" 如今长寿老人越来越多，每个人都可能有很长的‘明天’。从年轻时起，挣多挣少，每个月拿出几顿下午茶、火锅的钱，给自己的晚年生活添一份踏实。" 重庆瑜伽教练吕乐说。

一堂瑜伽课下来，吕乐和学员们微微出了汗。她喜欢这份职业，但工作地点并不固定，收入也会随课程安排有所波动。如何在收入起伏中为晚年早作准备，是她关注的现实问题。

吕乐的考虑，折射出越来越多群众的现实关切。养老关系千家万户，健康关系亿万群众福祉。

随着人口老龄化程度持续加深，人民群众对养老、健康和风险保障的需求不断增长。就业形态日益多样，家庭结构不断变化，城乡和区域发展条件不尽相同，群众对保险保障的期待也更加多元：

既关注保障是否充分，也关心产品是否适配、服务是否便捷。作为社会保障体系的重要组成部分，保险业必须顺应这些变化，不断提升保障供给的精准性和服务的可及性。

金融工作的政治性、人民性，必须体现在服务国家大局、增进民生福祉的具体实践中。保险资源投向哪里、优先服务哪些群体，体现国有金融企业的责任取向；能否回应群众急难愁盼、依法依约履行保险责任，检验金融为民的实际成效。寿险合同期限长，保险公司更应把这一价值取向贯穿产品开发、服务供给和长期经营全过程。

中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称 " 人保寿险 "）是中国人民保险集团股份有限公司（以下简称 " 中国人保集团 "）旗下寿险公司。人保寿险始终坚持以人民为中心，聚焦多层次养老保障体系建设和重点群体风险保障，从保障薄弱环节发力，把国家所需、群众所盼落实到产品开发、服务供给和长期经营中。

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-Insurance Today-

向最需要保险保障的地方走去

" 这款专属意外险保障全面，精准匹配高原作业风险，还配套专业的高原救援服务。有了这份坚实保障，企业深耕高原、稳定队伍、安全生产也更有底气。" 青海利全善鑫矿业有限公司负责人说。

2026 年 6 月 11 日，人保寿险推出的 " 高原团体意外伤害保险 "（以下简称 " 高原团体意外险 "）首单落地青海，青海利全善鑫矿业有限公司为在岗员工投保。企业员工常年在高海拔地区一线作业，这份保单直接回应他们日常面临的高原特有风险。

在青海高原，工矿、基建、文旅等行业的一线人员和消防救援人员，长期在低压、缺氧、高寒环境中工作。除一般意外风险外，他们还面临急性高原肺水肿、急性高原脑水肿等特有高原反应。一旦出险，急救、转运和异地就医能否及时衔接，直接关系救治成效。

针对这些特殊风险和保障需求，人保寿险青海省分公司历时两年开展专项研发。研发人员走进矿区、村落和高海拔作业现场，围绕高原反应保险责任、急救转运和理赔衔接开展多轮调研论证，推出高原团体意外险。

高原团体意外险将急性高原肺水肿、急性高原脑水肿引发的身故、伤残和住院医疗风险纳入保障范围，并将现场救援协助、紧急医疗转运、异地就医衔接和后续医疗跟进列入服务内容。产品采用基础责任与可选责任相结合的模块化设计，企业可以根据岗位、人群和作业场景配置保障。

五天后的 6 月 16 日 17 时 06 分，青海海西州大柴旦发生 6.3 级地震。人保寿险青海省分公司随即启动重大灾害应急响应，向抗震救灾一线人员无偿赠送高原团体意外险，累计提供风险保障 22 亿元。

此后，人保寿险青海省分公司持续走进牧区企业和高海拔作业单位，开展高原健康知识宣传和上门服务。在果洛藏族自治州牧区企业，工作人员把保险服务送到作业现场，用双语宣传材料向当地群众讲解高原反应预防和应急处置知识。从发放双语宣传册、上门办理保单，到险情发生后的救援协助和保险赔付，高原团体意外险的服务贯穿风险防范、应急处置和损失补偿各环节。

高原地区的保障需求，既有眼前之急，也有长远之需。防范突发急症和自然灾害，需要及时救助和风险补偿；安排退休后的生活，则需要做好长期储备。党的十八大以来，西藏民生保障和医疗卫生事业实现跨越式提升，2024 年全区人均预期寿命达到 72.5 岁。随着各族群众健康水平和生活福祉持续改善，多层次养老保障需求也更加具体。

发展养老金融，既是完善西藏社会保障体系的现实需要，也是服务高原银发经济、助力兴边富民的重要抓手。人保寿险深入一线调研西藏地区群众诉求和政策规定，在现有产品体系基础上开展属地化优化。

2026 年 8 月 8 日，在西藏自治区党委金融办、金融工委和国家金融监督管理总局西藏监管局共同见证下，首款西藏专属养老年金保险产品—— " 人保寿险雪域颐年养老年金产品 "（以下简称 " 雪域颐年 "）在林芝发布。

该产品结合西藏地区人均预期寿命特点和属地政策进行设计，突出养老保障功能。养老年金领取起始年龄深度契合当地退休政策，并通过合理设计产品责任，尽可能提高客户的养老年金领取金额。

从青海高原团体意外险回应突发急症和抢险救援需求，到西藏专属养老年金保险产品回应基层群众长期养老需求，人保寿险立足高原地区实际，把一线调研转化为属地化产品设计和服务安排，推动保险保障更加贴近当地生产生活，更好回应群众的眼前之急和长远之需。

在第三届高原康养论坛第一展区人保寿险展位上，工作人员现场展示介绍高原团体意外伤害保险、雪域颐年养老年金保险等产品。

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向最需要长期守护的人群走去

" 有钱就追加，没有钱就不追加，对自己没有压力。" 熊女士说。

2023 年 3 月 20 日，在湖南溆浦，从乡村来到县城、从事服务工作十余年的熊女士走进人保寿险溆浦县支公司，投保 " 人保寿险福寿年年专属商业养老保险 "（以下简称 " 福寿年年 "）。能够根据自身收入情况灵活追加、逐步积累养老资金，是她看重这款产品的重要原因。

福寿年年是人保寿险在专属商业养老保险试点中推出的一款产品。收入宽裕时多交一些，手头紧时可以暂不追加，灵活的交费安排与熊女士的收入节奏相契合。

2021 年 6 月，原银保监会在浙江省（含宁波市）和重庆市启动专属商业养老保险试点，人保寿险成为首批 6 家试点人身险公司之一。同年 7 月 12 日，人保寿险率先启动福寿年年试点销售，签发了行业第一张保单。

福寿年年支持趸交、定期追加和不定期追加，投保人可以结合收入节奏安排养老储备，并按照合同约定灵活选择领取期限。这一设计，主要回应新产业、新业态从业人员和各类灵活就业人员收入不稳定、缴费节奏不一的现实需求。

重庆瑜伽教练吕乐和湖南溆浦的服务业从业者熊女士，职业不同、生活轨迹各异，却有着相近的考虑：收入难免有所波动，养老准备更需及早谋划、持续积累。

但对退役军人及其家庭而言，养老保障还承载着尊崇优待的政策要求，需要在产品设计、服务供给和公益支持上作出更有针对性的安排。

2025 年 7 月 22 日，中国退役军人关爱基金会联合人保寿险等单位在北京启动 " 退役军人及家庭专属养老金项目 "。人保寿险推出惠军版专属商业养老保险，产品为退役军人及其配偶、子女和双方父母专属，设置标准版和税优版，并提供灵活的交费和领取安排。项目还配套健康管理、理赔绿色通道等服务，并纳入公益捐赠和 " 见义勇为 " 意外伤害赠险等内容。

养老保障关系个人晚年，也牵动家庭长远。退役军人及家庭专属养老金项目将保障范围延伸至配偶、子女和双方父母，体现了对家庭整体保障需求的系统回应。

对有长期照护需求的家庭而言，保障还需跨越更长周期，统筹衔接资金管理、监护安排和生活照料等多个环节。" 我离世后，孩子何去何从？" 这是许多心智障碍者家长反复提出的担忧。父母年老或离世后，孩子由谁照护、家庭财产如何管理、日常生活支出如何持续，都要提前作出安排。面对可能延续数十年的照护责任，单一保单或一次性给付难以覆盖全部需求，需要保险、信托与长期服务相互衔接。

2022 年，人保寿险组建 " 关爱星星 " 项目团队，在半年多时间里走访相关残疾人及亲友协会，访谈 60 余个心智障碍者家庭。同年 12 月，人保寿险上线 " 关爱星星 " 年金保险，并与中诚信托探索 " 年金保险 + 特殊关爱信托 " 服务方案。

首单投保人丁女士的孩子患有孤独症。此前，她在配置保险时遇到困难，传统信托较高的资金门槛也让她难以承受。起点为 50 万元的保险金信托，为这个家庭提供了新的选择。

" 关爱星星 " 支持按月交费，交费期最长 20 年；符合约定条件后，可与特殊关爱信托对接，由受托机构依约管理和支付信托财产。项目团队还协助家长设立信托、寻找监护人和监察人，将资金积累、财产管理与长期照护衔接起来。

在人保寿险 " 关爱星星 暖心守护 爱星永恒 " 公益活动中，来自耶鲁大学的耶鲁胡同猫合唱团与星光益彩天真乐团、彩虹天使合唱团的 " 星宝 " 们同台表演。

长期守护既要做好资金积累，也要在养老生活真正到来时提供健康管理和照护服务。围绕老年群体从资金储备到养老生活的多层次需求，人保寿险不断拓展服务内容。

2022 年 11 月，人保寿险正式发布 " 暖心岁悦 " 康养服务品牌，服务涵盖机构养老、居家养老、全景医疗、健康护理、旅居养老五大板块，推动养老保障从产品供给向服务陪伴延伸。

从适应收入节奏的福寿年年，到承载尊崇优待的退役军人及家庭专属养老金项目；从为心智障碍者家庭衔接保险、信托和照护，到 " 暖心岁悦 " 把守护延伸至养老生活全过程，人保寿险立足不同群体的实际需要，不断完善产品和服务供给，使长期保障更有针对性、更有温度。

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向离群众最近的民生一线走去

" 选择商业养老保险，我首先考虑的还是长期稳定、安全、专款专用。" 在北京一家法人客户单位工作的侯先生说。

2022 年 11 月 25 日下午，个人养老金制度在先行城市（地区）落地实施。2022 年 11 月，福寿年年入选首批个人养老金保险产品名单，成为个人养老金资金账户可购买的保险产品之一。2024 年 12 月 15 日起，个人养老金制度在全国实施，参加人向个人养老金资金账户缴费，可在每年 12000 元限额内据实税前扣除。

侯先生测算退休后的收入安排后，联系了人保寿险工作人员，通过合作银行开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，一次性向资金账户缴纳 12000 元，再用账户资金投保福寿年年。

同样是为养老作准备，两人的路径并不相同。熊女士直接投保专属商业养老保险，侯先生则先参加个人养老金，再通过个人养老金资金账户购买符合规定的保险产品。

其中，个人养老金政策涉及账户开立、缴费安排、产品选择、税收优惠申报等具体事项。把政策讲清楚、把流程说明白，让群众听得懂、办得成、享得到，是推动惠民举措落地见效的重要一环。

机关、企事业单位既熟悉职工结构和福利需求，也具备集中开展政策宣讲、组织服务的条件，是惠民政策直达职工的重要场景。

围绕多层次养老保障体系建设，人保寿险先后参与老年人住房反向抵押养老保险、个人税收递延型商业养老保险、专属商业养老保险等改革试点，积极服务个人养老金制度落地。

人保寿险发挥政企服务队伍作用，面向机关、企事业单位开展政策宣讲、流程辅导和现场答疑，帮助职工准确理解政策要求、熟悉办理流程，并围绕职工福利和单位风险保障需求提供有针对性的支持。

同时，依托中国人保集团的品牌优势和人保财险广泛的法人客户服务网络，人保寿险不断扩大服务覆盖面，推动惠民政策和保险服务走进更多单位、惠及更多职工。

2025 年 8 月 14 日，人保寿险山东省分公司联合山东重工集团举办个人养老金政策宣讲会，通过政策讲解与现场咨询相结合的方式，帮助企业职工深入了解个人养老金政策，介绍个税申报、个人养老金税收优惠及办理流程，推动养老新政精准落地。

保险服务民生，既要守护千家万户，也要服务实体经济。针对专精特新中小企业，人保寿险整合集团资源，推出 " 六个一 " 金融保险服务计划，涵盖员工及家庭保障、企业全流程风险保障、财务与传承服务、交流平台和股权投资支持等，回应科创企业稳队伍、留人才、控风险的现实需求。

保险服务民生，最终要落到具体的人、家庭和场景。无论是高原作业人员的应急保障、灵活就业人员的养老储备，还是特定群体的长期守护、机关企事业单位职工的政策服务，面对的需求各有不同，检验的都是保险机构能否深入一线了解需求，以专业产品和持续服务作出回应。

中国人保集团党委委员、执行董事、副总裁，人保寿险总裁肖建友提出，

要 " 把金融为民的初心贯穿经营管理全过程 "。

把这些实践放在做好金融 " 五篇大文章 " 的全局中来考量，既要看保费规模、资产规模等经营指标，更要看服务发展大局、增进民生福祉的实际成效。对人保寿险而言，就是立足保险保障本源，持续完善养老、健康和风险保障供给，把金融工作的政治性、人民性落实到产品开发、合同履行和服务群众全过程，让做好金融 " 五篇大文章 " 的要求转化为千家万户可感可及的保障。

面向未来，金融为民仍需久久为功。人保寿险二十余年的探索与实践表明，有担当的金融体系能够更好发挥 " 经济减震器 " 和 " 社会稳定器 " 作用，为千家万户守住美好生活底线、守护未来希望，推动社会更加公平、安定、温暖。向人民需要的地方走去，正是这份责任最朴素、最坚定的表达。