（来源：南湖晚报）

转自：南湖晚报

N 图 / 文 钟航

" 朋友借给我的，急用。"

" 不对，这是投资款，我家人帮我转的。"

两句截然不同的回答，让一笔看似平常的 20 万元取款业务，瞬间变成了一场与时间赛跑的反诈阻击战。

4 月 9 日中午，中国银行嘉兴市分行营业大厅内人来人往。一个年轻的身影引起了柜员小徐的注意—— 20 岁的史先生（化名）神色慌张，额头上渗出细密的汗珠，径直走向柜台，要求支取 20 万元现金。

" 先生您好，请问这笔钱是做什么用的？" 小徐按照 " 了解你的客户 " 流程例行询问。

" 向朋友借的，急用。" 史先生的回答干脆，眼神却有些闪躲。

小徐没有就此打住。她拿起电话，拨通了汇款人的号码。电话那头，一个陌生的声音传来：" 这是投资款，我家里人帮忙操作的，具体我得再问问…… "

借款？投资？同一笔钱，两个截然不同的说法。

内控周经理闻讯赶来，迅速调取了客户信息，查看账户流水。除了用途矛盾外，另外两个高危特征也让所有人的神经瞬间绷紧：史先生在外地工作，却在嘉兴开立账户；账户开立不到一周，20 万元资金到账不足一小时就要取现。

" 这是典型的‘跑分’取现特征——不法分子利用他人账户转移涉案资金。" 周经理当机立断，启动警银联动应急预案！

营业部一边以 " 系统核验 " 为由稳住客户，一边迅速联系南湖区反诈中心和辖属派出所。

不到 10 分钟，民警抵达现场。面对警方的反复询问，史先生的防线终于崩溃：" 我……我不认识汇款人…… "

原来，史先生遭遇了网上贷款诈骗。诈骗分子以 " 刷流水、提贷款额度 " 为名，诱导他提供银行账户接收 " 测试资金 "，再让他取出现金转交。而账户里这 20 万元，根本不是 " 借款 "，也不是 " 投资 "，而是一名重庆市民被投资理财诈骗骗走的血汗钱。

一场可能酿成的 20 万元损失，在中行员工与警方的通力协作下，被成功拦截在柜台之外。

事后，南湖区反诈中心向中国银行嘉兴市分行营业部发来表扬信，称赞该行员工 " 严格执行‘一查二询三处置’流程，敢于向可疑交易‘主动核实、交叉验证’，展现了过硬的专业素养和责任担当 "。

从一句矛盾的答复，到高危特征的精准识别，再到 10 分钟的快速响应——该行用一次教科书式的反诈拦截，再次证明：在守护人民群众 " 钱袋子 " 的战场上，银行柜台就是最坚实的第一道防线。

如今，史先生已被警方成功 " 唤醒 "，重庆受害人的 20 万元正在返还流程中。而中国银行的反诈故事，仍在每一天的柜台前继续书写。