随着春节临近，中小银行纷纷加大揽储力度。

近期，包括湖南新晃农商银行、陕西镇巴农商银行、山西临县农商银行等众多机构，均对部分存款产品利率进行了上浮。与此同时，个别选手还推出 " 幸福存 "" 宝贝存 " 等新年特色存款产品，以吸引储户。

不过，这并非行业统一趋势。在宏观经济深度调整，银行净息差继续承压的大背景下，下调存款利率仍是主流。

业内人士普遍认为，为降低负债成本、稳定净息差，未来存款利率大概率将维持低位或小幅下行。

据国家金融监督管理总局披露的数据，截至 2025 年三季度末，商业银行净息差为 1.42%，环比持平，同比下降 0.1 个百分点。

柒财经在梳理过程中还发现，尽管大多数银行存款利率已进入 "1 字头 "，但仍有部分银行坚守 2%+ 的高位。例如，宁波通商银行、贵州息烽农商行的 3 年期存款利率分别可达 2% 和 2.05%，这类产品在市场中尚未绝迹。

利率阶段性上浮

2 月 4 日，湖南新晃农商行官微的一则推文显示，" 存款利率上调 "：整存整取 3 万元（含）及以上，1 年期、2 年期、3 年期的年利率分别为 1.30%、1.40%、1.75%；大额存单 20 万元（含）及以上 1 年期利率为 1.40%，2 年期利率为 1.80%。

▲图源：湖南新晃农商银行官微

无独有偶，内蒙古农商银行托克托支行、山西泽州农商银行、贵州息烽农商银行、莱商银行、兴福村镇银行、四川资中农商银行等中小银行，也都逆势 " 存款利率上调 "。

内蒙古农商银行托克托支行发文，其新年专属存款产品 1 年期利率上浮 15BP（基点），其中 100 元起存利率为 1.4%，20 万元起存利率为 1.45%。

四川资中农商银行 2 月 5 日发布 " 开门红 " 定存宝、大额存单利率表，针对一年期、二年期、三年期大额存单产品，利率上浮 10 个基点。

山西临县农商行在 1 月 22 日公告存款利率上浮，1 年 1.25%、3 年 1.55%。调整后，该行定期存款出现长短期利率倒挂现象，如 2 年期利率为 1.1%，低于 1 年期水平；5 年期利率仅为 1%，与半年期持平。

陕西镇巴农商银行 1 月 23 日宣布存款利率上浮，6 个月期为 1.15%，1 年期为 1.4%。

北票盛都村镇银行 1 月 28 日对部分定期存款利率进行调整，其中 1 年、2 年、3 年、5 年利率分别为 1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相较 1 月初均提升了 5BP。

值得注意的，上述中小银行 " 存款利率上调 " 具有 " 限时、限额、高门槛 " 特点，属于在特定时段和资金范围内开展的精准营销。

例如，部分银行明确要求 " 仅限新资金 " 或 " 仅开放至春节假期结束前 "，且起存金额往往设定在数万元以上。

这种结构性、点状的上浮，并不代表存款利率整体走势的逆转，更多是银行为应对阶段性流动性需求、在关键时点争夺优质存款的短期策略，其覆盖范围和持续性有限。

"2 字头 " 存款产品仍可寻

值得一提的是，尽管当前大多数银行的普通定存利率已全面步入 "1 时代 "，但年化利率接近甚至略高于 2% 的存款类产品并非 " 濒危物种 "，仍可在市场上寻觅到。

据柒财经观察，这类产品多集中于特色定期存款、大额存单或结构性存款等类别，通常设有一定的起存金额、期限或其他条件，成为部分投资者在低利率时代寻求稳健收益的选择之一。

比如，贵州息烽农商行近日发布的 2026 年特色存款产品中，3 年期利率 2.05%，5 年期利率 2.1%，起存金额均仅为 50 元。

再如，某中小银行在 1 月下旬上调存款利率，推出两款限时专享活动：一款 3 年期存款产品利率可达 2.1%，起存门槛为 1000 元，单人限额 10 万元，但参与前提是用户需至少邀请一位好友在该行存入 1 万元以上且存期不低于 7 天的资金；另一款 2 年期产品利率为 2.05%，1000 元起存，不设个人存款上限，无需邀请好友即可直接办理。

同样的还有华北某省一家村镇银行，其提供的三年期与五年期定期存款利率分别为 2.00% 和 2.05%，与此前相比保持稳定。但据该行客户经理透露，作为回馈，办理上述存款的客户将有机会获得额外的刷卡金。

宁波通商银行也赶在节前推出限时 3 年期大额存单，利率达 2.1%，起存门槛为 20 万元，但需在发行当日 9 点抢购。

结语

春节前的 " 利率上调 " 现象，凸显中小银行为应对阶段性揽储压力而采取的精准营销战术，具有较为明显的 " 限时、定额、定向 " 等特征，其背后深刻反映了不同体量银行在激烈竞争与成本管控之间的差异化生存策略。

总体来看，这仅是局部和阶段性的市场行为，而非行业趋势逆转。部分银行坚守的 "2 字头 " 高息产品，其覆盖范围和可持续性有限，更多是市场竞争中的零星亮点。

柒财经注意到，2026 年中国人民银行工作会议明确，将继续实施适度宽松的货币政策，促进社会综合融资成本低位运行。

市场普遍预期，在引导实体经济融资成本下降的大背景下，存款利率的 " 稳中有降 " 仍是基本方向。

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