

每日经济新闻综合央视财经、金融时报、每日经济新闻

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