三湘都市报 · 新湖南客户端全媒体记者 仝若楠

" 信用卡、储蓄卡、生活服务……明明都是同一家银行的业务，却要下载一堆不同的 App。" 近日，长沙市民李先生向记者展示了手机中安装的十余个银行应用，在社交媒体平台，网友对冗余 App 的吐槽声不断。

用户困扰持续发酵之际，银行业已开始主动回应。11 月 10 日，" 银行 App 迎来关停潮 " 登上热搜，引发广泛关注。包括国有大行、城商行在内的多家银行纷纷整合或关停旗下 App，其中信用卡与直销银行两大领域是集中清理的重点。银行告别 App" 野蛮生长 " 的背后是什么？

信用卡、直销银行 App 成 " 关停主阵地 "

国有大行带头 " 砍 "。中国工商银行早在 2021 年就陆续终止多个冗余 App，用户还可通过微信公众号这一统一入口跳转 App 办理多项业务。9 月 28 日，中国银行信用卡官方公众号发布了关于 " 缤纷生活 " 服务迁移的公告，宣布将其全部功能逐步迁移至 " 中国银行 "App，停止下载注册，并逐步关停服务，这也是首家关停独立信用卡 App 的国有大行。

近几年来，多家股份制和地方性商业银行陆续清理旗下信用卡 App。早在 2021 年，宁波银行的 " 汇通生活 " 和恒丰银行的 " 恒享生活 "App 就被下架并停止服务。去年，至少有 10 家银行下线了信用卡 App，例如去年 7 月 1 日起，上海农商银行将其信用卡 App 功能迁移至手机银行 App；四川农信兴川信用卡 APP 于去年 10 月停止服务；去年 12 月 30 日起，" 渤海银行信用卡 "App 正式停止服务，并迁移至 " 渤海银行 "App 信用卡板块。

2025 年，中小银行的信用卡应用 " 关停潮 " 仍在继续。今年 3 月 31 日，北京农商银行关停旗下 " 凤凰信用卡 "App，相关业务功能已迁移至 " 北京农商银行手机银行 "App。截至目前，渤海银行、江西银行、上海农商银行、四川农信联合社等机构已陆续将信用卡 App 的功能整合至主手机银行内。

直销银行 App 的关停也在持续进行中。" 昨天，北京银行直销银行 App 及网站已正式停止服务，相关功能已迁移至‘京彩生活’手机银行。"11 月 13 日，北京银行官方客服告诉记者，用户需下载北京银行 App，并在其中添加直销银行账号即可继续办理相关业务。

今年，中国互联网金融协会陆续公布了几批注销备案的应用软件，截至 10 月 16 日，至少有 120 个银行相关 App 注销，其中就包括晋商直销银行、青行直销、四川银行直销银行、汉口银行直销银行等直销银行。2023 年至今，已有超过 20 家银行停止运营旗下的直销银行 App。

记者在手机应用商店检索发现，目前还剩余湖南银行直销银行、新疆银行直销银行等 10 余家直销银行。据了解，直销银行是指未设立线下网点的，是通过互联网或移动终端平台提供金融服务的商业银行模式。

关停背后：App 多而散，用户黏性低

记者整理发现，中国工商银行和中国建设银行旗下都有超 5 个相关的 App，中国银行相关业务和服务更是被细分成 10 余个 App，具体包括城乡县域、跨境服务、企业用户、小微贷款、生活类 O2O 消费服务等五花八门的应用软件。

" 这意味着即便是在同一家银行办理业务、查询信息，也得额外下载 App 并重新登录，繁琐的流程让人望而却步。" 有用户坦言，由于银行 App 数量多且功能分散，不少已被闲置，最终只保留了核心软件。

部分持有多家银行银行卡的用户，甚至开始清理银行主 App，并选择在云闪付等第三方聚合式移动终端办理业务。" 其实我更希望能在同一个平台上，完成同一家甚至多家银行的金融业务，不然实在太不方便了。" 网友小诺（化名）说。

记者下载部分信用卡 App 发现，这些 App 大多功能单一，以查账单、分期、还款等基础功能为主，权益优惠为辅，而这些功能与银行主 App 高度重复。" 为了还款还专门下载了一个应用，另外积分兑换活动在主 App 上也有，这些其实也可以整合在一个应用中，方便了我们使用，也降低了银行的维护成本。" 市民李先生说。

成本压力、监管收紧倒逼变革，银行 App 告别 " 野蛮生长 "

问及关停直销银行 App 原因，上述北京银行客服表示是为了提供更佳便捷的应用服务、和提升服务效率，相关业务也整合迁移至北京银行‘京彩生活’ App 当中。"

近年来，手机银行 App 普遍陷入 " 流量困局 "，" 低活跃度 " 成为多数平台的共同痛点。艾瑞咨询《2025 年上半年中国手机银行 App 流量监测报告》显示，2023 年至 2025 年，手机银行 App 用户黏性持续走低，用户单机单日有效使用时长从 4.93 分钟降至 2.7 分钟，单机单日使用次数也从 4.54 次下滑至 2.86 次。

与此同时，信用卡行业存量也正在收缩，这一趋势也对相关 App 产生了侧面影响。中国人民银行数据显示，今年二季度，信用卡和借贷合一卡 7.15 亿张，与上季度相比减少 600 万张，较去年末减少 1200 万张，相较于 2022 年年中 8.07 亿张的峰值，这一数字已下降 11.4%，且当前卡量已连续 11 个季度呈现下滑态势。

监管的收紧也在倒逼银行革新。2024 年 9 月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，明确要求金融机构 " 对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营 "。

业内人士指出，银行数字化发展已从过去的盲目扩张转向理性回归。早年，银行扎堆推出独立 App，忙于抢占用户资源、但最终收效甚微，高下载量背后是低迷的日活数据，用户用过即弃，黏性较低，银行也承担着重复的技术开发和合规成本。当前，监管层对金融客户端备案逐渐规范、用户对 " 一站式服务 " 需求强烈，这推动银行 " 减量提质 "，通过主 App 整合实现资源优化配置。

作者：仝若楠

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来源：三湘都市报