上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财昨天在沪联合发布《2026 中国新富人群财富健康指数》，这是该指数连续第十年发布。

结果显示，经过连续三年的阶段性调整，2026 年，中国新富人群财富健康指数企稳回升，由 70.35 分提升至 71.99 分。与此同时，财富信心、财务规划、资产管理和投资参与四项次指数表现较上年均有所改善，分别提升 0.56 分、0.40 分、1.05 分和 0.50 分。

从单一关注财富增长，转向更多元、长远财富管理视角

十年调研显示，中国新富人群的财富观念与投资需求正在发生深刻变化。随着房地产投资吸引力下降，多元化和全球资产配置渐入视野；退休养老等长期人生目标也受到更多关注，专业金融机构和投顾服务的价值日益凸显。新富人群正从单一关注财富增长，逐步转向更加多元、长远的财富管理视角。

嘉信理财国际业务董事总经理 Lisa Hunt 在活动现场表示：" 回顾过去十年，中国新富人群走过了一段财富观念不断成熟、投资行为持续演进的历程。从单一产品到多元化投资，从关注短期回报到更加重视退休养老等长期人生目标，这一群体对财富管理的理解正变得更加全面和长远。《中国新富人群财富健康指数》持续记录并见证了这一变化，也帮助我们更深入地理解他们不断变化的需求与挑战。"

过去十年，中国新富人群对自身财富前景的信心总体持续增强，但驱动信心增长的因素正在发生显著变化。曾经被广泛视为财富 " 压舱石 " 的房产升值预期和家庭收入稳定性的影响力逐渐减弱，而个人投资能力提升，以及对金融市场长期发展的信心，正成为主要的财富信心来源。

调研进一步发现，相较于市场环境变化，长期财务规划能够为新富人群的财富信心提供更为持久的支撑。过去十年，坚持长期财务规划的新富人群始终展现出更强、更有韧性的财富信心，不会因外部不确定性而大幅动摇，也不会随短期市场利好而过度乐观；而缺乏规划的人群，其财富信心更容易随外部因素波动起伏。

值得关注的是，新富人群对专业金融机构和平台的信任显著提升。今年，近八成受访者认为专业机构和平台 " 非常有帮助 "，四分之三表示 " 非常信任 "，而十年前持相同看法的比例均不足六成。受此带动，今年的投资参与次指数升至 80.08 分的历史新高。

嘉信理财（上海）总经理 Thomas Pixley 表示：" 随着房地产逐步淡出主流投资标的，新富人群对多元化金融产品和全球资产配置的需求正在加速释放，但从‘想投’到‘能投、会投’仍有明显差距。令人鼓舞的是，新富人群对专业金融机构和投顾服务的信任正在不断提升，这为行业发展创造了重要机遇。"

从关注养老到着手规划，新富人群正在迈出关键一步

退休养老正从一个模糊而遥远的概念，逐渐变为新富人群需要认真面对的现实议题。过去十年，退休养老逐渐跻身新富人群最关注的财富话题之列，反映出其养老保障意识和需求不断深化。

今年，44.4% 的受访者明确表示，政府养老金虽是养老保障的重要基础，但难以完全覆盖退休后的全部生活需求。这部分受访者中，七成选择通过金融产品投资收益补充养老资金，较 2024 年相对增长 16.5%。

然而，养老意识的提升尚未完全落实为实际规划。今年仅 47.6% 的受访者表示已拥有养老规划，与两年前基本持平。作为养老准备的重要工具，个人养老金账户的知晓度已达到较高水平，但在过去四年中，开通账户的比例仅小幅提高，真正将其用于养老准备的人群占比也鲜有增长。

高金教授吴飞表示：" 个人养老金制度经过几年的推广，公众认知已不再是主要瓶颈，如何将认知转化为持续、有效的参与才是当前的关键课题。这既需要金融机构进一步优化产品设计和投资体验，也需要通过更加场景化、便捷化的投资者教育，帮助新富人群将养老准备从认知层面真正落实到日常财务规划的行动层面。"