2026 年敬老节到来之际，作为重阳献礼，在国家金融监督管理总局上海监管局、上海市民政局、中国人民银行上海市分行、中共上海市委金融委员会办公室指导下，上海养老服务信托试点机构联合发布《上海市养老服务信托十大场景》。建元信托股份有限公司作为发布单位之一，积极参与上海养老服务信托试点实践，围绕养老民生需求推进相关业务，形成了一批兼具制度创新价值与民生服务温度的代表性成果。此次共有四项典型案例入选本次十大场景及案例，覆盖独居老人保障、残障子女终身托养、保险金养老管理三大核心场景。

案例一为三位九旬老人无子女共居家庭案例，对应独居老人养老保障场景

三位均无子女的九旬老人共同生活多年，随着年事渐高，日常买菜、就医、社交逐渐吃力，也更担心突发疾病时无人施救、无人支付救命钱、无人签字手术。建元信托为老人量身定制 " 信托 + 公证 + 意定监护 + 监督 + 独立调查 " 综合服务方案，设立三人共同的养老服务信托，将零散资金统一归集到信托账户管理；即使其中一位老人去世，信托财产仍可继续用于保障其他老人的生活与照护。该方案同步配套意定监护及监督、医疗预嘱及执行、遗嘱及遗嘱信托等公证服务，并设置双监察人机制保障履职规范，为无子女共居家庭构建完整的制度保障闭环。

案例二为特殊家庭综合解决方案，对应残障子女终身托养场景

委托人张先生夫妇育有唐氏综合征子女，家庭长期承受子女终身照护压力，同时还需应对自身养老、监护人履职监督、远方双亲赡养等多重需求。建元信托将方案分为 " 健康时自主决策 " 与 " 失能失智或身故后全权委托 " 两个阶段。初期采用指令管理模式，保留委托人对财产的控制权；进入第二阶段后，通过信托财产意定管理人与监察人的制衡延续委托人意愿。分配端设置固定零用钱、定向支付照护医疗费用、临时分配三层机制，同时预留生前身后财产追加路径。

案例三为 " 老养残 " 家庭共治模式，对应残障子女终身托养场景

委托人张先生夫妇均已退休，独生子为 28 岁孤独症人士。随着父母年事已高，他们最担忧自身离世后孩子陷入生活无人照料、财产被他人觊觎的境地。建元信托携手普陀区爱托付关爱服务中心与律师事务所，构建 " 信托公司 + 家长互助组织 + 律所 " 的共治模式：通过养老服务信托与遗嘱追加信托财产组合归集管理财产，引入家长互助社会组织担任信托财产意定管理人，由律师事务所担任信托监察人，保障资金精准用于孩子的康复与托养，为特殊需要家庭提供可持续的市场化解决方案。

案例四为工薪家庭保险金信托案例，对应保险金养老管理场景

针对工薪阶层 " 保单散、单均小 " 的特点，建元信托将委托人蔡女士名下多张小额保单受益权统一交付至信托。蔡女士通过该模式预设养老与应急双重分配机制：约定自其达到退休年龄起，由信托按月分配固定资金，补充退休收入、保障日常养老生活；当遭遇突发疾病、意外事故或产生大额医疗支出时，可触发应急条款，由信托快速拨付临时资金，及时响应资金需求。该模式实现 " 小额保单归集管理、保险提供稳定现金流、信托精细化管理资金 " 的协同闭环，同时覆盖日常养老开支与突发应急场景，让工薪家庭的财产管理更省心、养老规划更安心。

养老服务信托并非抽象的金融产品，而是承载家庭期盼、体现民生温度的制度安排。自上海养老服务信托试点启动以来，建元信托始终坚持金融为民，深耕养老金融细分赛道，针对不同家庭结构、不同养老需求定制差异化解决方案，推动信托制度深度融入民生保障场景。未来，建元信托将继续立足上海试点实践，持续探索养老服务信托的多元场景与创新模式，以专业守护晚年，以托付传递温度，助力构建更稳固、更有温度的养老保障体系。