来源：金融一线

6 月 18 日金融一线消息，2026 陆家嘴论坛于今日召开。交通银行行长张宝江出席 " 全体大会七：提高普惠金融的有效性与精准度 " 并演讲。

张宝江表示，中央把普惠金融确定为国家战略，社会各界做了很多努力，也取得了很好的成绩。

"2018 年时普惠小微贷款不足 10 万亿，大概 9 万多亿，2025 年末是 37 万亿。" 张宝江指出，这是非常大的数字，数字背后是许多企业的成长。

在张宝江看来，普惠和科技这两个概念不是非此即彼的，普惠讲的是贷款的额度问题，科技指的是领域。在普惠的大概念中，小型科技企业非常多，交行支持的科技企业中，如果从企业数量而言，小微企业是大头。

数字这么大之后，扩面上量的任务发展到一定程度后，下一步是如何提质的问题。张宝江结合交行的实践，分享了三方面的想法。

第一，数字赋能。通过数据赋能让银行服务更加主动。传统的金融服务是银行要花费大量人力物力展业、对接客户需求、进行交付，小微企业点多面广，这种方式的对接效率比较低。现在银行包括交通银行，借助数据赋能，与园区、政府对接数据，通过数据对企业进行画像，画像之后进行批量化主动授信。授信完成后，终端客户经理拿到授信额度后送贷上门，解决拓展效率的问题。这方面的初步成果比较明显，通过这种方式服务小微企业 3.4 万户，投放 1186 亿贷款。下一步我们还要推广这种模式，推动普惠金融服务从被动响应转向主动服务。

第二，从客户视角出发，让金融服务更加适配客户需求。传统银行过去往往是产品货架，上面有很多产品，有什么就卖什么，产品非常多，企业搞不清，自己人也很难说清楚。光是普惠产品这个序列中就有上百个品种，对接起来客户体验不好。现在正在大力整合，多码归一。客户通过扫码之后，在不同场景下适配客户需求，让服务更加精准。我们的体会是把复杂的事交给银行，放在后台做，简单的事交给客户，往这个方向转变。

第三，着眼于产业培育，让服务更加集成。小微企业实际上麻雀虽小五脏俱全，既有融资、结算、生产，还有管人、管钱、纳税的需求，与大企业一样，是很综合的需求，需要银行提供更加综合性的服务。通过把小微企业引导到产业链上，引导到产业生态中，形成上下游结合的关系。另外，在财资管理、人事管理、纳税管理方面推出相应产品，满足客户多方面的需求。

当然还有一个问题是小微企业的风控问题，这个问题很难回避，需要依托数据赋能来解决。传统的普惠贷款有一个 " 不可能三角 "，可得性、低成本和高质量三者不可兼得。对接客户需求时，成本非常高，如果好好对接、好好调查，成本很高；如果潦草地做，风险控不住。不管是成本高还是风险控不住，最终都会影响可得性。通过数字技术，有可能解决这个问题。