文丨杜一凡 半梳

毫无疑问，2026 年作为 " 十五五 " 开局之年，在中国式现代化的发展历程上，十分重要。

对中国保险业来说，这同样是一个特殊重要的节点。

从复业、扩张、规范、转型到高质量发展，中国保险业现代化进程已经走过四十余载。期间，几代保险人共同推动这个行业，从一个边缘金融业态，逐步发展壮大，成长为国民经济和社会发展中一支不可或缺的重要力量。

任何行业的发展都不会一帆风顺的。保险也一样，不同时期有不同时期的问题和困难。

当下，保险业面临的重要问题之一，就是如何定义自身价值。明确这一点，在行业头部市场主体，特别是综合性保险集团身上显得更加重要。

近日，在中国太保成立 35 周年之际，围绕 " 十五五 " 开局之年保险业如何理解新的时代坐标、如何理解与处理角色变化、如何定义自身价值等话题，《今日保》对话了中国太保总裁赵永刚。

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-Insurance Today-

重新理解保险的时代坐标

作为中国民族保险业的传统品牌，太平洋保险（以下简称 " 中国太保 "）在祖国改革开放的伟大实践中焕新而生、发展壮大。

作为中国经济改革开放、保险业复业经营后成立的最早的保险企业之一，中国太保经历了新时期中国保险业迅猛发展的现代化进程，同时它本身也构成了中国保险业现代化发展的一部分。

访谈中，赵永刚反复谈到保险业角色变化、全周期风险管理、综合服务生态，以及保险服务国家经济发展、民生发展和社会发展的内在逻辑。

一系列判断背后，是赵永刚对保险在国家发展全局中角色变化的重新理解。

在赵永刚看来，立足中国式现代化建设全局，紧扣金融强国建设目标，保险业的战略定位、核心功能、内涵外延都已发生新的变化。

保险业必须胸怀 " 国之大者 "，坚守金融工作的政治性、人民性，主动将行业发展融入国家战略全局，在服务高质量发展中找准定位、扛起使命、彰显价值。

这也意味着，保险不能只停留在传统意义上的风险补偿，更要从行业视角跃升至国家视野，从事后赔付升级至全周期风险管理，从单一的产品供给职能拓展至提供和落实 " 产品 + 服务 + 生态 " 的综合解决方案。

这也构成了赵永刚理解保险角色变化的基本出发点。

中国太保 35 年的发展历程，正是从单一保险经营者，走向综合风险管理者、民生服务参与者和社会治理协同者的历程。

赵永刚说，越是大型保险企业，越不能只从保费、利润、市场份额来解释自身价值。

事实上，凡基业长青的百年企业，大都有一个共同点，就是在长期经营中解决了某些真实、普遍且持续存在的痛点。

对保险业而言，这些痛点，就是国家、人民以及社会在发展中面临的一些不确定性风险。

这场对话，最终落在新时代坐标下保险发展的三重逻辑上——

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第一重逻辑：

服务国家经济发展，是行业发展的前提

赵永刚认为，新时代坐标下保险发展的第一重逻辑，是保险首先要服务国家经济发展。

他表示，保险服务国家战略，不能只停留在风险发生后的补偿，也不能只是承保几个重大项目，而是要更早进入风险识别、风险定价、风险分散和风险减量的全过程。

换句话说，保险要成为发展环境的一部分。

一个稳定增长的经济，是保险业长期可持续发展的真正前提，将风险保障转化为发展动能，则是保险经营能力在国家经济层面的重要体现。

国十条 3.0 明确，保险业要发挥经济减震器和社会稳定器功能，服务国家重大战略、重点领域和薄弱环节。

落实到现实中，首先面对的是大量新产业、新技术、新场景。

科技创新、绿色转型、产业升级，代表新的增长空间，也伴随着新的风险形态。新技术可能失败，成果转化并非一帆风顺，新场景的责任边界并不总是清晰，新产业也缺少足够历史数据支撑传统定价。

但越是如此，越需要风险分担机制。

在赵永刚看来，让创新者敢投入、敢尝试，是保险服务国家经济发展的一项新的重要职责。保险越早参与风险识别、风险定价和风险分散，越能沉淀未来服务新质生产力的能力。

这也是做好金融 " 五篇大文章 " 的题中应有之义。

他特别提到，金融 " 五篇大文章 " 为保险机构走出传统发展逻辑、更好服务实体经济，提供了新的发展框架。

在推进过程中，中国太保着重把握三个原则：

一是系统集成。把金融 " 五篇大文章 " 作为一项系统工程，强调集团统筹谋划、统一管理，各业务板块协同联动，形成合力。

二是突出重点。金融 " 五篇大文章 " 内涵广泛，要实现突破，必须高度聚焦。比如，科技金融重点打造重点地区科技保险服务能力，普惠金融推动长护险扩面和非标体保险创新，养老金融推动养老二、三支柱有效增长。

三是精进专业。新领域需要新能力。中国太保通过加强与政府、监管、高校、企业等多方合作，围绕业务痛点难点深化前瞻性研究，在重点地区打造特色机构，开展试点创新，跑通业务模式，形成示范样板。

也正是在这种思路下，中国太保近两年围绕国家重点产业落地了一批行业首单。

包括中国首单 " 低空经济无人机巡检平台保险 "、中国首个人形机器人保险 " 机智保 "、中国首单种苗 " 育繁推 " 科技成果转化保险、中国首单商业秘密保险。

这些案例的意义，并不只在于 " 首单 "。

更重要的是，它们说明保险正在进入过去难以定价、难以承保、难以服务的新风险领域。

在重大基础设施和战略产业层面，中国太保累计承保全国 50 余座城市 300 多条轨道交通运营线路，为超 1.2 万公里运营里程提供累计超 3 万亿元保险保障；在多个关键芯片与半导体项目中担任首席承保。

在商业航天领域，中国太保作为谷神星一号、朱雀二号改进型等航天发射任务的首席承保人，以及技术试验卫星 03 星发射任务的独家承保人，为国家航天与商业航天发展提供风险保障。

截至 2025 年，中国太保科技保险服务企业 13.7 万家，科技保险保额超 67 万亿元。其中，电子信息技术领域保额 25.8 万亿元，航空航天技术领域合并保额 248 亿元，生物与新医药技术领域保额 4485 亿元。

赵永刚谈到保险服务科技创新时，还特别强调保险资金的长周期属性。

在他看来，保险不只是在负债端提供保障，也可以在资产端成为新质生产力最匹配的长期资金来源之一。

目前，中国太保科技投资规模超 1350 亿元，覆盖集成电路、航空航天、生物医药、低空经济等新兴支柱产业，以 " 耐心资本 " 陪跑产业从 0 到 1、从 1 到 10 的全周期成长。

如是，服务国家经济发展，不是保险业额外承担的任务，而是行业穿越周期、打开未来空间的真正根基。

保险只有进入国家发展最需要风险分担的地方，才能为自己创造更好的长期发展环境。

这构成了赵永刚所谈新时代坐标下保险发展的第一重逻辑。

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第二重逻辑

服务民生发展，是保险的本源使命

如果说服务国家经济发展，是第一重逻辑；那么服务民生发展，则是赵永刚谈得更具体、更具现实温度的另一重逻辑。

中国太保的企业使命是 " 做一家负责任的保险公司 "。赵永刚谈到这句话时，用了中国太保一句广为人知的表达：" 平时注入一滴水，难时拥有太平洋。"

在他看来，所谓 " 负责任 "，并不是一句抽象口号，而是要从服务经济社会发展大局和满足客户多元需求出发，聚焦重点民生场景，解决真实痛点，实现企业商业价值与社会价值的有机统一。

当今中国社会正在发生的深层变化——健康中国、人口老龄化、新型城镇化、共同富裕、多层次保障体系建设，这些宏大议题，最终都会落到一个个具体的人和家庭身上。

有人带病，买不到商业保险；有人失能，家庭长期照护压力沉重；有人是新市民、灵活就业者，保障覆盖并不充分；还有越来越多家庭，面对医疗、养老、康复、照护等复合型需求。这些都是民生痛点，也是保险必须研究的课题。

" 十五五 " 规划纲要明确，加快建设健康中国和体育强国，人均预期寿命提高到 80 岁；积极应对人口老龄化，养老机构护理型床位占比提高到 73%。

2026 年政府工作报告进一步提出，加快发展商业健康保险，推行长期护理保险制度，发展医养结合服务。

在赵永刚看来，这些顶层部署给保险业提出了一个非常现实的问题：保险如何从单一风险补偿，走向提供更全面的民生服务？

实际上，中国太保 35 年来的实践，也是在不断摸索如何更好地服务民生这条主线而不断展开。

先看普惠保险。

赵永刚提到，中国太保持续丰富普惠保险供给，聚焦 " 一老一小 "、新市民等重点对象，加快普惠型产品开发，持续扩大保障覆盖面、降低保障门槛、提升服务可及性和满意度，努力让保险惠及更多群众。

2025 年，中国太保大病保险覆盖约 2.27 亿人次，长护险覆盖超 1.2 亿人次，惠民保覆盖约 1.5 亿人次，合计覆盖 262 城超 5 亿人次；新市民保险保障 3.3 亿人次。

这些数字背后，是保险覆盖面的持续扩大。

但真正值得关注的，不只是覆盖了多少人，更是保障边界能不能继续向外打开。

比如带病体保险。

中国太保推出国内首款术前可投保的带病体商业保险 " 申爱保 · 乳腺癌复发保障 "。作为国内首款支持医保个人账户支付的带病体保险，该产品已落地上海 " 随申办 " 平台，并推广至 16 家上海市公立医院。

这类产品的意义在于，它开始触及商业保险长期以来最难处理的一类人群：已经患病、风险更高、但同样需要保障的人。

这不是简单的产品创新，而是保险重新理解 " 可保风险 " 的过程。

面向少数民族地区，中国太保还联合 AI 大模型，为甘肃临夏州医保局上线医保政策咨询服务系统，聚焦基层群众对医保政策看不懂、问不到、用不好等真实痛点。

再看健康养老。

这可能是未来十年保险业服务民生最重要的一条主线。

在赵永刚的叙述中，健康养老并不是保险主业之外的附加服务，而是保险公司面向长寿时代必须重构的能力体系。

发展养老金融，事关国家发展全局，也事关亿万百姓福祉。

赵永刚把保险业在养老金融中的角色概括为三重身份：养老金管理的长期资金操盘手；个人商业养老保险的专业供给者；养老服务的组织者与整合者。

换言之，保险公司不仅是帮客户管钱，还要为有需求者提供 " 去哪儿养老、谁来照护、生病了怎么办 " 这些现实问题的解决方案。

这也是保险业区别于很多金融机构的地方。

保险产品在长寿风险管理方面具备独特优势。依托生命表、精算技术和长期资金管理能力，保险公司可以为不同群体设计终身领取、保证领取、灵活领取等多种形态的养老资金规划，同时提供健康、失能、死亡等风险保障。

中国太保旗下长江养老管理基本养老保险基金超 880 亿元，企业年金及职业年金管理规模达 9000 亿元。其中，2025 年，中国太保商保年金新保超 430 亿元。

同时，通过自建养老社区、康复医院、居家服务网络，中国太保正在把 " 保险 + 投资 + 服务 " 的闭环变成现实。

2025 年，中国太保正式确立面向 " 十五五 " 的 " 大康养 " 战略及 "1234" 战略框架，成为这家头部险企面向未来五年最核心的战略部署之一。

目前，" 太保家园 " 已布局 13 城 15 园，在住长者逾 3000 人；" 源申康复 " 医院落子 3 城；直付医疗网络覆盖近 1200 家医疗机构。

这些布局共同指向一个变化：保险公司正在从单纯提供支付能力，进一步走向支付、服务、管理和长期陪伴的结合。

对客户而言，保险不只是生病之后能不能赔、养老之后有没有钱，更是能不能在漫长生命周期中获得稳定、专业、可信赖的服务。

如是，服务民生发展，既是保险人民性的内在要求，也是行业积累长期信任的根基。

只有真正进入人的生活，保险才不只是合同上的承诺，而是一个家庭面对不确定性时可以依靠的制度安排。

这构成了赵永刚所谈新时代坐标下保险发展的第二重逻辑。

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第三重逻辑

参与社会治理，是风险减量的更深方向

关于第三重逻辑的理解，重点落在社会发展。

在赵永刚看来，保险不能只是风险发生之后的赔付者，更应当成为社会在不确定性面前的协同治理者。

这也是保险作为制度安排更深一层的价值。

一个有韧性的社会，需要一项可被长期托付的风险治理制度。把风险的不确定性转化为可承受的代价、可恢复的能力、可持续的发展，是保险经营能力在社会层面的重要体现。

尤其是对中国这样一个人口大国而言，如何让 14 亿人在自然灾害、气候变化、突发事件面前更具韧性，是一项长期而复杂的社会治理难题。

国十条 3.0 强调，保险业要助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。2026 年政府工作报告进一步提出，要健全巨灾保险保障体系，加强气象、水文、地质灾害、森林草原火灾、地震监测预报预警。

这些要求都指向同一个变化：保险不能只等风险发生后再赔，而要把能力前置。

在中国太保，赵永刚将这套逻辑概括为：防重于赔。

所谓 " 防重于赔 "，就是从过去单纯的灾后赔付，走向事前预防、事中减灾、事后救灾、及时赔付的一体化风险减量管理。

围绕这一理念，赵永刚特别谈到三项能力建设：

一是科技赋能风险减量，持续优化数字化全流程防灾体系；

二是专业人才队伍建设，培育风险减量工程师队伍；

三是护航国家新能源体系安全发展，应对气候风险带来的新挑战。

这些能力建设，使保险从 " 被动赔付 " 向 " 主动减量 " 进一步转变。

在三农领域，中国太保推动农险从 " 灾后赔付 " 向 " 事前预防、事中减损、事后快赔 " 的全链条 " 全程护航 " 转型，全面推进 " 保防减救赔 " 一体化服务体系，构建农业风险减量服务新格局。

2025 年，中国太保累计开发农险产品 5000 余款，为水稻、小麦、玉米三大主粮作物提供风险保障 1286 亿元；为超 1700 万户次农户提供约 1.3 万亿元农业风险保障，农险理赔惠及农户近 600 万户次。

在车险领域，中国太保则从事后理赔转向全链条风险减量管理，将风险防线前移至车辆设计、驾驶行为与事故处置的每一个环节，并与车企共建 " 风险减量实验室 "，深化 " 保险 + 科技 + 服务 " 的主动风控管理模式。

在巨灾领域，2025 年，中国太保应对重大自然灾害 55 次，巨灾风险保额超 1.15 万亿元；2023 年至 2025 年累计提供风险保额 2.53 万亿元、赔付超 10 亿元。

这些案例说明，保险正在从 " 赔得快不快 "，进一步走向 " 能不能减少风险发生、降低损失程度、提升恢复能力 "。

这也是保险参与社会治理的真正价值。

而在所有不确定性中，气候风险无疑是影响最深远、波及最广的一项。

它跨越数十年的长周期，具有超越历史数据的非线性，同时穿透保险公司的资产端与负债端。这意味着，任何单一险种、单一产品，都难以独立应对气候变化带来的复杂风险。

但保险业恰恰有一项天然优势：保险资金本身具备长周期属性。这与气候风险的长周期特征，在时间维度上高度契合。

也正是基于这样的理解，中国太保围绕绿色金融，构建了一套资产负债联动的系统工程。

在负债端，把气候参数写进核保和定价，让保险产品本身具备识别和定价气候风险的能力。2025 年，中国太保累计首创绿色保险产品 40 款，绿色保险保额超 310 万亿元。

在资产端，把 ESG 因素融入投资全流程，让资金在配置时主动流向真正的低碳资产。截至 2025 年末，中国太保绿色投资规模超 3000 亿元。

在风险端，则进一步从单点应对走向系统压力测试。中国太保推动气候因素纳入全面风险管理体系，探索台风、洪涝等巨灾事件对主要险种影响的变化趋势，同时加强投资组合气候风险管理，为优化战略资产配置提供科学依据。

这背后，是中国太保对保险在国家发展全局中角色变化的重新理解：保险不仅要在风险发生之后支付赔款，更要在风险形成之前参与识别、定价和治理。让事后赔付走向事前减量，这是保险作为风险治理基础设施在社会发展层面的真正价值。

这构成了赵永刚所谈新时代坐标下保险发展的第三重逻辑。

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新起点，中国太保提出三大战略

走过 35 年，是经历了一段不短的路程。

走过 35 年，又是站在了一个崭新的起点。

对于志在建设 " 具有市场引领力和国际竞争力的一流保险金融服务集团 " 的中国太保而言，接下来的五年至十年也将迎来新的挑战：经济转型、人口变迁、气候变化、世界重塑……为此，中国太保提出了面向 " 十五五 " 的三大战略：大康养、国际化、人工智能 +，并将其定位为面向未来走稳走深走实高质量发展的重要支撑。

赵永刚说，中国太保已制定三大战略专项规划，明确战略目标、实施路径与关键举措，形成可执行、可落地的作战蓝图，推动战略势能转化为高质量发展的强劲动能。

其中，大康养，回应的是民生发展这道题。

它要解决的，不只是养老资源供给问题，而是把保险共担机制延伸到长期照护、健康管理、医养结合的全场景之中。

赵永刚表示，大康养战略的关键，是推动服务端与保险端双向赋能。以产服融合为核心，深耕刚需赛道，优化商业模式，强化赋能与被赋能关系，打造可持续发展的大康养生态。

国际化，回应的是开放发展和风险治理这道题。

随着中资企业走出去，海外利益保护、跨境风险管理、全球化服务能力，将成为保险作为风险治理基础设施在更大空间维度上的延伸。

面对地缘政治博弈加剧、中资企业出海风险复杂多元的新形势，赵永刚认为，保险公司亟需完善境外服务网络，提升属地化经营能力，推动服务模式从 " 单一保障 " 向 " 保障 + 服务 + 生态 " 升级，加快构建覆盖新兴市场、新产业场景与新型风险的全球服务网络。

人工智能 +，则是所有这些问题共同的底层变量。

AI 不只是新技术，更是一种重新塑造保险经营能力的底层力量。它会深刻影响产品定价、风险减量、客户服务、资金管理的每一个环节。

赵永刚特别提到，当前 AI 应用多处于点状赋能、单点提效阶段。未来要实现从 "+AI" 到 "AI+" 的跨越，主要挑战在于认知革新、组织重塑和人才培养。

这意味着，AI 对保险公司的影响，不只是局部效率提升，而是组织能力、知识体系和经营方式的重塑。

可以看到，站在成立 35 周年的节点，中国太保这家头部综合性保险集团，正在新的时代坐标下重新理解自身价值，为国家、人民、社会在不确定风险面前多一份稳定力量而贡献自身努力。

这，或许正是中国太保积蓄力量、持续向前的底层逻辑。