证券之星消息，2026 年 9 月 1 日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于 2026 年 9 月 1 日召开业绩说明会。

具体内容如下：

问：公司净息差已降至 1.48%，较年初再降 5 个基点。下半年息差是否还有进一步收窄压力？公司判断息差拐点何时出现？

答：尊敬的投资者，您好！2026 年上半年，本行净息差 1.48%，较上年下降 5BP，从上半年趋势看，一、二季度下降趋势逐步收窄。本行坚持稳资产收益、低成本负债策略，优化大类资产配置，积极加强贷款投放，但受贷款利率下行、市场利率低位运行因素影响，资产端收益率有所下降；通过加强成本管控，推动负债结构优化，付息负债成本率 1.47%，较上年下降 22BP，低成本负债优势更加巩固。

下半年，存款重定价、结构优化等因素进一步释放，负债成本还将持续下降，对稳定息差产生积极影响。但总体来看，下半年息差仍持续承压，本行将在资产和负债两端发力，通过精细化定价管理和结构调整，努力稳定净息差水平。谢谢！

问：贵行上半年取得了良好经营业绩，请主要驱动因素是什么，下半年有何工作计划？

答：尊敬的投资者，您好！2026 年上半年，本行资产、贷款、存款分别较上年末增长 8.15%、11.42%、10.40%，营收和净利润分别同比增长 10.55% 和 16.57%，不良贷款率较上年末下降 0.07 个百分点，拨备覆盖率较上年末提升 2.99 个百分点，年化加权平均净资产收益率 12%，实现量、价、险、效均衡发展，主要得益于以下几方面因素一是优化资产组合管理，强化定价管控。持续调优资产配置结构，加大重点领域贷款投放；主动优化负债结构，适时调整业务定价，加强负债成本管控。上半年利息净收入同比增长 14.96%，巩固了营收基本盘。二是推进精细化管理，强化预算管控，有保有压，加大金融科技投入，严控行政办公等费用，成本收入比保持合理水平。三是强化资产质量管控，减少风险消耗。不良贷款率、关注类贷款占比连续八年下降，在保持拨备覆盖率稳步提高的基础上，风险成本逐步降低，支撑盈利水平保持较快增长。

下半年，本行持续紧跟省市战略部署和区域经济发展脉络，以新三年发展规划为指引，坚持稳中求进工作总基调，持续做优做强金融 " 五篇大文章 "，提高服务实体经济质效，夯实全面风险管理基础，守牢安全运营底线，以精细化管理推进提质增效，保持质的有效提升和量的合理增长，向广大股东和客户交出满意的卷。谢谢！

问：贵行个人贷款不良率升至 2.69%，较年初上升 41 个基点，与公司贷款不良率 0.63% 形成鲜明反差。零售不良生成主要集中在哪些产品？下半年是否还会继续上行？有无压降举措？

答：尊敬的投资者，您好！受房地产行业调整影响，本行个人经营贷款、住房按揭贷款呈风险暴露趋势，上半年个人贷款不良率有所上升。下一步，本行将积极采取措施，进一步加强个人贷款风险管控，通过完善授信审查标准，构建零售信贷标准化作业体系，加强业务准入环节风险识别；优化零售风险管理架构，深化零售信贷风险专项研判与复盘评估，推动风险管控关口前移；拓展清收处置路径，丰富多元化处置渠道，提升风险资产化解效率，推进个人贷款资产质量逐步改善。谢谢！

问：公司是否有再融资计划？

答：尊敬的投资者，您好！本行坚持内生积累、外源补充相结合的方式多渠道补充资本，截至 6 月末，资本充足率 14.84%，居上市城商行前列。目前没有再融资计划，后续将结合监管要求、业务发展需要，做好资本规划和精细化管理，确保资本充足率保持在合理水平。谢谢！

问：2026 年上半年贵行对公业务延续了良好表现，请这一增长势头的核心驱动因素，以及下半年业务发力重点和思路？

答：尊敬的投资者，您好！上半年本行以建设产业金融服务体系为主线，以提高客户经理队伍专业能力为保障，推动对公业务模式向 " 专业引领和客户综合服务 " 转型发展，体系化开展产业金融营销，深化科技金融服务内涵，深耕省市属企业、上市及拟上市公司、民营百强企业等重点客群，强化储备、批复、投放全流程管理，推动对公业务量质齐升。

下半年，本行将保持战略定力，重点做好以下工作一是深耕战略客户，建立并完善战略客户管理机制，持续优化分层分类营销体系，强化跨机构协同联动机制，加强系统支撑，统筹跨机构资源，推动战略客户贡献度稳步提升。二是聚力产业金融，加快综合金融服务平台建设，实现标签化、可视化管理，为一线营销人员提供标准化工具，完善银政企对接机制，推动链上贷款持续增长。三是聚焦重点领域，加大中长期项目贷款投放，用好贴息政策，围绕制造业龙头及腰部客户实施清单化营销，把握政策机遇。谢谢！

问：下半年，贵行在财富管理、代理业务等业务方面有何发力计划？

答：尊敬的投资者，您好！在储蓄存款向理财、基金、保险等资管产品转移的宏观背景下，财富管理成为本行零售转型的重要突破口。一是本行将联合基金、保险、理财公司打造专属品牌产品线和适配本行客群风险偏好的专属产品池，补齐权益与另类资产短板，引入含权理财、私募资管 / 信托产品，满足客户多元化投资需求。二是围绕代发、养老、财富、青年精英四大战略客群，基于客群属性与场景需求分层定制专属方案，围绕重点客群核心诉求打造财富定制化服务。三是推出丰富多彩的客户馈活动，持续提升财富品牌的市场渗透力与客户认同感。四是搭建新晋初级、成长中级、高级精英三层差异化的队伍培养模式，提升财富队伍专业能力，为客户创造投资价值。谢谢！

问：请 2026 年上半年公司在县域金融发展方面采取了哪些积极举措，具体成效如何？下一步有何工作计划？

答：尊敬的投资者，您好！本行立足 2026-2028 年发展规划，将县域金融确立为全行核心业务板块和区域深耕的战略主阵地，成立县域金融工作委员会，制定县域金融发展意见，强化顶层设计，理顺工作机制，出台支持政策，深化多方协调联动，推动县域业务稳健发展。

一是夯实银政合作底座，新增县域银政合作资质 40 余项，推动 " 金融 + 政务 + 民生 " 综合化服务场景迭代升级，将金融服务深度融入村居基层治理与生产生活，持续提升县域客户粘性与综合贡献度。二是立足县域特色产业，打造 " 机制、队伍、产品、科技、渠道、风控 " 六位一体的 " 一县一品 " 特色业务模式，不断释放县域机构发展动能。三是聚焦粮食安全、农业现代化等农业重点领域，持续丰富支农、强农产品矩阵，全面提升涉农主体融资的可得性和便捷度。6 月末，县域存款余额 1633.28 亿元，较上年末增长 13.50%，贷款余额 1278.00 亿元，较上年末增长 12.93%，涉农贷款余额 499.57 亿元，较上年末增长 12.57%，县域金融经营质效、品牌影响力持续提升。

下一步，本行将立足区域发展大局，深入推进 " 县域 + 生态联动 "" 县域 + 产业金融 "" 县域 + 客群深耕 " 发展模式，聚焦县域政府、企业、居民三大主体，持续构筑多元融合服务场景，完善全链条服务能力，推动县域业务高质量发展。谢谢！

齐鲁银行（601665）主营业务：公司银行业务、零售银行业务、普惠金融业务、县域金融业务、金融市场业务、资产管理业务、互联网金融业务。

齐鲁银行 2026 年中报显示，上半年度公司主营收入 74.97 亿元，同比上升 10.55%；归母净利润 31.74 亿元，同比上升 16.06%；扣非净利润 31.74 亿元，同比上升 18.29%；其中 2026 年第二季度，公司单季度主营收入 39.2 亿元，同比上升 8.4%；单季度归母净利润 16.1 亿元，同比上升 18.13%；单季度扣非净利润 16.11 亿元，同比上升 19.39%；负债率 93.2%，投资收益 7.41 亿元。

该股最近 90 天内共有 6 家机构给出评级，买入评级 6 家；过去 90 天内机构目标均价为 8.03。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近 3 个月融资净流出 2.06 亿，融资余额减少；融券净流入 1583.4 万，融券余额增加。

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