" 债务优化 "" 停息挂账 "" 低成本维权 " ……这些看似诱人的词汇，背后藏着巨大的金融黑灰产网络。

12 月 25 日，公安部通报与国家金融监督管理总局联合开展的集群打击成果：6 个月内立案 1500 余起，打掉团伙 200 余个，涉案金额近 300 亿元，以雷霆之势净化金融生态。

金融黑灰产虽非新鲜事物，却借数字金融发展愈发猖獗。这类以非法牟利为目的的产业化犯罪，已渗透贷款、催收等多环节，形成完整产业链。

数据显示，2025 年一季度其市场规模破 2800 亿元，2024 年金融保险类投诉激增，黑灰产从业人员日趋职业化且升级作案手法，识别难度大增。

300 亿涉案金额背后的 " 全链条打击 "

面对金融黑灰产的蔓延态势，一场覆盖全国的集群打击行动于今年 6 月正式启动。公安部会同国家金融监管总局在 17 个重点省市部署作战，通过近 60 次集群打击形成高压震慑，最终交出了一份沉甸甸的成绩单：立案查处案件 1500 余起，打掉职业化犯罪团伙 200 余个，涉案金额累计近 300 亿元。

此次打击行动精准聚焦三大重点方向：贷款领域非法中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收。办案人员充分发挥资金分析优势，深挖犯罪信息链、资金链、技术链和人员链，不仅打击前端作案人员，更精准锁定幕后操控黑手，实现了 " 打深打透 " 的全链条打击效果。

针对办案中发现的制度漏洞，公安机关还累计发送 39 份 " 公安经侦建议函 "，从源头压缩黑灰产生存空间。

需要指出的是，国家金融监督管理总局的加入让打击力度再升级。今年 3 月，金融监管总局与公安部联合制定涉嫌犯罪案件移送规定，夯实联合执法基础。

截至 11 月末，金融监管总局系统已向公安机关移交线索 4500 余笔，涉及金额超 210 亿元；指导金融机构报案 1700 余起，涉及金额超 170 亿元。上海、重庆等四地金融监管局还创新 " 监管 + 公安 " 协作机制，在线索研判、取证等方面实现高效衔接，合力破获多起重大案件。

金融机构的 " 智能反诈 " 阻击战

在这场打击金融黑灰产的战斗中，金融机构不再是被动受害者，而是凭借科技利器主动出击，构建起一道道坚实的安全防线。从线上智能监测到线下警企联动，科技赋能让黑灰产无所遁形。

马上消费自研的 " 渝雷 " 调证系统，更是成为打击跨国诈骗的 " 神兵利器 "。2025 年夏天，河南市民张鹏（化名）接到冒充客服的诈骗电话，账户内 46 万元不翼而飞。这起案件的作案团伙藏身东南亚，作案隐蔽性极强，警方取证一度陷入僵局。

今年 9 月，" 渝雷 " 系统接入侦查后，通过打通数据共享与线索互通平台，成功锁定犯罪嫌疑人在国内的藏匿点，最终将 65 名嫌疑人悉数抓获，彻底捣毁了这个跨国诈骗集团。

作为持牌消费金融机构，海尔消金始终将消费者权益保护贯穿业务全流程。

依托成熟的黑产打击机制与丰富经验，海尔消金在接到用户反馈后，第一时间联动各相关部门成立黑灰产打击专项行动小组，通过多轮调查取证、实地走访核实，最终锁定涉案主体为南京一家以 " 咨询服务 " 为幌子、实则从事非法 " 反催收 " 活动的公司。随后，海尔消金迅速整理固定相关线索并移交公安机关，依托与警方建立的常态化机制，协助当地公安机关开展侦查工作，成功为用户追回被骗资金。

数禾科技则在细节中发现破绽，协助警方破获一起波及全国的重大黑灰产案件。

早在 2023 年 10 月，数禾科技在客诉处理中发现，一批归属地为宁夏银川的号码存在批量投诉行为，且伴随大量伪造证明。经研判，锁定了以 " 法律咨询公司 " 为幌子的黑灰团伙。

该团伙教唆用户伪造贫困证明、疾病诊断证明，通过恶意投诉、监管举报等方式逼迫金融机构减免债务，作案对象涉及 110 余家金融机构和互金平台，波及客户约 5500 名。数禾科技迅速移交线索，并联合多家机构协助警方固定证据，最终警方采取刑事强制措施 20 余人，查扣涉案设备 200 余台、虚假印章 40 余枚。

2025 年 9 月，检察院以诈骗罪、强迫交易罪对该团伙提起公诉。

此外，阿里巴巴旗下的蚂蚁集团同样不遗余力地打击金融黑灰产。蚂蚁集团运用区块链技术，打造了信息共享平台，与金融机构、执法部门等实现数据互通，共同追踪黑灰产资金流向。

京东金融构建的 " 线上监测 + 线下打击 " 双轨机制成效显著。线上方面，其反催收治理工作组运用声纹识别、图片伪造检测、语料分析等多项技术，建立起精准的高风险行为识别体系。线下则与多地公安机关建立常态化合作，2024 年至今已协助破获黑灰产案件 10 余起，抓获涉案人员 100 余人，另有 20 余件案件正在推进中。

作为持牌机构，小赢科技依托核心智能风控技术，持续升级 WinPROT 赢护体系。该体系聚焦防诈防黑产、筑牢数据安全、高效服务客户、创新科技赋能、深耕用户消保教育五大核心功能，对平台潜在诈骗行为实现全流程、多节点智能拦截与用户提醒劝阻，显著提升事前欺诈识别与应对效率，为消费者的资金安全筑牢坚实防护屏障。

中原消费金融股份有限公司建立了 " 疑似代理 " 的标签，区分场景制定针对性应对话术。通过声纹识别技术，可在用户电话拨入后，提取用户的声纹与客户历史的声纹比对，目前可以识别出 80% 以上的非法维权代理，辅助前端客服与催收人员。截至当前，已成功识别 17 例虚假资料报案，挖掘违法团伙线索 7 例。

打击金融黑灰产，仍在继续。从头部科技企业到持牌金融机构，纷纷拿出硬核技术与坚定决心，用一个个实打实的战果守护金融市场的清朗与消费者的财产安全。

构建金融安全的 " 立体防护网 "

打击金融黑灰产绝非单一机构能完成的任务，需要全行业协同发力。在这场持久战中，行业共治机制正逐步成型，形成了 " 监管 + 公安 + 金融机构 " 的立体防护网络。

由行业发起的 AIF 联盟，已成为协同治理黑灰产的重要平台。截至 2025 年 9 月，联盟成员已突破 161 家，覆盖银行、消金、保险等多个领域。

通过爱马平台，联盟累计导入黑灰产数据超 17 万条，协助警方受理非法代理维权案件 757 起，采取刑事强制或行政处罚措施 704 人，预警电信诈骗案件超 186 万起。在第五届中国新电商大会上，京东科技、奇富科技等联盟成员联合发布治理倡议书，推动行业在识别标准、协同机制、技术攻防等方面达成共识。

不过，对金融黑灰产的治理仍充满挑战。黑灰产分子不断翻新手法，常常假冒法律咨询公司，通过短视频平台、社交软件等渠道隐蔽宣传。诸如虚假疾病证明、伪造交通事故材料等骗局，需要医院、交管等第三方机构信息配合，单一金融机构难以精准识别。

业内人士呼吁，需进一步打通跨部门数据壁垒，建立全国统一的黑灰产信息共享平台，实现 " 一处发现、全网预警、全域打击 "。

12 月 25 日，公安部在京召开专题新闻发布会上，国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示，金融领域黑灰产的坐大成势并非短期形成，打击治理需持续发力、久久为功。

2026 年，监管部门将联合相关单位开展专题调研，提出立法建议，推动健全金融法治，为打击黑灰产提供更坚实的法律保障。公安机关也将保持常态化打击震慑，持续深化与监管部门、金融机构的协作，筑牢国家金融安全屏障。

在此也提醒广大金融消费者，面对 " 全额化债 "" 不成功退费 " 等虚假宣传务必保持警惕，拒绝参与非法代理维权活动。如遇金融纠纷，应通过金融机构官方渠道、监管部门投诉平台等正规途径维权，共同守护自身财产安全和金融市场的健康生态。