" 借 1 万还 1.2 万、担保费超利息 5 倍 "，哈啰旗下 " 臻有钱 " 被指变相突破利率红线，客服称符合规定

据看看新闻，近日，多名消费者反映，哈啰出行平台旗下的 " 臻有钱 " 贷款服务 APP，在实际还款过程中以担保费、咨询费等名义额外收费，导致实际年化利率远超 24% 的司法保护上限，部分甚至接近或突破 36% 的高利贷红线。

河北的兰先生是一名个体经营者。去年因资金周转需要，他在哈啰平台上先后借款 6 笔小额贷款，均采用等额本息分期还款。他回忆，自己曾借款 1 万元、分 12 期还清，最终共需偿还约 12031.82 元，折合年化利率超过 30%。

" 每笔年利率都在百分之三十几。" 兰先生仔细查看账单后发现，每月还款中真正属于利息的部分很少，例如一笔 803 元的还款中，利息仅 15.41 元，而担保费和担保咨询费分别高达 43.52 元和 35.76 元，合计接近利息的五倍。

天津的石先生情况更为典型。他借款 19000 元、分 12 期还款，最终需还款约 22960 元，年化利率超过 36%。其中，担保费占本金的 17.48%，担保咨询服务费占 12%，两项合计接近本金的 30%。

在民间借贷里，法律上有 " 两条线 "，年利率 24% 以内的利息受法律保护；中间 24%-36% 属于自然债务，司法不保护也不干预；超过 36% 的部分，法院不予保护，即使还了也可以要回来。

多位消费者表示，在申请借款时，系统并未对担保费、服务费等额外费用作出明确提示。江苏的陈先生说：" 我还钱时才发现账单里多了一笔担保费，之前根本看不到。" 河南的闻先生也表示：" 借的时候谁知道，我以为只还利息。"

当他们发现问题并联系哈啰客服要求退费时，得到的回应却十分强硬。客服表示，相关费用由合作资金方收取，综合年利率符合国家规定，仅愿意提供 100 元信用红包作为 " 最终方案 "。当闻先生表示要向相关部门举报时，客服回应称：" 您爱咋举报咋举报，我看能把我咋地。"

在哈啰平台上实际操作借款流程中发现，仅 " 提额 " 一个环节，用户就需要通过一键授权同意约 34 份折叠在一起的协议，其中包含大量个人敏感信息的授权条款。这些协议被集中打包，用户几乎无法逐条阅读，更谈不上充分知情。

上海律师王晖指出，这种将数十份合同折叠在一起、要求用户一键授权的做法，已涉嫌违反《民法典》第 496 条相关规定。该条款明确要求，对于格式条款中的收费等与对方有重大利害关系的内容，提供方负有提示和说明义务，否则相关条款可不视为合同内容。

（综合看看新闻 Knews 报道）