随着春节脚步临近，多地中小银行近期宣布上调存款利率，例如湖南新晃农商行、陕西镇巴农商行、山西临县农商行等，均在 1 月下旬将部分期限存款利率上浮。不仅如此，部分银行还推出 " 限时专享 " 的新年专属存款产品。

不过，《每日经济新闻》记者注意到，利率上调并非统一趋势，在市场利率下行的背景下，亦有部分银行近期选择下调各期限存款利率。

有业内人士指出，考虑到净息差处于低位并且仍然有下行压力，银行需要降低负债成本稳定净息差等因素，未来存款利率大概率稳定在低位或者有小幅下调。

此外，记者在咨询过程中发现，尽管大多数银行存款利率已全面迈入 "1 字头 "，但 2% 的产品尚未绝迹。例如，宁波通商银行、贵州息烽农商行 3 年期存款利率分别可达 2%、2.05%。

中小银行存款利率涨跌不一

2 月 3 日，内蒙古农商银行托克托支行官微的一则推文显示，该行新年专属存款产品 1 年期利率上浮 15BP（基点），其中 100 元起存利率为 1.4%，20 万元起存利率为 1.45%。

这并非个例，1 月以来已有多家中小银行宣布上浮部分期限存款利率。

例如，山西泽州农商银行官微在 1 月 14 日称定期存款利率上浮，1 年、2 年、3 年利率分别为 1.45%、1.5%、1.75%。

1 月 21 日，湖南新晃农商行公告存款利率上调，称 " 开门红系列活动火热进行中 "，3 万元及以上整存整取利率为 1 年 1.3%、2 年 1.4%、3 年 1.75%。大额存单 1 年 1.4%、3 年 1.8%。

1 月 22 日，山西临县农商行公告存款利率上浮，1 年 1.25%、3 年 1.55%。调整后该行定期存款呈现长短期利率倒挂，其中 2 年期 1.1%，不及 1 年期利率水平，5 年期利率更低，仅 1%，与半年期利率相同。

1 月 23 日，陕西镇巴农商银行宣布存款利率上浮，6 个月期为 1.15%，1 年期为 1.4%。

1 月 28 日，北票盛都村镇银行对部分定期存款利率进行调整，其中 1 年、2 年、3 年、5 年利率分别为 1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相较 1 月初分别提升了 5BP。

不过，利率上调并非统一趋势，由于各家银行在负债压力、成本管控及客户留存等方面存在差异，因此存款利率调整动作也有所不同。在市场利率下行的背景下，亦有部分银行近期选择下调各期限存款利率。

2 月 2 日，山西长治黎都农商行公告存款利率调整，3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年利率分别为 0.9%、1.1%、1.3%、1.4%、1.6%、1.6%。对比之前，3 个月、6 个月、5 年期均下调 20BP，1 年期和 3 年期均下调 15BP，2 年期下调 10BP。

该行大额存单利率相较之前也有所下调，最新公告的大额存单利率为 1 年 1.35%、2 年 1.45%、3 年 1.65%，而该行 1 月 4 日发售的大额存单产品利率为 1 年 1.5%、2 年 1.55%。

河南辉县珠江村镇银行也在 1 月 29 日调整了存款利率，1 万元以上 1 年 1.51%、2 年 1.53%、3 年 1.73%，其中 3 年期相较之前下调了 10BP。该行也有 5 年期存款产品，但利率为 1.65%，不及 3 年期。

" 中小银行因品牌与渠道劣势，依赖存款支撑信贷投放，年初考核压力促使其短期吸储。" 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，部分中小银行小幅上调定期存款利率，体现为阶段性、精准化的揽储策略，整体较往年更为审慎。

娄飞鹏认为，从银行业整体来看，考虑到净息差处于低位并且仍然有下行压力，银行需要降低负债成本稳定净息差等因素，未来存款利率大概率稳定在低位或者有小幅下调。

据国家金融监督管理总局披露的数据，截至 2025 年三季度末，商业银行净息差为 1.42%，环比持平，仍处于历史低位。

"2 字头 " 产品尚未绝迹

值得一提的是，尽管当前大多数银行存款利率已全面迈入 "1 字头 "，但利率 2% 的产品尚未绝迹。

记者以客户身份咨询宁波通商银行杭州某支行时，理财经理告知，该行 3 年期存款利率为 2%，此外该行还有年利率为 2.1% 的 3 年期大额存单。" 昨天发售的一期大额存单已经全部卖完了，2 月 11 日还会发行一期。" 理财经理提醒，大额存单要在发行当天早上 9 点去 " 抢 "。

此外，记者注意到，贵州息烽农商行近日推出的 2026 年特色存款产品中，3 年期和 5 年期利率分别为 2.05%、2.1%，起存金额均仅为 50 元。

另据记者梳理，多家中小银行积极抢抓新年开门红这一旺季营销时点，推出专属存款或特色存款，并强调限量发售或采取预约制。

莱商银行济南分行在 1 月底推出开门红专属存款，称 " 限量发售，先到先得 "。其中，1 年期利率 1.65%，起存金额 20 万元；3 年期利率 1.95%，起存金额 5 万元。该行普通定存产品利率为 1 年 1.6%、2 年 1.7%、3 年 1.9%，起存金额均为 1 万元。

广西昭平农商银行 2 月 1 日上线特色存款产品，发行时间至 3 月底，1 年、2 年、3 年利率分别为 1.4%、1.65%、1.9%，均为 20 万元起存。该行称此产品采取预约制，售完即止。

山西稷山农商行近期上线特色新品 " 幸福存 "" 宝贝存 "。前者是指一季度在该行办理陪嫁金定期一年期存款 5 万元及以上，可换陪嫁新钱、定制 " 爱情存单 " 增值服务；后者是指活动期间为小朋友办理定期存款一年期及以内金额 1 万元以上，可获文具一件。

在各家银行抢抓存款的同时，近期 " 存款到期潮 " 等话题不断，市场对于到期存款是否会流出银行体系颇为关注。

东方金诚研究发展部执行总监于丽峰此前接受记者采访时表示，尽管理财产品能提供更高的预期收益，但预计 2026 年债券市场收益率趋势性不强，波动性增加，对理财净值稳定性提出挑战，对定期存款的分流仍有限；同时，由于定期存款储户的风险偏好难以承受股市的波动且本轮股票牛市 " 慢牛 " 特征明显，预计居民资金流入股市的规模也会比较缓和，短期内也不会对银行存款造成大规模的分流。

据华泰证券固收研究团队测算，2026 年 1 年以上定期存款到期规模在 50 万亿元左右，较 2025 年增长约 10 万亿元。

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