中国网财经 5 月 11 日讯 ( 记者 郭伟莹 ) " 民生为大 " 既是治国理念，更是行动指南。" 十五五 " 规划建议与 2026 年政府工作报告都将更大力度保障和改善民生摆在突出位置，并明确加快发展商业健康保险、发挥各类商业保险补充保障作用。今年 3 月，《关于加快建立长期护理保险制度的意见》正式出台，提出用 3 年左右时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。这一系列顶层设计，为保险业以专业力量坚守民生底色、赋能民生保障指明方向。

作为国有大型金融机构，中国人寿深入贯彻落实党中央决策部署，始终将自身发展融入国家大局，从长护险制度建设的先行探索到普惠保险进村入户的基层实践，从银龄安康的全方位守护到女性健康的精准保障，中国人寿紧扣人民群众全生命周期需求，将数智技术作为提升服务质效的关键引擎，深度嵌入民生保障的每一个场景，以 " 专业服务者 "" 市场补充者 "" 生态建设者 " 多重角色，在三秦大地上书写着保障和改善民生、守护百姓美好生活的国寿答卷。

从顶层设计到陕西实践 坚守长护制度民生底色

" 一人失能，全家失衡——这八个字道出了无数家庭的真实困境。" 中国人寿寿险公司健康保险事业部总经理何永平指出，" 一个失能者，影响的往往是三代人的正常生活。解决失能人员的长期护理保障问题，关乎民生底线，也关乎社会稳定。"

作为国内寿险行业 " 头雁 "，中国人寿自 2016 年长护险制度试点之初便深度参与，着力扮演好 " 专业服务者 "" 市场补充者 "" 生态建设者 " 三重角色，成为国家民生政策落地 " 最后一公里 " 的重要执行力量。截至 2026 年一季度末，中国人寿累计开展长护险项目 80 多个。

在经办服务领域，中国人寿构建了行业领先的 " 长期护理保险一体化服务管理平台 "，研发 " 智慧长护 " 管理系统，以 " 全流程管理、互联网应用、多角色参与 " 的模式覆盖业务全流程，严把资质关、过程关、质量关、结算关。在市场补充领域，构建起涵盖各类群体的护理保险产品体系，率先推进 " 寿险转长护险 " 责任转换试点，首批开发税优健康险，积极探索 " 保险 + 服务 " 模式，促进健康保险与健康管理融合发展。在生态建设领域，发起设立总规模 500 亿元大健康基金、200 亿元大养老基金、100 亿元银发产业基金，已在 16 个城市布局 20 个机构养老项目，积极推进 CCRC 养老社区、城心养老公寓、康养旅居三大养老产品线落地，助力丰富市场照护资源。

在陕西，中国人寿的长护险实践走在前列。据中国人寿寿险陕西省分公司党委书记、总经理陈纪葵介绍，中国人寿寿险陕西省分公司以长护险为抓手打造特殊群体保障模式，主承的汉中长护险项目作为全省唯一试点，为重度失能人员提供专业生活照料与康复护理服务，有效降低家庭照护支出 70% 以上，切实缓解 " 一人失能、全家失衡 " 的现实难题。自主研发的 " 汉中智慧长护系统 "，实现失能评估、服务派单、过程监管全流程数字化管理，确保服务公平可及、全程可溯。

汉中长护险项目创新构建 " 三多元一带动 " 运营模式。多元筹资采用 " 个人缴费 50 元 + 医保基金划转 30 元 + 财政补助 20 元 " 三方共担方式，破解资金可持续难题；多元照护打造居家自主、上门服务、机构护理矩阵；多元服务提供 3 大类 40 项护理服务，定制个性化服务包；资源带动催生 38 家定点护理机构，带动 500 个就业岗位，激活康养产业发展新动能。

" 汉中市自 2020 年成为国家第二批长护险试点城市以来，形成‘政府主导、商保经办、机构照护、辅具支持’的‘汉中模式’，已惠及 41.09 万名参保职工，累计为 4166 名失能人员提供护理服务，基金支出约 7930 万元。" 陕西省医保局待遇保障处处长余岚表示，"2026-2028 年是陕西长护险从一点突破向全省覆盖的全面加速关键期。我们将按照先职工后居民的思路，分批实施，三年全覆盖统筹推进。"

从智慧赋能到温情照护 数智金融破解失能难题

作为陕西省唯一的长护险国家试点城市，汉中已构建 "1+N" 政策闭环体系，形成覆盖参保、筹资、评估、服务、支付、监管全流程的制度框架。据汉中市医疗保险业务经办中心副主任江岚介绍，服务供给方面，打造 "5+3" 多维照护体系，将生活照料、医疗护理等 40 项服务标准化、规范化，创新推行 " 居家自主 + 上门护理 " 模式，配套护理耗材、上门助浴、辅具租赁 3 类专项服务。此外，培育 38 家定点服务机构，将服务延伸至乡镇、村社，破解山区县服务供给短板，实现 " 城乡服务无落差 "。

" 截至目前，汉中市长护基金始终保持‘收支平衡、略有结余’的良好运行态势。" 江岚表示。

这一体系的顺畅运行，离不开中国人寿自主研发的 " 汉中智慧长护系统 "。据中国人寿寿险汉中分公司负责人闫枫介绍，该系统实现 " 待遇申请、资料审核、失能评估、照护方案、服务计划 " 全流程线上办理，同步上线参保、评估、护理、稽核巡查 4 个移动端应用，与智慧平台深度融合。截至目前，累计服务 31.33 万人次。2025 年 3 月，系统迭代升级，新增护理耗材配送、辅具租赁配置模块，真正实现长护险经办全网通、一站式、掌上办。

据中国人寿寿险汉中分公司副总经理李研介绍，传统人工评估平均需 5-7 个工作日，如今压缩至 2-3 个工作日，综合办事效率提升超 60%；评估环节将国家量表直接嵌入系统，杜绝人为修改评估结果。居家上门服务实现个性化定制，并细化到分钟级监控，精准度提升 50%。另据介绍，护理人员上门服务实现 APP 定位打卡、数据可追溯，居家自主护理人员按月开展生存认证，实现服务过程精准监测。

" 智慧系统 " 让长护险制度运行跑出加速度，而专业护理的 " 温情照护 " 则让这项制度真正暖到群众心坎上。据了解，目前 " 居家自主 + 上门护理 " 模式已成为汉中主要选择，占比达 55%。" 在给予失能人员部分现金补贴的基础上，定期享受到护理机构上门专业护理，得到了失能家庭的高度认可，契合当前多数家庭养老照护习惯。" 江岚表示。

89 岁的马大爷和 81 岁的刘奶奶夫妇均因疾病重度失能，老两口选择 " 居家自主 + 上门护理 " 模式，该夫妇每人每月享受 6 次专业机构上门照护，同时每人每月领取 450 元补贴。刘奶奶说道，" 以前请保姆照料，每月要 2400 元。如今有了长护险，每月不仅有专业护理人员上门，还能领取补贴，极大缓解了家庭经济压力。"

" 居家自主 + 上门护理 " 模式 图片来源：中国网财经

在机构护理方面，汉中职业技术学院附属医院作为二级甲等老年病医院，为重度失能老人提供全天候专业照护，已入住的 100 多位老人中，有 40 多位享受长护险待遇。" ( 失能 ) 老人在这，子女在国外的还挺多，每天通过视频或照片了解情况，他们还是很安心、很放心。" 汉中职业技术学院附属医院 ( 汉中市老年病医院 ) 医养中心主任、主管护师杨娟介绍道。

医疗机构护理 图片来源：中国网财经

从全保村到守护 " 耄 " 与 " 她 " 织密全周期保障网

除长护险外，中国人寿寿险陕西省分公司构建了从摇篮到传承、全生命周期一揽子全方位保险保障。据陈纪葵介绍，在 " 生 " 的方面，近五年累计承保计生家庭 562 万人次，提供风险保障 1215 亿元，赔付超 7.5 万人次。在 " 老 " 的方面，2025 年为全省 36 万老年群体提供专属意外及医疗保障。积极推进养老第三支柱建设，个人养老金业务覆盖人数同比增长近 78%。在 " 病 " 的方面，先后承办多地城乡居民大病保险，服务超千万群众，累计赔付近 334 万人次、90 亿元。全力推广陕西 " 全民健康保 "，平均减轻个人医疗费用负担超 32%。

这一全生命周期保险保障体系的扎实落地，在陕西各地生发出一项项可知可感的民生保障服务。

在宝鸡，普惠保险正悄然改变乡村百姓的生活。中国人寿创新推进的 " 普惠保险全保村 " 项目让村民们有了实实在在的保障，2025 年汶家滩村 78 名村民获得理赔共计 7.16 万元。" 一年 50 元保费，日均几毛钱就能获得高额保障 "" 理赔速度快、不用自己跑腿 "，成为村民们最常挂在嘴边的话。

据中国人寿寿险宝鸡分公司总经理李刚介绍，" 全保村 " 模式的核心逻辑是 " 政保联动 + 科技赋能 + 本土化服务 "，构建 " 基本医保 + 大病保险 + 普惠保险 " 多层次医疗保障防护网。宝鸡金融协调服务中心副主任刘岁科表示，" 全保村 " 模式切实化解了农村群众因病、因灾、因意外支出导致的致贫问题。宝鸡金融监管分局二级调研员王晓峰表示，2025 年中国人寿在宝鸡已成功创建超 65 个 " 普惠保险全保村 "，提供超过 260 亿元风险保额，惠及 42.66 万人次，赔付超 3.1 万人次，赔付金额超 2900 万元，服务覆盖面持续扩大、保障能力稳步提升，已成为基层民生保障的重要支撑。

在咸阳，中国人寿对老年群体和女性群体的精细化守护同样温暖人心。据中国人寿寿险咸阳分公司总经理刘宁介绍，在情暖 " 夕阳红 " 方面，构建覆盖意外身故和伤残、意外医疗、意外住院津贴 / 重症监护津贴、交通意外的 " 银龄安康全方位保障体系 "。2015 年至今，累计承保全市 25.34 万老年群体，提供总保额 158.32 亿元。咸阳市老年事务服务中心主任徐晓玲表示，中国人寿十年如一日升级打造 " 银龄安康全方位保障体系 "，为基层化解老年家庭意外风险提供了有力的市场化支撑，真正成为了社会保障体系的有益补充。

在守护 " 她 " 健康方面，中国人寿寿险咸阳分公司联合市妇联推出 " 女康保 "" 女神保 "" 妈妈保 " 等专属女性健康保险产品，重点聚焦乳腺癌、宫颈癌等高发重疾，累计为全市超 30 万女性提供逾 150 亿元风险保障。持续开展 " 女性健康大讲堂 " 系列活动超 100 场，覆盖城乡女性超 1 万人次。在各县区组建 " 巾帼志愿服务队 "，深入偏远乡村开展保险保障宣传，累计服务 4.5 万人次，真正将健康知识和保障政策送到田间地头。巾帼志愿者团队代表孙明洁说道，保障始于认知。我们入村入户，打通服务乡村最后 " 一公里 "，帮助更多女性从 " 被动应对疾病 " 转向 " 主动管理健康 "，为她们的家庭幸福筑牢第一道防线。

西安政策引航，绘就民生底色；汉中智慧长护，守护老有所依；宝鸡普惠入村，情系田野万家；咸阳温情相伴，传递暖心温度。中国人寿依托数智金融之力，将保障和改善民生的顶层部署切实转化为三秦百姓可感可及的幸福体验。面向未来，中国人寿将继续践行 " 服务国家发展大局 守护人民美好生活 " 的初心使命，以专业与担当为千家万户筑牢民生防线、守护万家安康。