近期，中小银行在存款利率调整上有所分化。一方面，7 月下旬以来，浙江、云南、贵州、河南等地多家银行宣布下调存款利率。《每日经济新闻》记者注意到，部分银行年内已数次出手下调存款利率，而上一次调整集中在今年 4 月和 5 月，有机构 5 年期存款利率在一年内下降了 50BP。

另一方面，日前广东等地部分中小银行选择上调部分期限存款利率，山东部分农商行推出限时存款利率上浮活动。

受访人士指出，中小银行存款利率涨跌不一的背后，是不同银行在‌资产负债结构‌、‌经营约束‌及‌市场竞争策略‌上的差异化体现。

中小银行存款利率调整分化

7 月下旬以来，多地中小银行公示最新存款利率，部分期限利率有所下调。

位于浙江的定海德商村镇银行自 7 月 22 日起将 1 年期存款利率调整为 1.4%，较该行前一次利率公示下调了 10BP。

河南的辉县珠江村镇银行 7 月 24 日起将 3 年期定存利率调整至 1.55%，较此前下调 5BP。

贵阳小河科技村镇银行自 8 月 1 日起将 5 年期整存整取利率由 2.15% 调整至 2%，下调 15BP。

云南石屏北银村镇银行自 8 月 1 日起调整存款挂牌利率，1 年期调整至 1.5%，3 年期调整至 1.9%，5 年期调整至 1.7%，均较此前分别下调 5BP。

记者梳理该行官微发布的存款利率公告发现，该行年内已进行了多次存款利率下调动作。此前该行于 3 月 1 日下调了多个期限定存利率，其中 2 年期、3 年期利率分别降至 1.7%、2.1%，较此前均下调了 20BP。两个多月后，该行于 5 月 21 日再次调整多个期限存款利率，其中 3 年期利率再度下调 15BP 至 1.95%，5 年期利率则由 2.1% 降至 1.75%，下调了 35BP。

类似的还有位于贵州的贵定恒升村镇银行，该行 7 月 29 日起执行最新的存款利率，根据存款金额分为 5 万元以下、5 万元及以上两档利率。其中，5 万元以下，1 年期、2 年期利率分别为 1.55%、1.65%，较此前分别下调 20BP、15BP，3 年和 5 年利率均为 1.75%，均较此前下调 15BP；5 万元及以上，1 年期、2 年期分别为 1.65%、1.75%，分别下调 10BP、5BP，3 年和 5 年均为 1.85%，均下调 30BP。

该行同样在年内多次下调存款利率，除了最新一次调整，该行还于今年 4 月 1 日、5 月 20 日进行了利率调整。每经记者注意到，去年 7 月底，该行 3 年和 5 年中长期存款利率为：5 万元以下 3 年期为 1.9%、5 年期为 1.95%；5 万元及以上 3 年期为 2.3%、5 年期为 2.35%。今年以来，经过数次调整后，该行 3 年期和 5 年期存款利率相同。

不过，银行业下调存款利率并非统一趋势，亦有部分银行近期选择上调部分期限存款利率。

广东五华惠民村镇银行自 8 月 5 日起调整存款挂牌利率，对比该行 4 月发布的利率公示，整存整取 2 年期利率由 1.17% 上调至 1.28%，提升 11BP；3 年期利率由 1.25% 上调至 1.58%，提升 33BP。此外，个人零存整取、存本取息 3 年期和 5 年期利率均为 1%，较此前均提升 14BP。

另外，山东部分农商行推出 " 脉动存款 " 活动，上线限时存款利率上浮福利。例如章丘农商行公告称，7 月 16 日至 9 月 30 日活动期间，每周一、周四办理可享受上浮利率，其中 1 年期 20 万元起存利率 1.40%；2 年期 5 万元起存利率 1.35%，20 万元起存利率 1.45%；3 年期 1 万元起存利率 1.56%，20 万元起存利率 1.60%。

专家：银行净息差仍然承压，控制存款成本是主流策略

融 360 数字科技研究院高级分析师艾亚文接受《每日经济新闻》记者采访时表示，中小银行存款利率出现 " 一降一升 " 的分化格局，是不同银行在‌资产负债结构‌、‌经营约束‌及‌市场竞争策略‌上的差异化体现。

艾亚文表示，浙江、云南、贵州等地中小银行下调利率，主要是响应‌市场利率定价自律机制‌的通知要求，推动银行持续压降负债成本。

" 部分中小银行选择逆势上调存款利率，属于防御性揽储策略，核心目的是稳住本地存量到期存款，保障考核达标及匹配信贷投放的资金需求；此外，中小银行受品牌影响力不足、低成本资金获取渠道有限等因素制约，通过推出短期、限时、限量的高息存款产品开展差异化理性博弈。" 艾亚文告诉记者。

记者注意到，市场研究机构预测 2026 年将是居民存款集中到期的高峰年份，尽管有关 " 存款搬家 " 的讨论不绝于耳，但多家机构认为，受居民风险偏好谨慎、流动性需求等因素影响，大部分资金仍将留在银行体系内，而分配格局或将迎来变化。

对于银行而言，这或将意味着新一轮的存款争夺战，而在存款利率定价上，各家银行除了需满足国家利率政策及市场利率定价自律机制要求，还需结合自身实际情况，综合考量净息差、资产久期等多重因素。

" 未来存款利率大概率维持‌温和下行‌通道。贷款市场报价利率低位运行，银行净息差仍然承压，控制存款成本是主流策略，短期反弹不具备可持续性，当前的上调多为‌阶段性、区域性‌举措。" 艾亚文对记者表示。‌‌

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