点击添加规划师，买保险不花冤枉钱

临近年底，好多人又在琢磨怎么存钱了。

以前，一股脑存银行里就最省心。

但现在难了，1% 出头的利率根本不够看，短期存款居然只有 0 字头

想要保证安全，又多拿点钱？

可以考虑换成保险，比如——

安全级别和存款、国债一样高，但长期收益潜力却高出几倍，有机会冲破 3.75%+！

如果你想锁定一份长期收益，又保留向上赚更多的空间，

就跟我一起盘点下，当前市场最火爆的 5 大王炸分红险！

分红险收益演示

老朋友都知道，分红险的收益要看两大块：

一是保证收益，保证 100% 能到手。

二是分红收益，虽然不保证，但好产品能带来惊喜。

为了公平对比，我们假设一个 30 岁男性，每年交 10 万，交 5 年，

分别买入下面 5 款分红型增额寿——

分红险测评对比

①先看保证收益 ( 橙色板块 )

一开始，现金价值上升比较快的是一生中意福享版 & 鑫享版、星福家朱雀版，它们都在第 5 年就有了 40 多万。

但回本最快的是，7 年就完全回本。

接下来，它的保证收益也一直是 " 领头羊 "。

第 18 年，就突破了 60 万，赚了 10+ 万。

到大后期还能逼近 150 万，长期保证收益率 IRR 高达 1.62%。

按保证收益来看，泰赢家 2.0 直接断层第一。

当然，另外还有 2 款收益也比较优秀：

，1.54%

，1.53%

②再看预期总收益 ( 黄色部分 )

加上分红后，按 100% 分红演示，各款产品的回本速度就差不多了。

预计只要 6-7 年就能回本，最快，只要 6 年。

回本之后，收益差距就拉开了——

第 20 年之前，福满佳 C 款、泰赢家 2.0 收益明显领先。

其中，的现价更多一些。

中短期收益爆发力 NO.1。

但 20 多年之后，就要比拼耐力了。

开始一点点逆袭，中后期收益越来越高：

第 30 年 IRR 达到 3.11%。

第 70 年 IRR 飙到 3.75%。

说真的，利率不断下行，我都很少看得到这么高的数字了。

放到整个分红险市场，那也是妥妥的尖子生。

再比较下具体的现金价值 ( 含分红 ) ——

大后期，星福家朱雀版有 600 多万，而一生中意鑫享版只有 300 多万。

几乎差了一倍。

说明分红险如果选对产品，每年可以多赚一台车！

PS， 以上演示基于特定年龄和交费方式。想要 1 对 1 测算专属你自己的收益演示，可以专业规划师为你服务：

保险公司实力对照

前面对比收益的前提，是要拿到足够的分红。

而实际分红有多少，还要看公司的硬实力。

背景强、投资牛、风控稳的公司，分红潜力自然更大。

这次推荐的 4 家保险公司，个个是 " 豪门 "：

其中，中意人寿、中英人寿、陆家嘴国泰人寿都是成立 20 年以上的 " 老牌子 "。

而且无论哪一家，注册资本和总资产都很高，资金实力雄厚。

再看它们背后的股东，一个个都是大名鼎鼎——

比如中意的股东之一，中石油，一听就富得流油。

再比如中英的，中粮资本，家家都吃过它的大米。

买入它们的分红险，就等于搭上了 " 国家队 " 的投资快车。

你什么都不用干，等着分钱就行。

不过，如果你想研究得更细一些，还要深入看 2 点——

①投资能力

这几家公司，近三年的投资收益率都不是一般的高。

按平均综合投资收益率来看，排名高低：

中英人寿＞陆家嘴国泰人寿＞中意人寿＞陆家嘴国泰人寿

特别是，能平均做到 8%+，确实很牛了。

②风险把控

每家公司的偿付能力充足率，都远超监管标准。

做得最高的还是中英人寿，有 200% 左右。

又强又稳的代表。

另外，中英和中意人寿一样，风险评级都达到了最高的 AAA 级。

这个评级，是监管帮我们层层把关过的，很可靠。

所以，综合来看，

如果追求投资能力与稳定性的双重保障，可以重点考虑和。

历史分红大比拼

考察保险公司的背景和能力，是一种判断分红的间接方式。

想要更直接的话，来看历史分红情况。

过去能兑现，未来才靠谱。

我总结了下过去 3 年，这四家保险公司的——

分红险测评对比

这 3 年我们要结合大环境来看：

2024-2025 这两年，因为监管 " 限高 "，整个市场分红都比较保守。

而 2023 年和以前，没有 " 限高 "，各家公司数据都比较好看。

所以聪明人就知道了，

在限高年份里，依然保持高分红的保险公司，才是真硬核！

先看 2025 年：

中英人寿不仅超半数的产品达到 100% 以上，平均分红实现率居然也有 102%！

说明中英不仅会赚钱，也很乐意分钱。

其次，中意人寿和陆家嘴国泰人寿也很优秀，分别有 89% 和 87.2%。

都是妥妥的第一梯队高分红。

再看 2024 年：

这一年最突出的是中意人寿，平均分红实现率有 83.3%。

输出够稳定，分红能力一直在线。

更厉害的是，中意人寿是市场上罕见的、敢公开 20 年历史分红数据的公司！

限高令出台前，中意所有产品分红实现率全部超过 100%。

这份实打实的成绩单，让中意圈了无数粉。

至于 2023 年的数据，这四家都超过了 100%，简单看看就行。

除了这几年数据，每家公司历史上还有更多的分红成绩单。

由于篇幅有限，这里无法一一展示，想要完整历史分红报告的，可以来找我们的拿一份看看。

写在最后

总结一下。

整体来看，今天这几款分红险之所以能成为爆款，靠的主要是收益能打 + 公司靠谱 + 分红惊艳。

不管你是求稳还是求赚，都能满足需求。

具体挑选建议：

看重保底收益，重点关注泰赢家 2.0

追求分红最大化，仔细比较下星福家朱雀版、福满佳 C 款、泰赢家 2.0

希望稳定分红，可深入了解一生中意福享版 & 鑫享版

不管你看中了哪一款，最终还是要结合自己的理财目标来做个方案看看。

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