记者 张晓晖

11 月 11 日，经济观察报记者多方采访了解到，本月初重庆鲲鹏支付服务有限公司（下称 " 鲲鹏支付 "）爆发的 " 大面积交易未到账 " 事件（详见 11 月 5 日经济观察网《鲲鹏支付大面积交易未到账 全国多地用户前往重庆总部追讨》）有了新进展。部分商户表示，自己涉及的资金已经到账。目前，所有未到账交易的登记、甄别和清退工作，由重庆市政府相关部门牵头设立的工作组来主导。

11 月 6 日，经济观察报记者在鲲鹏支付总部二楼看到，工作组设置了接访专区。该接访小组由中国人民银行重庆分行四名工作人员和重庆市两江新区信访办工作人员组成，专门负责接待前来追讨资金的鲲鹏支付的用户。

部分 " 真商 " 已到账

记者注意到，11 月 6 日前往鲲鹏支付追讨资金的用户人数较多，需要分批、排号进入，其中一位接访小组的工作人员来自中国人民银行重庆分行。

该工作人员称，11 月 4 日，重庆市两江新区公安经侦支队已经立案，对鲲鹏支付公司负责人以涉嫌职务侵占进行侦查；重庆市委、市政府成立跨部门工作组，中国人民银行重庆分行工作组进驻鲲鹏支付开展资金、数据核查工作。

中国人民银行重庆分行工作组进驻鲲鹏支付后，仍在核清支付相关的交易情况。记者从部分商户了解到，随着工作的进展，部分 " 真商 " 的交易资金陆续到账。

" 真商 " 是支付行业术语，指真实商户，即有真实经营场景，线下有门店、摊位，或者线上有商铺，有商品和服务售卖，顾客参与了真实的消费。其特征是：商户日常做生意，长期产生收款流水，而不是一次性刷卡。

未到账者：" 小微 " 和 " 套现 "

除了 " 真商 " 这类用户之外，还有两类用户，叫作 " 小微 " 和 " 套现 "。

" 小微 " 是指小微商户。小微商户是支付行业常见主体，大多是个体工商户、小摊贩、小店，经营规模小、流水不高。不少商户没有完备的经营材料，部分商户依托个人收款码、小微进件通道入网。

" 小微 " 和 " 真商 " 的主要区别来自有无营业执照。小微商户是依据法律法规和相关监管规定免予办理注册登记、无营业执照的实体特约商户。小微商户进件通道是指支付机构专门给无营业执照、小规模实体经营者开辟的一套商户入网通道。为扶持个体经营，平台给小微商户简化入驻流程，不用提供完整营业执照即可开通收款。但这类商户的行业风险点突出：容易出现套现、跳码、违规刷单等行为，是监管重点关注的对象。支付机构需要做好交易风控，防范小微商户套取通道优惠、从事非法资金收付活动。

" 套现 " 顾名思义，是指没有真实商品或者服务的交易，虚构一笔支付，把信贷额度、账户资金转换成现金。最常见的情况为信用卡套现，即将信用卡的额度通过 POS 刷卡机、收款码、线上虚拟商户，假装刷卡消费，商户收到钱之后扣除手续费，再把剩下的资金转回给持卡人，不用通过银行 ATM 机取现，绕开银行取现规则与利息。" 套现 " 属于违法行为——根据《银行卡收单业务管理办法》第三十四条，收单机构发现疑似套现，可延迟资金结算、暂停交易、关闭终端。

11 月 8 日，一位鲲鹏支付用户表示，他属于 " 小微 " 用户，至今交易资金未到账。另外一位鲲鹏支付的用户说：" 如果我们违规，可以把我们的资金原路退回，而不是扣着资金不结算。"

11 月 11 日，另一位用户称：" 我们是鲲鹏支付的正规商户，我们的付款账户支付成功，结算款项未到账，那就是鲲鹏支付的问题。" 据悉，该用户的交易资金在当时仍未到账。

截至记者发稿，未到账用户交易的结算、甄别仍然在进行之中。经济观察报将继续追踪报道。