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这一股权安排体现了 " 参而不控 " 的治理思路：省级平台以资本纽带注入实力、完善治理，但不过度上收经营决策权，意在为市级行保留贴近市场的自主空间。
本文首发于 21 金融圈 未经授权 不得转载
作者 | 郭聪聪
编辑 | 周炎炎 张俨
四川农信法人改革迎来关键节点！
9 月 14 日，国家金融监督管理总局四川监管局集中发布批复，同意泸县、合江、叙永、古蔺 4 家农商行因泸州农商行吸收合并而解散，4 家银行业务、财产、债权债务由合并后的泸州农商行概括承继，金融许可证缴回，法人资格注销。
9 月 15 日，泸州监管分局批复同意泸州农商行下属的泸县支行等 130 个分支机构开业。
至此，四川农信系统最后一批县级独立法人农商行正式退出历史舞台，市级统一法人农商行覆盖 20 个市州（成都农商行已在早年改制，不纳入此轮）。
从 2021 年启动新一轮改革算起，这场历时五年的法人机构体系重塑，以 "1+20" 法人架构（1 家省级农商联合银行与 20 家市级统一法人农商行组成的双层法人体系）的搭建宣告主体工程完工，四川在全国范围内率先实现 " 全域地市农商银行 " 目标（省会城市除外）。
在息差持续收窄、县域金融竞争日趋激烈的背景下，" 小、散、弱 " 的机构形态已难以支撑商业可持续发展。
2021 年以来，按照深化农信社改革要求，四川启动新一轮改革，主要内容是完善行业治理和优化法人机构体系。2022 年至 2024 年，四川按每年 2 家的节奏试点，组建乐山、巴中、雅安、德阳、南充、达州 6 家市级统一法人农商银行。
以原四川省联社为基础改制的四川农商联合银行也在 2024 年 1 月正式挂牌开业，注册资本 220 亿元，承继对全省农商银行系统的管理职能。以此为枢纽，四川走出了一条 " 省投市、市并县 " 的法人改革路径——省级联合银行通过定向募股成为各市级农商行的第一大股东，市级行再以存续主体身份吸收合并辖区内县级法人。
这条路径在 2025 年至 2026 年间密集落地。2025 年完成广安、广元、自贡、资阳四市统一法人改革。进入 2026 年，眉山、泸州、宜宾、遂宁、内江、绵阳 6 家市级行吸收合并 27 家县级行，行至 9 月，泸州最后 4 家县级行注销，机构层面的减量宣告完成，四川农信原有县级独立法人农商行已全部退出。
值得注意的是，四川农商联合银行多为市级行的重要股东而非绝对控股股东，持股比例普遍在 10% 至 16% 之间，比如对泸州农商行持股 10.56%，对眉山农商行持股 15.55%，对绵阳农商行持股 13.69%。
这一股权安排体现了 " 参而不控 " 的治理思路：省级平台以资本纽带注入实力、完善治理，但不过度上收经营决策权，意在为市级行保留贴近市场的自主空间。
改革成效已有数据支撑。资本实力方面，市级农商行通过吸收合并县域农商行，引入四川农商联合银行、地市优质国有企业，募集入股资金 137 亿元，平均实收资本由 12 亿元显著增加至 36 亿元，13 家机构资产规模突破千亿元，发展能级迈上新台阶。
同时，风险抵御能力明显提升，率先完成改革的 16 家机构平均资本充足率为 13.01%，比改革前提高 0.91 个百分点；平均拨备覆盖率为 172.77%，比改革前提高 20.56 个百分点。
内控执行效能也持续提升，改革后市级农商银行持续健全风险管理制度，搭建起前中后台相互支撑、相互制约的全面风险管理体系，风控覆盖经营全领域各环节，新投放贷款不良率均控制在 1% 以内。
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