中国网财经 7 月 22 日讯 随着人口老龄化程度持续加深，构建多层次多支柱养老保险体系的重要性日益凸显。站在 " 十五五 " 开局之年，作为养老保险第二支柱的企业年金，正迎来政策的窗口期与市场需求爆发期。

然而，年金扩面之路依然任重道远。截至 2025 年末，全国建立企业年金的企业 17.79 万家，占实有企业的约 0.3%；覆盖职工 3300 多万人，占参加基本养老保险人数的约 7%。如何让这一补充养老制度成为千企万户的 " 普惠保障 "，成为当前养老金融领域的核心命题。

作为行业头雁，中国人寿集团旗下养老险公司 ( 以下简称 " 中国人寿养老险 " ) 企业年金管理总规模已突破 1.5 万亿元，稳居行业首位；其中受托管理规模超 1 万亿元，服务 5 万家企业。在打通落地 " 最后一公里 "、让更多中小市场主体建得起用得好的实践中，中国人寿养老险探寻出一条条可复制可推广的扩面新路径。

央企担当：夯实企业年金 " 基本盘 "

在年金扩面的版图中，大型央企不仅是重要的参与主体，更为中小企业提供了制度范本。在中国东方电气集团有限公司 ( 以下简称 " 东方电气 " ) ，企业年金已成为数万名职工退休生活的重要保障。

作为总部在四川的唯一一家央企，东方电气是全球最大的能源装备制造企业集团之一，为我国提供约四分之一的能源装备。自 2011 年以来，东方电气便选择中国人寿养老险作为法人受托机构。目前企业年金覆盖员工率达 90% 以上，累计向近 9000 名退休职工发放了年金待遇。

" 我们每年新招聘大学毕业生 900 到 1000 人，年轻职工对年金从不太了解到越来越关注。" 东方电气组织人事部副部长周韬说。在中国人寿养老险的支持下，东方电气开通了年金实时查询平台，职工通过手机即可查看账户余额和投资收益。" 特别是 60 后职工陆续退休后，他们领到的年金待遇口口相传，让年轻职工真切感受到长期积累的价值。"

在年金方案设计上，东方电气针对研发人员、一线技能工人和经营管理人员等不同群体，实行差异化分配。企业缴费的一部分作为激励额度，与关键核心岗位和年度考核结果挂钩，向业绩优秀的一线骨干倾斜。" 年金既是福利保障，更是中长期激励。" 周韬说。在人才招聘时，东方电气将年金制度作为重点宣传内容，" 让求职者不仅看到当月工资，更看到未来二三十年及退休后的稳定收入。"

目前东方电气正与中国人寿养老险探索为临近退休职工提供个性化投资组合选择，兼顾不同风险偏好，让年金服务更加精细化。在投资端，中国人寿养老险依托集团综合金融优势，深度共享核心投研资源，为东方电气提供稳健的资产管理服务。

中国社会保障学会养老金分会副会长胡秋明指出，企业年金扩面面临两大痛点：一是企业有没有缴费的 " 能力 "，二是有没有建立的 " 动力 "。而这家央企的实践表明，当企业具备盈利能力和成本承受空间时，年金制度能够有效转化为人才竞争力和职工福祉，从而形成正向循环。

集合年金：拓宽中小企业参与新通道

如果说央企是年金的 " 先行者 "，那么集合年金则为量大面广的中小企业打开了 " 组团式 " 参与的快捷通道，精准回应了中小企业 " 能力 " 与 " 动力 " 不足的现实困境。

在成都天府国际生物城，规划面积 44 平方公里的园区内聚集了 500 多家生物医药企业，大部分是中小企业。生物医药行业研发周期长、资金需求大、人才密集，对稳定人才队伍的需求尤为迫切。生物城管理委员会财金部相关负责人介绍，前期在人社部门指导下，中国人寿养老险深度参与了园区企业年金的宣传普及工作，企业知晓率已达七八成。

" 企业年金从战略层面来说，是降低中小企业综合运营成本、吸引人才的重要方式。园区计划分三个层次推进：先行覆盖规模较大、需求明确的专精特新企业，再向其他生物医药企业推广，最终实现全园区覆盖。"

生物城的具体操作模式是探索 " 组团式 " 加入机制。由园区管委会或其授权的法人机构担任 " 统一委托人 "，统一发起建立园区企业年金集合计划，按照流程确定统一受托人，园区内企业提交申请表即可自动加入。

坐落于生物城内的成都贝施美医疗科技公司人力资源部部长高露露表示，" 企业年金对核心人才留用率有明显提升，公司先从核心人才覆盖，从小到大、从点到面，后续再考虑全员参与。" 这种 " 先核心后全员 " 的渐进模式，有效缓解了中小企业当期成本压力。

成都市人社局相关负责同志介绍，成都已率先出台《关于建立产业园区企业年金集合计划的指导意见》等政策，备案时限从 15 个工作日压缩至 5 个工作日。截至 2026 年一季度末，全市建立企业年金累计达 2017 户，为 " 十三五 " 规划期末的 3.2 倍。

人才年金：破解建不起、不会建难题

集合年金解决 " 怎么建 " 的问题，而人才年金则瞄准中小企业 " 为谁建 " 的深层困惑。在重庆大渡口区，井谷元食品科技有限公司 ( 以下简称 " 井谷元 " ) 的智能化生产车间里，重庆小面的香气扑面而来。这家拥有百年历史的老字号企业，正面临食品行业激烈竞争中的核心人才难题——研发人员培养周期长，成熟的自动化产线技工更是稀缺资源。

过去留人主要靠薪资和奖金，但缺少长期养老层面的长效激励，人才稳定性一直是这家老字号企业重点考量的难题。转机出现在大渡口区推出人才年金计划之后。区人社局组织的政策解读会让这家老字号企业第一次了解到，企业无需全员建制，核心人才可选择加入人才年金计划，企业还能享受专项财政补贴。

" 这是锁定长期的养老福利，能把人才和企业长期绑定。" 井谷元总经理傅勇说。更让他放心的是，中国人寿养老险作为官方合作受托机构，提供 " 保姆式、管家式 " 上门服务，从方案解读到材料收集全程指导，流程完全透明，" 我们感受到这个值得买 "。目前井谷元已有首批高级工程师、特级技师等核心人才加入，未来随着更多员工取得中级以上职称，参与范围还将进一步扩大。

这正是中国人寿养老险推动年金扩面的精准发力点。针对中小微企业普遍存在的 " 建不起、不会建、不敢建 " 痛点，中国人寿养老险在重庆市人社局指导下率先推动人才年金试点落地。去年 11 月，大渡口区正式启动人才企业年金试点，中国人寿养老险通过公开遴选成为受托人。

在政策设计上，允许企业先行将核心技术人才、管理骨干纳入年金计划，再逐步扩面。企业可根据经营状况灵活调整缴费比例，搭配地方财政激励，按 A-F 类人才分层每年配套 1000 至 10000 元的激励资金，计入年金账户，真正实现 " 建得起来、负担得起、用得好用 "。

提质扩面：助力政策惠及千企万户

年金扩面，政府引导与机构专业服务缺一不可。作为养老金融 " 国家队 "，中国人寿养老险已将年金扩面作为一个新的增长极。

中国人寿养老险公司相关负责人表示，截至目前，公司企业年金管理总规模突破 1.5 万亿元，稳居行业首位；其中受托管理规模超 1 万亿元、市场占比达 30%，服务 5 万家企业。截至 2025 年末，集合计划服务企业超 2 万家，管理规模突破千亿元，两项指标较 2023 年初增幅超 60%，是服务中小企业最多、管理规模最大的年金机构，年金覆盖范围持续扩大。

在川渝实践基础上，中国人寿养老险正把经验复制到更广阔区域。在四川，已落地全省首个部属高校编外人员企业年金、首单律师行业年金业务；在安徽，拓展退役军人年金项目；在河北雄安新区，全程参与年金自动加入机制落地；在北京朝阳区，配合出台劳务派遣人员年金专项工作指引等。

" 既要做显功，也要做潜功。" 中国人寿养老险公司相关负责人表示。面向未来，中国人寿养老险将紧扣集团 "333 战略 "，持续推动年金扩面提质。到 2029 年，力争二支柱规模达到 3.6 万亿元，整体管理规模突破 4 万亿元。

围绕这一目标，中国人寿养老险将从四大维度持续发力。一是全力推动扩面，加大政策宣传，优化线上操作流程；二是持续提升投资业绩，坚持长期价值投资；三是完善全生命周期服务体系，优化分支机构专业能力；四是守牢风险底线，以全面风险管理和数字化手段保障养老金安全稳健运行。

同时，中国人寿养老险还将积极打通二三支柱衔接路径，开发专属商业养老金产品，统一服务入口，延伸养老服务生态，让职工从在职积累到退休领取、再到养老服务实现全闭环管理，以头雁之姿为健全多层次养老保险体系贡献更大力量。