11 月 1 日起，在泰国银行柜台办理 500 万泰铢及以上现金存款，流程变了。

银行工作人员可以进一步询问：这笔钱从哪里来？为什么要存？资金准备流向何处？根据客户风险情况，银行还可能要求提供相应证明材料。

这项新规没有禁止大额存款，也没有给银行账户设置 500 万泰铢上限。变化落在核验环节——金额达到门槛后，客户身份、资金来源和交易目的都要说得清、对得上。对于在泰经营企业、房产买卖双方以及习惯使用大额现金的华人群体，这一步可能直接影响当天能否顺利办完业务。

500 万泰铢，卡在柜台这一步

泰国央行 10 月 26 日发布第 57/2569 号公告，新规自 11 月 1 日起生效。适用口径为单次达到 500 万泰铢，或同一日累计达到 500 万泰铢及等值金额的银行网点交易。

达到门槛后，金融机构要对客户进行更严格的尽职调查，核对客户资料和日常交易情况，询问资金来源、交易目的，并视风险程度要求补充文件。

若交易与客户以往行为明显不符，或存在无法合理解释的异常，金融机构须按规定向泰国央行报告。

央行同时划清了范围：这套规则针对银行网点办理的现金相关业务，手机银行、网上银行等电子渠道不受此次规定影响。电子转账金额超过 500 万泰铢，也不能直接等同于触发本次现金新规。

存款、换汇、买汇票，都被纳入视线

"500 万新规 " 覆盖的范围比现金存款更广。

除存取现金外，大额外币现钞买卖或兑换、泰铢纸币兑换、用现金购买支票或银行汇票、使用来源无法清楚识别的银行本票或汇票入账，以及以现金支付保险费、投资产品款项和金融衍生品相关款项，都被纳入风险管理范围。

普通个人支票和公司支票则有明确例外。泰国央行答疑显示，这类支票无论金额多少，仍可正常存入账户，无须因达到 500 万泰铢而额外申报资料，因为付款账户能够显示资金来源。

若存入 500 万泰铢及以上的银行本票或银行汇票，银行会询问票据来源和取得目的；央行答疑称，此种情形通常无须另交证明文件。

外国客户到柜台办理相关业务，需要出示护照或泰国政府部门签发的身份证明，并提供电话号码或电子邮箱、签名等资料。银行也可能根据交易类型继续询问资金来源和用途。

从 " 大额取现 " 到 " 大额现金全链条 "

泰国央行今年 4 月已先行收紧 500 万泰铢及以上的大额取现。11 月生效的新规将监管范围扩展到存现、换钞、外币现钞交易及多类现金购买金融产品行为，现金进入与离开金融体系的两端由此被同时纳入核验。

央行给出的理由很直接：现金流转往往缺少完整记录，也难以确认最终使用者，容易被用来隐藏犯罪所得或掩盖资金移动。新规旨在提高泰国金融体系透明度，防止银行成为灰色资金和违法活动的通道，并与泰国央行同国际货币基金组织、世界银行集团推动的金融反欺诈框架衔接。

需要分清的是，接受询问不等于账户被冻结。泰国央行明确说明，大额现金交易核验与冻结账户属于两回事。

某一笔交易需要补充说明，也不代表账户内其他正常服务一并停止。

在泰华人办大额业务，别等到柜台才找证明

如果近期涉及购房收付款、企业现金回款、股权交易、借贷、继承款项或大额换汇，最稳妥的做法，是提前联系开户行确认材料要求，并为办理时间留出余量。

身份证明、更新后的职业或企业资料应当随身备齐。能够说明资金来源和用途的合同、发票、收据、银行取款记录、资产出售文件或其他交易凭证，也可预先整理。各银行会结合客户风险、交易类型和具体情形判断，并不存在一张适用于所有人的固定清单，因此提前向实际办理网点确认，往往比临柜解释更有效。

同一日把一笔现金拆成数笔，也不能绕开 " 当日累计 500 万泰铢 " 的口径。即使金额没有在一天内触线，连续出现与账户日常行为不符的现金交易，银行仍可能启动异常交易核验。为了避开询问而刻意拆分，反而容易增加说明成本。

对绝大多数日常存取款客户而言，新规影响有限。对现金密集型生意、大额资产交易和跨境资金安排而言，泰国银行体系正在提出更清晰的要求：钱可以存，但它的来路、用途与交易背景要经得起核对。

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监制：王新宇

翻译：华人语言学校

法务支持：克莱德国际律师事务所

来源：泰国网传媒

图：综合自泰媒

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