" 卡还在，钱被盗刷了 "" 刷卡单随手遗弃，遭遇钱财损失 "" 为礼品填网络问卷，遭遇电话骚扰 "…… 这些现象已屡见不鲜，其背后多半与个人金融信息泄露有关。

当下，互联网平台已成为个人信息和数据的广泛收集者、使用者，但一些机构对消费者的金融信息保护却不容乐观。近期，中国人民银行金融消费权益保护局课题组发布的研究文章指出，某些头部互联网平台在格式条款、信息收集和使用、营销宣传方面存在一些问题。

快来一起了解部分机构采集个人金融信息的常用 " 套路 " 吧，助你擦亮眼睛，" 反套路 "。

1、" 条款 " 内容繁多、专业性强，消费者被过度收集信息而不自知。

在手机上注册金融类应用软件时，往往会出现以格式合同形式发布的相关条款及隐私权政策声明，要求用户同意授权。然而，大多数人都没有仔细读过这些内容繁多、专业性很强的 " 条款 "。即便消费者仔细阅读了条款，如果不同意，往往就意味着不能使用该软件。

殊不知，在实际执行中，这类条款往往过度收集了金融消费者的信息。除了一些必要信息之外，不少互联网平台额外收集了金融消费者的身份信息、交易信息、资产负债信息、诉讼信息、履约信息及履约能力判断信息等。

在央行金融消费权益保护局相关人士看来，一方面，互联网平台对信息收集范围掌握绝对 " 话语权 "，收集的 " 必要信息 " 范围过宽；另一方面，消费者对互联网平台收集的信息内容也许并不真 " 知情 "，也并非真 " 同意 "。

为此，今年 1 月人民银行公布的《征信业务管理办法（征求意见稿）》明确规定，征信机构采集信用信息应当遵循 " 最少、必要 " 的原则，不得过度采集。征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的、信息来源和信息范围，以及不同意采集信息可能产生的不利后果等事项。

2、过分追踪与收集用户 " 数字足迹 "，" 精准营销 " 的诱导性极强。

不少人都有这样的遭遇：才搜索过某品牌新款手机，小贷公司的消费贷广告就出现在眼前；刚在朋友圈赞美过一位明星的颜值，医疗美容整形和 " 美容整容贷 " 的推荐就翩然而至 ……

这些 " 精准营销 " 的背后，正是一些互联网平台对金融消费者个人信息的 " 充分掌握 "。部分大型互联网平台在商业利益驱使下，会过分追踪与收集用户 " 数字足迹 "，不当使用数据驱动式营销策略。

在用户诸多 " 数字足迹 " 中，最具 " 含金量 " 的就是各类金融信息，包括账户信息、交易信息、信用信息等，这些信息可以构建起大型互联网平台的 " 信用 " 支柱。通过挖掘用户的金融行为，分析用户金融行为特征，大量推送金融营销广告，使 " 超前消费 "" 过度消费 " 被一些资信脆弱人群所接受。

当更多的高风险、低净值人群被吸引进入 " 无抵押消费贷 " 陷阱时，金融风险也就悄悄开始酝酿。因此，央行金融消费权益保护局课题组提醒，要督促大型互联网平台在合法、合规、合情、合理、适度的前提下挖掘信息价值，促进消费升级，而不是薅信息 " 羊毛 "，更不能杀鸡取卵、竭泽而渔。

3、互联网平台提高了信贷的 " 可获得性 "，却往往忽视 " 可负担性 "。

借钱不用在亲朋好友面前 " 低声下气 "，只需在互联网平台上申请贷款，便有机会获得资金支持。诚然，这提高了信贷的 " 可获得性 "，但对于资信脆弱的人群而言，极大的诱惑背后却是容易被忽视的 " 可负担性 "。

在课题组看来，数字普惠金融发展不能脱离消费者保护和个人金融信息保护的根基，要督促大型互联网平台树立 " 负责任金融 " 理念。

课题组建议，依法将金融业务全面纳入监管，加强对大型互联网平台的监管，加强对大型互联网平台企业的反垄断审查，规范大型互联网平台金融营销宣传行为等。

4、消费者如何保护个人金融信息安全？专家建议：

（1）妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，切勿出租、转借他人使用；

（2）在日常生活中或在网络上，勿向他人随意透露银行卡号、账户密码、短信验证码、财产状况等基本信息；

（3）尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗；

（4）下载安装 App 或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议、合同条款以及填写个人信息，避免重要信息被非法使用；

（5）不随意丢弃刷卡签购单、ATM 凭条、信用卡对账单等交易凭证，对作废的金融业务单据应撕碎或使用碎纸机销毁；

（6）警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件，如遇到此类情况应提高警惕，必要时立即报警；

（7）提供个人身份证件复印件办理各类业务时 , 应在复印件上注明使用用途，防止身份证件复印件被移作他用。

责任编辑丨费勇玮

值班主任丨刘宇玮

来源丨新华视点