来源：环球市场播报

美国联邦银行监管机构 13 日发布指导意见，要求金融机构严格审查未获得美国工作授权的移民在申请住房按揭贷款、汽车贷款及信用卡等消费信贷时的违约风险。分析人士指出，此举是美国政府利用金融系统收紧移民政策的最新举措，恐将引发金融合规成本上升并挤压特定移民群体的信贷空间。

美国货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）以及国家信用社管理局（NCUA）当天联合发布了这一指导意见。该意见指出，未获得美国工作授权的人员由于其 " 获取收入、维持就业以及保持财务稳定的能力面临更大不确定性 "，可能存在 " 更高的信用风险 "。监管机构借此 " 提醒 " 各银行，须切实履行评估借款人还款意愿和还款能力的职责，加强相关信贷业务的风险管理。

美国货币监理署署长乔纳森 · 古尔德（Jonathan Gould）在接受媒体采访时强调，了解客户是银行一贯承担的法定职责，此次发布的意见旨在重申并强化这一既有义务。

据了解，此次政策调整源于美国总统特朗普今年 5 月签署的一项总统令。该行政令要求监管部门严厉打击未经授权移民对美国金融系统的利用。法律界人士分析指出，尽管此次发布的指导意见并未直接出台新的强制性硬性准则，也未明确要求金融机构对每位客户的移民身份进行穿透式核查，但其通过强调 " 风险导向 "，实质上是在向金融机构施加合规压力，将移民身份与工作授权作为关键风险因子进行考量。

此举在美引发多方质疑与担忧。行业批评人士指出，此类联邦指导意见不仅会大幅提高银行的合规与运营成本，还可能产生 " 寒蝉效应 "，导致即便拥有合法工作授权的移民也难以获得正常的银行金融服务。此外，过度收紧信贷审查还可能迫使资金流向监管体系之外，从而推升金融欺诈与灰色交易的风险。