春潮涌动启新程，奋楫扬帆向未来。今年全国两会期间，" 建设金融强国 "" 服务实体经济 "" 培育新质生产力 " 成为金融领域热议话题。此前，国家对金融强国建设作出系列重要部署，明确要求各类金融机构坚守初心、回归本源、服务实体经济，为金融发展指明了前进方向。

作为中国首家、全球领先的数字银行，微众银行始终秉持 " 让金融普惠大众 " 的初心使命，以科技为核心发展引擎，用精准高效的金融服务浇灌实体经济沃土，并以数字创新之力助力培育新质生产力，切实履行金融机构的责任与担当，积极助力 " 金融强国 " 建设。

坚守金融本源，以普惠活水滋养实体经济

金融是国民经济血脉，实体经济是金融根基，建设金融强国的核心要义，是让金融活水精准滴灌实体经济最需要的地方。微众银行自成立以来，以领先的数字技术为依托，让普惠金融服务穿透至市场 " 神经末梢 "，精准破解服务小微企业、个体工商户以及广大个人客户等客群的痛点、难点。截至 2025 年末，微众银行已累计服务超过 4.3 亿个人客户和超 700 万小微企业，其中大量客户为首贷户，生动体现了其在填补金融服务空白、激活市场毛细血管方面的关键作用。

深耕普惠金融，筑牢实体经济发展根基。小微企业、个体工商户是实体经济的 " 生力军 "，更是稳就业、保民生的 " 容纳器 "，但其规模小、抗风险能力弱、缺乏有效抵押物的特点，长期制约着融资需求的满足。微众银行精准识别这一群体的急难愁盼，创新推出全线上企业融资产品 " 微业贷 "，依托全流程线上化、大数据风控等数字能力，走出了一条 " 成本可负担、风险可控制、商业可持续 " 的小微金融服务路径，让无数市场主体在成长路上顺利获得 " 第一桶金 "，实现从 " 不敢贷 " 到 " 敢贷、愿贷、能贷、会贷 " 的转变。

数据见证担当，实效彰显初心。截至 2025 年 12 月末，" 微业贷 " 已广泛辐射全国 30 个省、自治区、直辖市，累计超 700 万企业客户提交申请，累计授信客户超 180 万户，累计授信金额达 1.8 万亿元，数字化服务模式的适配性、可扩展性得到充分印证。值得关注的是，其授信客户中约 50% 为企业征信白户，八年来累计有 39 万企业在微众银行获得人生第一笔企业贷款；授信客户中民营企业占比近 100%，其中超过 70% 的企业年营业收入在 1000 万元以下，真正实现了 " 普 " 与 " 惠 " 的有机结合。2025 年，微众银行进一步延伸服务触角，累计为 33 万户个体工商户提供授信；此外创新上线 " 企业 + 企业主 " 双授信模式，符合条件的小微企业可获最高 1000 万元企业流动资金贷款支持对公经营，同时企业法人依托个人信用可申请最高 50 万元的个人经营贷，实现从 " 标准化覆盖 " 到 " 精细化适配 " 的提质升级。

精准对接国家战略，激活产业发展澎湃动能。微众银行主动对标国家 " 以旧换新 "" 稳外贸 "" 支持科创 " 等重大发展战略，通过产品创新与生态协同，推动金融服务与产业发展同频共振、深度融合。在 " 以旧换新 " 方面，微众银行与银联商务携手打造 " 微业贷国补商户专享贷款 "，精准服务家电、3C 等核心行业商户，有效破解其囤货资金紧张的发展痛点，构建起 " 政策引导、产业联动、金融支撑 " 的良性互动 " 深圳范本 "，并逐步将服务延伸至产业链上下游，实现全链路、全方位金融支持。

在稳外贸领域，面对小微外贸企业利润承压、融资不便、回款周期长等困境，微众银行于 2025 年 5 月联合中国进出口银行深圳分行、中国信保深圳分公司等多方力量，创新推出纯线上外贸融资产品 " 微贸贷 "。依托 " 政策性银行 + 数字银行 + 信用保险 + 政府数据平台 " 的四方协同机制，该产品全程实现手机操作、无纸质材料、快速到账，最高 1000 万元的额度精准适配外贸行业 " 短、频、急 " 的用款特点，切实解决了企业 " 敢接单、能接单、接好单 " 的后顾之忧，为小微外贸企业 " 出海拓市 " 保驾护航。

强化科技创新，助力培育新质生产力

作为一家以科技为核心发展引擎的数字银行，微众银行始终将 " 科技创新 " 作为核心驱动力，直面金融科技 " 大容量、低成本、高可用性 " 的 " 不可能三角 " 难题，以科技创新破解瓶颈，以数字赋能激活发展动能，并为新质生产力培育注入源源不断的金融活水。

筑牢科技底座，夯实创新发展根基。自创立以来，微众银行攻坚克难，搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。经过持续迭代优化，该系统单账户每年 IT 运维成本控制在 2 元左右，仅为国内外同行的十分之一，产品可用率达到 99.999%，单日交易峰值突破 14 亿笔，为高效、便捷、安全服务实体经济提供了坚实技术保障。十一年来，微众银行始终坚持科技投入不动摇，科技人员占比始终超过全行员工数的 50%，历年 IT 投入占营收比例超过 9%，累计提交专利申请 4000 多件，获得授权专利 1300 多件，用持续的科技投入推动金融服务提质增效、迭代升级。

此外，微众银行主动拥抱人工智能浪潮，正着力向 AI 原生银行稳步迈进，目前已部署逾百个 AI 应用场次、超过 800 个 Agent，60 多位数字员工正式 " 上岗 "，以 AI 技术赋能金融服务全流程升级，持续提升服务效能、优化客户体验。

培育新质生产力，关键在科技金融服务。微众银行在做好 " 数字金融 " 大文章的同时，积极运用数字科技优势为科技型中小微企业提供更高效、更全面的 " 科技金融 " 服务，为新质生产力培育提供了有力支撑。

针对科创企业 " 轻资产、缺抵押、高研发、长周期 " 的特点，微众银行自 2020 年推出 " 微业贷科创贷款 " 以来，持续升级服务体系、优化服务流程，构建起覆盖科创企业种子期、初创期、成长期、成熟期的全生命周期综合金融生态。截至 2025 年 12 月末，该产品已吸引全国超 67 万户科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的 22.5%，累计授信客户超 35 万户，累计授信金额超 4000 亿元。在创新高地深圳，近五成国家高新技术企业已申请该服务，每 2 家国高企业中就有 1 家选择微众银行，持续浇灌新质生产力成长沃土，助力科创企业从小到大、从弱到强。

坚持开放共赢，以数字实践助力金融强国建设

建设金融强国，既要立足国内，筑牢实体经济根基，也要扩大开放，提升国际竞争力。作为微众银行科技子公司，微众科技依托母行领先的金融科技能力，立足香港、辐射全球，积极推动中国数字金融技术和服务模式 " 走出去 "，为金融强国建设增添开放活力。

助力香港金融数字化升级，搭建深港金融合作桥梁。2024 年 10 月，香港富融银行成功升级新一代银行核心系统，该系统由微众科技提供数字银行底座技术体系支持，项目覆盖富融银行五大核心业务领域、逾 150 个子系统的整合与改造，系统上线切换仅用 15 小时，跨厂商数据迁移仅耗时 6 小时。新系统上线后，富融银行新产品开发周期由平均 6 个月缩短至 3 个月，非人力 IT 成本预计到 2027 年可节省 53%。不仅为香港银行业核心系统升级树立了新标杆，也为深港金融科技深度合作积累了可复制、可推广的宝贵经验。

参与跨境数字基建，贡献金融开放 " 解决方案 "。在相关部门的指导支持下，微众银行作为总体方案设计及技术支持方，深度参与共建深港跨境数据验证平台和深圳 - 新加坡跨境数据验证平台，助力打通跨境数据流通壁垒。其中，深港跨境数据验证平台自 2024 年 5 月试运行以来，已覆盖 15 大应用场景，连接超 19 家机构，累计业务量超 2300 笔，协助内地中小微企业在港融资超 2.6 亿港元，将内地学生教育信息核验时间从数小时压缩至秒级，大幅提升跨境服务效率。深圳 - 新加坡跨境数据验证平台则成为广东与新加坡数字经济合作的重要载体，充分彰显了中国数字金融的开放实力与创新活力。

目前，微众科技在 " 一带一路 " 沿线国家和地区积极拓展业务，已与来自香港、印尼、泰国、马来西亚、新加坡、阿联酋、沙特、越南等 11 个国家和地区的逾 35 家企业建立起合作关系，签署合同金额过亿美元，推动中国金融科技参与国际高水平竞争，持续提升中国在全球金融科技领域的话语权与影响力。

【结语】

金融兴则经济兴，金融强则国家强。站在新征程上，微众银行将牢牢把握金融工作方向，持续深化数字金融创新，不断拓展服务边界、提升服务质效，进一步疏通金融资源流向实体经济的 " 堵点 "" 难点 "，持续为新质生产力培育注入金融动能，推动中国特色金融发展之路越走越宽广，为实现实体经济高质量发展、加快建设金融强国持续注入 " 微众动能 "，书写新时代数字银行服务国家发展大局的崭新篇章。