随着 " 一带一路 " 建设走深走实、西部大开发形成新格局，以及强省会行动与产业转型升级持续推进，陇原大地项目建设、产业升级与民生改善的金融需求加速释放，为扎根于此的地方银行提供了广阔舞台。

在此背景下，作为甘肃省首家 A 股上市银行，兰州银行（001227.SZ）交出了一份分量十足的答卷。公开资料显示，该行前三季度实现营业收入 63.07 亿元，同比增长 6.47%；利息净收入为 51.02 亿元，同比增长 9.86%；扣非净利润为 14.74 亿元，同比增长 3.43%。

总量稳中有进、主业支撑有力、效益稳步提升，兰州银行这份 " 稳经营 " 与 " 提质效 " 并重的成绩单，既印证了业务根基的持续夯实，也折射出增长动能的不断积蓄，更为该行进一步深耕陇原、服务区域经济高质量发展奠定了坚实基础。

从 " 以量补价 " 走向 " 以质补价 "，基本盘韧性凸显

有市场人士分析指出，随着利率市场化改革向纵深推进、资产端收益率趋势性下行，" 垒规模 " 已难以支撑增长。在此背景下穿越低息差周期的关键，在于降低负债成本、优化资产结构。竞争重心也随之从 " 以量补价 " 转向 " 以质补价 "。

兰州银行的选择是主动调结构、向管理要效益。截至 9 月末，该行资产总额 5,348.17 亿元，较上年末增长 0.91%；吸收存款 3,829.36 亿元，较上年末增长 1.77%；发放贷款及垫款 2,503.80 亿元，正是兰州银行主动压降低效资产、优化资产结构的直观体现。

负债端的 " 降本 " 成效更为亮眼，精细化管理水平持续提升。前三季度，兰州银行存款付息率降至 1.81%，较上年末下降 35 个 BP；同时，净利差 1.35%、净息差 1.38%，分别较上年末提升 2 个和 1 个 BP，在行业息差企稳的环境中率先逆势回升。

风险底线守得牢。截至 9 月末，兰州银行不良贷款率 1.98%，拨备覆盖率 170.05%，拨贷比 3.37%，均处于监管合理区间；同时，金融投资全部处于预期信用损失模型 " 第一阶段 "，风险暴露处于较低水平；此外，核心一级资本充足率 8.82%，一级资本充足率 10.25%，资本充足率 12.29%，均较上年末有所提升，为持续服务实体经济留出空间。

战略高度对接地方实践，五篇大文章落地见效

基本盘决定一家银行能走多稳，" 五篇大文章 " 则决定它能走多远。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，既是国家赋予银行业的时代命题，也是结构性机遇所在。对地方法人银行而言，能否把国家战略与地方禀赋结合起来，把 " 大文章 " 写进产业、写进社区、写进百姓生活，正是差异化的关键。

科技金融方面，兰州银行依托兰白增信基金为科技贷款提供增信，有效缓释信贷风险，信贷资源持续向新能源、科创企业、工业制造等领域倾斜。截至 9 月末，该行科技型企业贷款余额 184.85 亿元，较年初净增 18.14 亿元，增幅 10.88%，增速明显高于各项贷款平均水平。

绿色金融方面，兰州银行立足陇原禀赋，持续完善绿色金融治理架构，绿色贷款余额达 190.43 亿元，较年初净增 11.21 亿元，增幅 6.25%；此外，创新落地兰州市首笔水权质押贷款、钢铁行业碳捕集转型贷款，支持分布式光伏、生态旅游、矿产资源综合利用等项目，同时严控 " 两高一剩 " 行业授信，助力黄河流域生态保护和高质量发展。

普惠金融方面，兰州银行坚守 " 服务地方、服务中小、服务民营、服务居民 " 的定位，用好用足再贷款、转贷款、贴息等政策工具，推进整村授信与涉农抵押模式创新。截至 9 月末，普惠型小微贷款余额 161.88 亿元，较年初净增 7.15 亿元，增速 4.62%；平均利率 4.26%，较年初下降 20 个 BP；涉农贷款余额 218.96 亿元，其中普惠型涉农贷款 38.33 亿元。

养老金融方面，兰州银行推出幸福盈家养老储蓄产品，累计办理 3.08 亿元；本年社保卡新增发卡 5.20 万张，累计代发社保待遇资金 206.12 万人次、金额 68 亿元。此外，围绕 " 金融 + 非金融 "，该行开展 " 兰行相伴 · 悦享四季 " 客户沙龙 1,547 场，覆盖客户 3.73 万户，从 " 管钱 " 到 " 陪伴 "，养老金融的温度正在社区落地。

数字金融方面，兰州银行是全省首家与 " 甘肃信易贷 · 陇信通 " 系统直联、落地线上 " 政采 e 贷 " 的银行，该场景入选甘肃省级公共数据 " 跑起来 " 示范场景（第二批）。围绕产业链，该行前三季度新增供应链融资 94.70 亿元，同比增长 80.90%，期末融资余额 66.29 亿元。

从 " 产业银行、社区银行、数字银行、稳健银行 " 四维建设，到资产质量攻坚战、产业金融登峰战、社区生态深耕战、数据科技强基战等 " 六大战役 "，兰州银行的战略路径愈发清晰：不做简单的规模扩张，而是把金融资源精准配置到实体经济最需要的地方。站在新的起点，兰州银行正以 " 五篇大文章 " 为笔、以陇原大地为纸，书写高质量发展的新答卷。