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值得关注的是，多家机构五年期定期存款利率已进入 "1" 字头，三年期与五年期定存利率追平甚至倒挂的情况依旧存在。
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作者 | 郭聪聪
编辑 | 杨希
视频编辑 | 许婷婷
排版 | 郑唐
2026 年以来，中小银行存款利率下行趋势持续蔓延。
继 3 月多家农商行、村镇银行率先调降定期存款利率后，5 月份又一轮村镇银行密集跟进，降幅多在 5 至 10 个基点，长期产品降幅最高可达 30 个基点。与此同时，多家机构五年期定期存款利率已进入 "1" 字头，三年期与五年期利率持平，甚至倒挂的现象进一步增多。
值得注意的是，在整体 " 降息潮 " 中，也有部分中小银行逆势上调短期存款利率，比如西安高陵阳光村镇银行将一年期定存利率上调 15 个基点。
市场分析认为，" 长降短升 " 的差异化调整策略，反映出银行在主动压降长期负债成本的同时，适度提升短期利率以稳定流动性、缓解存款流失压力。
多家村镇银行密集下调存款利率
进入 5 月，多家村镇银行发布存款利率调整公告。
5 月 11 日，河南漯河郾城中原村镇银行公告称，自 5 月 12 日起下调部分人民币存款挂牌利率，其中三个月期、半年期、一年期、二年期整存整取定期存款挂牌利率较 2 月份执行利率下调 10 个基点。
广州黄埔惠民村镇银行宣布自 5 月 10 日起执行新利率：与 3 月份相比，其中两年期定存下降 5 个基点，三年期下降 20 个基点，五年期下降 30 个基点。
西安高陵阳光村镇银行也宣布于 5 月 11 日起执行新利率，五年期利率下降 5 个基点，达到 1.80%。
值得关注的是，多家机构五年期定期存款利率已进入 "1" 字头，三年期与五年期定存利率追平甚至倒挂的情况依旧存在。
河南漯河郾城中原村镇银行调整后，三年期整存整取利率为 1.65%，比五年期高出 10 个基点；西安高陵阳光村镇银行调整后，三年期与五年期利率持平，均为 1.80%；广州黄埔惠民村镇银行调整后，三年期与五年期利率持平，均为 2.00%。
事实上，在此轮中小银行利率调整之前，国有大行已出现类似的倒挂现象。如今，" 倒挂 " 正从大行蔓延至中小银行。
对此，业内资深分析人士认为，这标志着利率 " 倒挂 " 正从个案走向阶段性常态。他分析道，" 其核心逻辑是银行预判利率下行、不愿高成本锁定长期负债，主动压缩长期限高息存款。"
部分中小银行逆势上调短期利率
在整体下调的大趋势下，也有中小银行选择逆势抬高部分短期存款利率。
西安高陵阳光村镇银行在五月执行的新利率标准中，将一天、七天的通知存款利率定为 0.55%、0.85%，相比 2025 年 12 月分别提高了 40 个基点和 50 个基点；同时，该行也将一年期定存利率上调了 15 个基点，达到 1.60%。
对此，市场分析认为，这种 " 长降短升 " 的差异化调整策略，反映了中小银行在利率下行周期中的灵活应对。
一方面，下调长期存款利率可以有效控制负债成本，避免在利率持续走低的环境下锁定高成本资金；另一方面，适度上调短期存款利率或通知存款利率，有助于稳定流动性负债，应对季末、月末等时点的资金需求，同时也能在一定程度上缓解存款流失压力。
此外，部分中小银行在区域市场竞争中，也需要通过短期利率的阶段性优势来吸引居民储蓄，保持市场份额。
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