本文来源：时代周报 作者：刘子琪

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" 这张卡是半年前出的，最近新增了 Token 权益。" 招商银行北京某分行工作人员向时代周报记者表示，仅限新户领取，并且办理这张卡的条件需要学历在大专以上。

近期，招商银行、平安银行、浦发银行、农业银行、交通银行等多家头部银行密集推出 AI 主题的借记卡或信用卡，办卡不再送行李箱、大米等生活用品，而是送 Token 或算力。

Token 源于古英语 "t ā cen"，本意是 " 符号 " 或 " 标记 "。1960 年，Token 正式进入计算机，成为了计算机读懂指令和信息的基本单位。此后几十年，它的概念不断延伸，直到今年 3 月，国家数据局正式将 AI 领域的 Token 定名为 " 词元 "。

Token，也就是词元，是大模型处理语言时使用的基本单位。换句话说，你每次和 AI 大模型聊天时，都会消耗 Token，任务越复杂，Token 消耗也越高。而随着上个月豆包开启收费模式，AI 大模型已告别免费时代。

当算力代替生活消费福利，银行卡入局 AI 究竟是一场跟风，还是一种趋势？近日，时代周报记者走访了目前官宣发行 AI 信用卡的部分银行网点，一探究竟。

办理信用卡不送行李箱改送 Token

6 月 12 日，招商银行运通工程师信用卡（下称 " 招行工程师卡 "）正式推出专属 AI 权益，将 Token 纳入新户礼，成为国内首张搭载 Token 权益的信用卡。

7 月 17 日，招商银行北京某支行工作人员告诉时代周报记者：" 这张卡已经出了半年了，但之前没有 Token 这个礼品，这个是上个月新增的。"

据上述工作人员介绍，招行工程师卡于 2025 年 12 月上市，仅限大专及以上学历客户办理。按照活动规则，招行工程师卡 AI 权益体系提供三种权益计划：一是面向频繁使用 AI 工具的专业开发者，提供 1 个月 MiniMax Token Plan Max，享受每月 18 亿 Token M3 用量，支持 4-5 个 Agent 并发运行；二是面向日常工作需求的个人开发者，提供 2 个月 MiniMax Token Plan Plus，享受每月 6 亿 Token M3 用量，支持 3-4 个 Agent 并发运行；三是满足多样需求的 AI 使用者，提供 1 个月 MiniMax Token Plan Plus+1 个月 MaxClaw 基础版，在前者服务基础上，可以部署 7X24 小时在线的云端 MaxClaw，并在高峰时段优先使用。

不过，该名招商银行工作人员强调，AI 权益仅限新户办理才可以获得。自推出以来，来办理此卡获取 AI 权益的新用户不是很多，多数人还是会选择常规的礼品，例如行李箱、空气炸锅、某 APP 会员等。

时代周报记者查阅 MiniMax 官网发现，MiniMax Token Plan   Plus 价格为 490 元 / 年，平均每月 40 元左右；MiniMax Token Plan Max 价格为 1190 元 / 年，平均 99 元 / 月。

来源：MiniMax 官网

如此来看，信用卡 AI 权益与赠送的普通吃喝玩乐相关权益价值相差无几。

自招商银行打响信用卡 AI 权益第一枪后，陆续有大型银行加入其中。

6 月底，平安银行联合中国银联、腾讯云推出 "AI 智算卡 " 借记卡，该产品面向 AI 算力个人消费用户，聚合基础金融服务及专属算力权益等功能，开卡达标即可获赠银联云 TokenPlan 基础算力套餐 + 腾讯 WorkBuddy 积分权益。7 月初，该行又推出了 AI 主题信用卡。

不过，当时代周报记者来到平安银行北京某支行现场询问时，该行工作人员表示，目前还不能在网点办理 AI 借记卡或信用卡，总行制作（借记卡）应该是七月初，7 月 20 日下发到各分行，信用卡估计在下个月。

此外，时代周报记者查询平安银行 APP 发现，在办理借记卡页面 APP 显示 " 根据我行开户管理要求，该渠道已暂停办理开户，请前往银行网点办理。"

值得注意的是，已推出 AI 信用卡但线下还无法办理的银行不止平安银行一家。时代周报记者来到交通银行和浦发银行某支行网点询问，得到的回复均为 " 还没有接到通知 "" 还没有开始办理。"

除此之外，7 月初，浦发银行联合中国银联、阿里云发布浦发科技菁英信用卡（云智版）；7 月 10 日，交通银行与中国银联合作推出人工智能主题借记卡。另外，农业银行官宣，与月之暗面（Moonshot AI）旗下 AI 智能助手 KIMI 的联名信用卡上线。

时代周报记者在农业银行某支行网点发现，该行工作人员对于 AI 权益并不是很了解，不过，在搜索之后，的确在系统找到了这张联名信用卡，其中普通版新客达标可抢 3 个月 KIMI 入门版（Andante）‌等级会员权益。

来源：农业银行大厅

是跟风还是趋势？

当下，信用卡已进入存量时代。

中国人民银行发布的《2026 年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至 2026 年一季度末，全国信用卡存量仅剩 6.87 亿张，相较于 2025 年末的 6.96 亿张减少约 900 万张。较 2024 年末减少 4000 万张，较 2022 年三季度末的历史高点已减少超 1 亿张。

与此同时，今年以来，多家银行持续关闭区域信用卡线下分中心，包括国有大行、中小银行在内的多家银行接连发布公告，宣布停发部分联名或主题信用卡。

此外，今年 6 月，首个国有大行信用卡 APP 关停，中国银行旗下 " 缤纷生活 "APP 宣布全面停止服务。

种种迹象表明，属于信用卡的巅峰时代早已过去。在此背景下，多家银行相继布局 AI 信用卡究竟是一场跟风，还是一种趋势？AI 权益能否挽救信用卡日益减少的办卡需求？

对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向时代周报记者表示，银行将 AI Token 作为信用卡的核心权益，标志着权益体系从实物或服务向数字化权益转型。这不仅是科技化的创新，更是精准锁定科技客群或者年轻客群的战略举措。它代表了信用卡权益演进的新方向，即从标准化向个性化、智能化转变。这也将加剧行业在场景生态与算法能力上的竞争，迫使银行从资金提供商升级为智能服务商，重塑差异化竞争格局。

娄飞鹏进一步指出，信用卡行业 " 冰火两重天 " 反映存量博弈下的结构性分化，具体表现为传统粗放发卡模式失效，而数字化、场景化新赛道崛起。分中心关停是降本增效的有效选择，AI 卡则是寻找新增长极的积极尝试。银行应重新定位信用卡为用户经营主账户，从追求规模转向深耕单客价值，利用 AI 赋能风控与营销，将卡片融入生活与生产全场景。

资深信用卡专家董峥告诉时代周报记者，银行布局 AI 信用卡绝不是噱头，其实这就是一个需求的细分，过去信用卡的很多权益属于给予型，比如你给我一杯咖啡，或者给我一个机场贵宾厅的免费名额，而 AI 信用卡的权益属于创造型，无关吃喝玩乐，一定有用得到的人，这就是用来满足那些用得到的人的。

" 反正都搞，那我也搞一个，不至于在有人想要用的时候跑去别家银行办理，造成客户流失。" 董峥表示。

值得一提的是，对于那些真正与 AI 有大量交流需求的人来说，一两个月的 Token 也是杯水车薪。某资深程序员告诉时代周报记者，他们公司开通了某 AI 的会员，大概每个月 700 元，Token 在 200 万左右，供 3 个人使用。