临近年末，银行个人经营贷市场竞争激烈，多家银行的个人经营贷产品年化利率已经跌破 3% 并进一步下探，引发市场高度关注。

近期，有报道称深圳部分银行个人经营贷利率继续下调，最低可至年化 2.2%。《每日经济新闻》记者致电多家银行，发现 2.2% 利率产品已无踪迹，目前市场最低利率为 2.35%。

2.2% 利率产品已无踪迹

个人经营性贷款是银行等金融机构，向个体工商户、小微企业发放的用于流动资金周转、购置或更新经营设备等合法生产经营活动的贷款，一般有信用类和非信用类。

记者注意到，此前深圳有银行发放的用房产抵押的个人经营性贷款，利率最低可至 2.20%。目前，该利率贷款产品已停止。

"2.2% 利率的产品已经停了。" 一位业内人士称。此前，有一家城商行的深圳分行推出了年化利率 2.2% 的个人抵押经营贷款，但是期限只有一年，到期还需要做转贷，" 目前也已经停掉了 "。

该人士指出，整体来看，目前深圳个人抵押经营贷款利率最低为 2.35%。

" 我们现在利率最低是 2.35%，额度最长为 30 年，还款方式可以选择等额本息或者先息后本，贷款（抵押）成数最高是八五成，正常批下来是七五成。" 珠海华润银行深圳一家支行工作人员对记者表示。

招商银行深圳分行一名个贷经理表示，目前招行个人经营性贷款利率最低为 2.4%，" 申请材料需要有营业执照、银行流水，再加上房子的红本 "。

光大银行深圳一名个贷经理表示，目前该行个人经营性贷款最低利率为 2.35%。" 我们银行没有过 2.2% 的情况，最近都是 2.35%，之前 6 月份的时候其他银行推出过 2.2% 的利率，现在也已经停了。"

中国银行深圳一家支行个贷经理表示，该行目前个人经营贷利率大概在 2.65% 到 2.75% 之间。

个人经营贷利率已低于 1 年期 LPR

中国人民银行官网显示，目前 1 年期 LPR（贷款市场报价利率）为 3%，5 年期 LPR 为 3.5%。目前，深圳个人经营性贷款最低利率已低于 1 年期 LPR65 个基点。

北京财富管理行业协会特约研究员杨海平指出，这主要是因为，在有效信贷需求不足情况下，商业银行为争夺优质客户，在 LPR 基础上又进行了进一步的让利。

杨海平表示，个人经营贷也属于普惠型小微企业贷款，" 商业银行为完成普惠型小微企业贷款的考核任务，也可能会采取降低利率的措施，抢抓这类资产 "。

" 但是从风险特征来看，个人经营贷款的风险相比个人消费贷款明显要高一些，建议监管部门和市场利率定价自律机制对个人经营贷进行一定的规范和引导。" 杨海平表示。

记者注意到，今年 7 月份，深圳市银行业协会曾发布《深圳市银行业金融机构推动普惠金融高质量发展自律公约》，其中强调规范市场秩序，反对 " 内卷式 " 竞争，重点加强定价、授信等行为管理，涵养良好金融生态。

此外，公约从落实支持小微企业融资协调工作机制、深化场景化金融服务、建立小微企业贷款定价机制、降低小微企业综合融资成本、严格规范与第三方机构合作行为等多个方面作出自律约定。

每日经济新闻