图：noa1008xx

读者问：

手里有点余钱，不想还房贷，到底应该怎么投资呢？！

haha，为啥一定要叛逆呢？

咱得 PUA 和催眠自己，「提前还房贷」‌就是一种顶尖理财。

现在五年期 LPR 是 3.5%，它决定房贷水准，已经一年多没有下降了。

全国新发房贷利率是 3.06%

相比于房贷的稳，理财收益可以用 " 雪崩 " 来形容。

现在存款 2% 以上已经很稀罕了。今天我又复核了下最新的 R1/R2 理财，短债 / 长债，总体来说，年化收益几乎也掉到了 2% 以内。

余额宝甚至低于 1%...

可能个别理财、阶段性超过 2%，但都像秋后的蚊子活不长久。

所以认清形势，放弃幻想。

最好的理财近在眼前，提前还房贷；

无痛加息 1%-2%

除此之外就是拥抱 A 股，忍受波动，像我做的事一样了

当然，也有一些特殊情形：

如果你的钱能几年十几年不动，储蓄险也是一个选择。

比如我前段时间提过一款。它牺牲了灵活性，换来相对高收益。

50 岁买，80 岁时能接近 3% 年化收益，很适合中老年人戳此回看第 3 部分

或者机构阶段性饥饿营销，部分理财叠加福利后收益很好。

又或者大额资金可以做北交所打新、银行季末冲凉 ...

blabla，都有一定特殊性。

有个挺新鲜的事，有启发性。

北京第二中级人民法院，前段时间发布了一份白皮书。梳理了近 5 年，老年人财产纠纷类案件。

不少老人在分配财产时，有些 " 反常 "。

他们会把主要财产甚至是全部财产，分给保姆、护工、朋友等无血缘关系的人。

很多老人明明不是孤身一人，有子女、配偶等等近亲属。

但还是会写遗嘱、签赠与合同，把财产给 " 外人 "、或者 " 旁系亲属 "。

2021-2025 年，北京二中院审结此类案件 103 件，占比 18.1%。

法院分析原因：

一方面，有的老人是情感依赖。

也许真的和照护者产生了 " 爱情 "、" 亲情 "，为了感激对方的照料，或为了养老保障考量，自愿赠与财产。

这是其行使财产权的体现…应当给予充分尊重。

一方面，也不排除有的老人认知能力下降、判断力减弱。

在封闭的生活环境中，也有可能受他人影响甚至操控。

看到一个很狗血的案例：

老宋和前妻离婚后，和保姆小关结了婚。婚后不到 2 年，老宋去世。

子女准备分割遗产时，保姆小关拿了一份老宋的自书遗嘱出来，说老宋的全部财产都划归到了她名下。

子女不服，就闹上了法院。

判决下来，保姆小关输了。

因为小关拿不出其它证据证明这份遗嘱的真实性。

另一方面，遗嘱里写了很多附加条件，若 ... 则这样分配，若 ... 则那样分配。

这样不够具体、明确的遗嘱，很难获得法律保护。

三

除了 " 宁给外人，不给子女 " 这类遗嘱纠纷。

还有一类是：频繁变更。

有的老人晚年在几个子女家里，轮流居住。

有可能受相处氛围、子女言语劝说等等影响，短时间立了好几份内容对立的遗嘱。

比如有位老人住院期间，4 个儿子分别来探望，先后写了 9 份遗嘱

这类纠纷案件，占到了 24.4%。

《民法典》对不同形式的遗嘱，规定了严格的形式。如果遗嘱存在瑕疵，遗嘱哪怕是真实的，也可能被法院认定无效。

白皮书提供了一些形式要求：

遗嘱不是立了就有效，格式也很重要。

法院建议，老人处置重大财产前，可以向社区法律服务站、专业律师咨询，最好优先选择公证遗嘱。

供参考 ~