" 绝不贪污孩子的压岁钱！"

马年新春刚过，社交平台上的这句话引发无数家长共鸣。浙江一位宝妈分享，大年初六带孩子去银行存压岁钱，网点里全是排队的小朋友，" 看来大家都把这笔‘新年财富’给孩子存起来了 "。

孩子们收获的压岁钱，如今成了银行争夺的 " 香饽饽 "。

春节前后，招商银行、北京银行、华夏银行、蒙商银行等大小银行纷纷发力，扎堆上线压岁钱专属金融产品，从限时高息存款、儿童存单，到黄金、保险、基金，产品种类比往年丰富不少，部分银行的儿童专属定存利率，甚至超过了同期限的大额存单，这场 " 压岁钱争夺战 " 打得十分激烈。

财经观察站 作者：雨辰

银行压岁钱产品五花八门

不同于往年只有简单的定期存款可选，今年银行的压岁钱产品全面升级，既有适合稳健型家长的高息定存，也有兼顾教育和增值的黄金、保险，还有针对不同需求的基金组合，全方位对接家长和孩子的理财需求。

大型商业银行主打综合服务，注重产品多样性和体验感。

打开招商银行手机银行，" 压岁钱有新招 " 专题十分显眼，可给孩子办理专属银行卡、创建子女专项账户。该行推出了子女银行卡以及在家长名下创建子女专项账户的功能，并限时推出办理账户抽取 AI 学习机等礼品的活动。" 压岁钱规划 " 一栏则给出了三个选择，其中，实物金饰品给出了每克减 30 元的专属优惠，定期存款则并未推出专属产品，利率也没有上浮。

地方中小银行则主打 " 高利率牌 "，成为争夺战主力军，纷纷推出限时高息儿童专属存款，起存门槛多低至 50 元，十分亲民。

蒙商银行推出三只 " 压岁宝 " 存款，发行期至 3 月底，涵盖 1-3 年期，3 年期利率达 1.75%；鄞州银行 " 儿童存单 "3 年期新客利率最高 1.88%。此外，寿阳农商银行推出办理儿童存单和借记卡，并赠送玩具、文具等礼品的活动。

更意外的是，个别儿童专属定存利率超同期限大额存单。

北京农商行 " 阳光宝贝卡 "2 年期定存年利率最高 1.60%，而该行 20 万元起购的 2 年期大额存单仅 1.50%；北京银行推出的 " 小京压岁宝 " 特色存款产品，1 年期、2 年期、3 年期存款利率均高于该行同期普通定期存款利率。

除存款外，不少银行拓展了更多选择。工商银行吉林分会推荐中短债基金和指数基金，主打 " 压岁钱膨胀增值 "，多为中低风险；平安理财给出 " 零花钱 + 成长金库 " 方案，零花钱推荐近 7 日年化 1.0949%-2.0127% 的零活宝，成长金库推荐两款年化 3.57%-5.17% 的稳健产品。

为吸引客户，银行还推出拉新和亲子活动：寿阳农商行办理儿童存单、借记卡赠玩具、文具；清新农村商业银行 2 月 10 日至 3 月 31 日开展活动，办理儿童定存可积分抽奖。

疯抢 " 小客户 " 背后是一场 " 长期卡位战 "

银行争夺压岁钱，本质是长期战略布局，看似抢零花钱，实则抢未来核心客户。

复旦发展研究院助理研究员石烁表示，银行将未成年人视为 " 未来客户池 "，借压岁钱让孩子早期接触银行服务、建立品牌黏性。

孩子及家庭一旦开户，未来有教育贷款、购房理财等需求时，往往优先选择这家 " 人生第一家银行 "。目前已有银行儿童金融客户达百万级，带来巨额管理资产。

更重要的是，儿童账户需监护人参与，银行可同步触达家长，挖掘家庭整体金融需求，进一步推广理财、贷款等服务，拓宽交叉销售空间。

从现实来看，当前银行存款增长放缓、净息差收窄，吸储难度加大。而压岁钱具有集中、留存周期长、流动性低的特点，是稳定的低成本资金来源，能帮助银行应对存款争夺战。

南开大学金融学教授田利辉称，儿童专属产品的高利率是银行精心计算的 " 获客成本 "。儿童资金 " 低利率弹性、高沉淀率 "，少量利息溢价相当于 " 长期获客广告费 "，远低于锁定家庭客户的长期收益，且产品多有起存、期限限制，可筛选高净值家庭。

招联首席经济学家董希淼表示，这体现银行从 " 抢存款 " 向 " 抢客户 " 转变。吸引儿童及家庭的成本低于争夺高净值客户，且多数高息产品设金额、期限限制，可控制付息成本。

压岁钱理财，这 3 点别踩坑

面对五花八门的产品，专家提醒，家长别盲目追高利率，需坚守 " 安全、教育、灵活 " 三大原则，让压岁钱成为财商教育工具。

首先，严守安全底线，分清产品类型。田利辉建议，儿童资金优先选保本存款或低风险理财，看清产品是 " 保本存款 " 还是 " 净值型理财 "，警惕高风险基金包装成 " 儿童专属 "，儿童存单、专属定存适合大多数家长，基金、净值型理财需结合风险承受能力选择。

其次，重视教育属性，优先选带财商引导的产品。优秀产品不仅是存钱工具，更是财商教材，可选择附带财商课程、记账功能，或能让孩子参与决策的产品，引导孩子理解金钱价值、培养储蓄习惯。

最后，匹配流动性，采用 " 阶梯式配置 "。董希淼建议，将压岁钱分两部分：少量存活期或短期理财作为 " 零花钱池 "，方便取用；大部分配置中长期定存或教育金保险，锁定收益、储备成长资金。

需要特别别提醒，家长别把办卡存钱当教育本身，而要作为工具。" 培养财商的起点是管理，不是赚钱 "，应引导孩子自己做决定、负责任，而非替孩子安排一切。

展望未来，儿童金融将成为银行细分客群重要方向，银行会进一步优化服务，从 " 冷冰冰的储蓄 " 升级为 " 有温度的成长伙伴 "。对家长而言，与其纠结利率，不如借机会帮孩子树立正确金钱观，让压岁钱成为孩子的 " 第一堂财商课 "。