一场因 " 萝卜章 " 引发的 3.5 亿元骗贷案，让中国光大银行与招商银行两大金融巨头陷入了长达十年的法律拉锯战，至今尚未分出最终胜负。

2026 年 1 月 21 日，上市公司锦龙股份的一则公告，让这两大巨头的纷争暴露在公众面前。光大银行长春分行作为原告，起诉包括招商银行无锡分行在内的 5 名被告，要求赔偿 4.89 亿元。

此案起因于一场 10 年前的 " 萝卜章 " 骗贷案，一审光大银行胜诉，二审招商银行胜诉。如今，光大银行再次变换案由提起诉讼。

从刑事诈骗案尘埃落定到民事纠纷反复博弈，这场横跨十年的金融纠纷不仅暴露了银行同业业务的风控漏洞，更折射出金融机构间关联交易的风险传导隐忧。

3.5 亿骗贷迷局

财经众议院注意到，由于未达披露标准，光大银行和招商银行都未对这起案件进行披露。而上市公司锦龙股份之所以披露，是由于其子公司中山证券被光大银行列为被告之一。

时间回溯至 2013 年。媒体报道显示，吉林通化商人刘孝义因身负高利贷且炒作期货亏损，急需巨额资金周转。经人介绍，他结识了光大银行长春分行的张磊，试图申请 3.5 亿元贷款，但因资质问题被光大风控部门驳回。未达目的的刘孝义并未放弃，2014 年通过中介联系上招商银行无锡分行员工侯某，设计了一套 " 委托定向投资 " 套贷方案。

这套方案的核心在于一份伪造的《委托定向投资协议》。张磊加盖了自行伪造的光大银行 " 萝卜章 "。凭借这份假协议，光大长春分行以 " 同业存款 " 名义将 3.5 亿元存入招行无锡分行，招行随后通过中山证券等通道，将资金以委托贷款形式发放给刘孝义控制的米业公司。

2014 年 8 月，招行无锡分行发现资金异常后报案，刘孝义、张磊相继被抓获。2016 年，无锡中院以诈骗罪判处刘孝义无期徒刑，张磊有期徒刑 6 年，同时追缴全部违法所得。

但刑事判决的生效，仅揭开了这场金融纠纷的序幕，光大与招商围绕 3.5 亿元本金及利息的责任归属问题，展开了漫长的民事诉讼。

2015 年，光大长春分行率先起诉招行无锡分行，核心诉求为确认《同业存款协议》有效，要求招行返还 3.5 亿元本金及相应的利息、违约金。案件争议焦点直指资金性质——若认定为 " 同业存款 "，招行需按约定还本付息；若为 " 委托定向投资 "，则风险由光大自行承担。

一审法院支持了光大的诉求，判决《委托定向投资协议》因公章伪造无效，而《同业存款协议》合法有效，招行需向光大支付全部本金及利息。一审判决的逻辑在于，招行作为资金接收方，未能尽到公章核验义务，应对资金损失承担责任。

然而两年后的二审出现反转。最高人民法院撤销一审判决，认定两份协议均无效，驳回光大全部诉求。最高院指出，案涉资金流转并非合法同业业务，而是张磊与刘孝义实施诈骗的犯罪链条环节，属于 " 以合法形式掩盖非法目的 "。即便两家银行无主观合谋，客观上已成为赃款转移通道，故光大不能依据无效协议主张资金返还。

不服二审判决的光大银行并未止步。2026 年 1 月，光大长春分行在吉林省长春市中级人民法院重新提起诉讼，此次被告名单从招行无锡分行扩展至中山证券等机构，索赔总额加码至 4.89 亿元，其中包括 3.5 亿元本金及 1.39 亿元资金占用费（扣除已追缴的 2484.94 万元赃款）。

财经众议院注意到，这场 3.5 亿骗贷纠纷，并非光大系金融机构与招行的首次交锋。此前，光大集团核心成员之一的光大证券因境外收购事项，与招商银行子公司陷入过巨额债务纠纷。涉案资金高达 31.16 亿元及相关利息、费用。

同业纠纷频发

光大与招行的十年斗法并非个例。近年来，银行间同业纠纷案件数量持续攀升，折射出银行同业业务关联紧密性带来的风险传导问题。

民生银行与中原银行的纠纷颇具代表性。该案中，中原银行作为票据持票人，因所持票据到期后被拒付，向票据前手民生银行郑州分行行使再追索权，诉请其支付约 9000 万元票据款项及相关费用，核心争议围绕票据责任是否已依法解除展开。2024 年，郑州中院审理后作出一审判决，认定民生银行郑州分行已通过合法程序解除票据责任，不符合再追索权行使的法定条件，驳回中原银行的全部诉讼请求。而中原银行就一审结果提起上诉，最终的结果尚未见公开的信息披露。

作为两家上市银行间的票据纠纷典型案例，该案的审理过程对金融机构票据权利认定与责任划分具有参考意义。

银行间纠纷频发的背后，是同业业务的快速扩张与关联网络的日益复杂。国内银行通过理财、票据、同业拆借、委托投资等多种业务形成紧密关联。这种关联性在提升资金使用效率的同时，也导致风险 " 一荣俱荣、一损俱损 "。

面对日益凸显的同业风险，监管部门已逐步收紧管控。2023 年修订的《商业银行同业业务管理办法》明确，单一机构同业融入比例不得超过负债总额的 30%，同时要求对同业业务实施穿透式审核，强化交易对手信用评级管理。对银行而言，更需从内部构建全方位风控体系。

光大与招商的十年纠纷，恰是银行业同业风险的一面镜子。在金融监管日趋严格、市场环境复杂多变的背景下，唯有筑牢风控防线，才能在互联互通的金融生态中实现稳健发展。

这场跨越十年的斗法，无论最终结果如何，都将为银行业的合规经营留下深刻启示。