来源：金融投资报

近日，中国银行宣布，其信用卡专属手机应用程序 " 缤纷生活 " 即将停止服务。

近年来，" 一个 APP 搞定所有 " 正成为银行线上服务的新常态，而在监管引导与业务转型的双重影响下，银行信用卡 APP 的整合步伐也在明显加快。这场以用户为中心的渠道重构，不仅令操作流程大幅简化，也推动银行从 " 发卡竞赛 " 转向用户的 " 体验竞争 "，加速信用卡业务的数字化与生态化演进。

信用卡 APP 关停与整合提速

中国银行信用卡公众号 5 月 13 日发布公告称，为进一步整合服务资源，优化线上金融服务体验，该行对移动金融服务渠道进行优化升级。其涉及信用卡服务的 " 缤纷生活 "APP 将于 2026 年 6 月 30 日 24 时起全面停止服务。中国银行由此成为首家关停旗下信用卡 APP 的国有大行。

据中国银行信用卡官微

推进信用卡 APP 整合的国有大行并不止中国银行一家。去年 12 月，邮储银行公告称，将对信用卡线上服务渠道进行调整。调整之后，邮储信用卡 APP 相关功能将整体迁移至邮储银行 APP。

不少股份行、城商行、农商行也纷纷整合旗下信用卡 APP。5 月 15 日，蒙商银行发布公告称，将关停旗下 " 蒙商信用卡 "APP；今年 3 月，北京农商银行宣布，将关停旗下 " 凤凰信用卡 "APP；时间再往前，江西银行、沪农商行、渤海银行、宁波银行等多家上市银行也宣布关停信用卡 APP。

从信用卡服务的整合方式来看，以上几家关停信用卡 APP 的银行，多数选择将相关业务迁移至手机银行的主 APP 内。这种 " 一个 APP 搞定所有 " 的整合方式，可以让用户更方便地通过一个入口进入，且不会因此降低信用卡的服务标准。

也有部分银行将信用卡服务整合到了其他渠道中。

今年 1 月，广发银行信用卡与银联云闪付 APP 达成合作，在银联云闪付 APP 正式上线 " 广发银行信用卡 " 小程序。上线仅一个月，便实现访问人数破百万的亮眼成绩。邮储银行去年 9 月将 " 邮储银行信用卡 " 小程序在微信 APP 再次上架，可支持办理信用卡申请、卡片激活、账单查询、分期还款等业务，同时提供多种优惠活动，满足多样化的用卡需求。

这些类似的 APP 功能整合，不仅有利于银行降低运营成本，也方便客户使用信用卡相关服务，进一步打通各类金融服务场景壁垒。与此同时，这也显示银行竞争从 " 跑马圈地 " 逐渐步入 " 精耕细作 "，从简单的范围扩张，逐步进入到了通过高质量精细化服务提升用户满意度与客户黏性的新阶段。

银行信用卡业务持续 " 瘦身 "

近年来，受多重因素叠加影响，银行信用卡业务开始持续 " 瘦身 " 和转型。

根据央行日前发布的《2025 年支付体系运行总体情况》，截至 2025 年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为 6.96 亿张，较 2024 年末减少 3100 万张，较历史高点减少 1.11 亿张。多家国有大行选择主动收缩。

2024 年 9 月，国家金融监督管理总局发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，指出要对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。

事实上，信用卡行业迎来的调整，早已不止 APP 渠道整合这一项。去年，就有多家全国性银行宣布关闭信用卡异地分中心。数据显示，2025 年已有逾 60 家银行信用卡分中心终止营业。

此外，近期多家银行接连宣布停止发行部分信用卡产品，也持续成为市场关注的焦点。具体来看，停发产品多以联名信用卡、主题信用卡为主。

有分析人士指出，不少银行在信用卡领域选择收缩，是监管、风险、成本等多重压力叠加的结果。此前，因盲目拓展客群、大量发行联名信用卡，导致了大量 " 睡眠卡 " 的产生，不仅占用了资源，还增加了管理成本。监管规定明确要求，长期睡眠卡率不得超过 20%，且严禁将发卡量作为单一考核指标，让银行清理无效产能成为合规经营的必然选择。

部分上市银行在 2025 年年报中，对信用卡业务的相关治理成果、目标等进行了重点提及。交通银行 2025 年年报显示，该行深入推进信用卡属地经营转型；招商银行 2025 年年报表示，其信用卡应用掌上生活 APP 深耕高频消费场景，连接优质合作伙伴，不断丰富线上服务生态，升级交互形式，提升服务能力，优化用户体验；光大银行在年报中提及，其手机银行全新版本相关主页整合贷款与信用卡服务，实现线上 " 一站式 " 办理，助力提振消费。

华源证券分析认为，在银行信用卡风控收紧以及监管政策的共同作用下，银行获客行为将发生变化。随着获客模式由 " 粗放 " 向 " 精细 " 转变，未来银行比拼的是定制化服务和个性化服务，" 有温度 " 的银行将在竞争中脱颖而出。

| 金融投资报记者 陈雨禾 |