跑酷财经网 05-19
贝塔数据:一股颠覆财富管理市场的力量正在诞生
index_new5.html
../../../zaker_core/zaker_tpl_static/wap/tpl_keji1.html

 

引言:未来十年财富管理市场爆发式增长,传统金融服务亟需向买方投顾转型," 全旅程式陪伴服务 " 必将成为银行制胜关键。

近年来,财富管理市场迎来爆发式增长,中国正在经历世界百年难遇的社会财富迁徙,财富管理已成为银行的战略必争之地。随着 2020 年流量红利的见底,资管市场正式进入存量博弈的时代," 财富陪伴 " 就此兴起。截至 22 年 4 月,我国已有超过 10 家金融机构启动了 " 财富陪伴 " 相关的建设及服务,银行向买方投顾转型升级已是大势所趋。

然而当前,卖方模式仍是主流,以客户为中心大多仍停留在口号。管卖不管顾产生的服务错位,导致投资者 " 盲目跟风 ";关键环节投顾缺位,最终导致了财富资源的错配,使得投资者与金融机构之间产生了严重的信任危机。

如何帮助金融机构打破眼前的困局,挽回投资者的信任,全面提升投资者的满意度和财富幸福感,从而快速占领财富管理的高地是当前的重中之重。

为了更好的解决这一困境,本文将通过《财富管理及数字化实务观察》一刊,从财富陪伴的背景、价值、供需矛盾及创新的思路出发,全面解读陪伴式经营的有效要点,帮助金融机构重塑财富管理客户体验。

其中提到的 " 全旅程式陪伴服务 " 是赢得投资者信任、提升财富管理服务体验的关键之一。

实现有效财富陪伴的难点与挑战

1、投资者画像与真实的服务需求

财富需求往往来自于人群画像和真实的投资行为。根据基金业协会《全国公募基金市场投资者状况调查报告》可知,投资者正呈现年轻化的趋势,45 岁以下人群成绝对主力,30 岁以下人群占比 34%,新一代投资者已成为重要生力军。

图 1,来源:基金业协会

其中,超 7 成投资者有 3 年以上投资经验,超 9 成投资者具备 1 年以上投资经验。从投资行为来看,6 成以上基民的最长持基时间不超过 1 年,追涨杀跌仍为常态。

图 2,来源:贝塔研究院

贝塔研究院从报告中发现,投资者最希望得到的理财服务依次是:业绩追踪(投后)、选品辅助(投前)、投后 - 组合规划,调仓建议(再平衡)、投教(投资全旅程)、投后 - 止盈及止损建议(投资辅助)。

2、行之有效的财富陪伴

那么,什么才是当下投资者最需要的陪伴服务呢?贝塔数据通过数十年服务金融行业的经验总结出,有效的陪伴有三点:

第一,应重视年轻化的内容产出,以更 " 趣味 "" 有料 " 的方式,提供有深度的市场解析和及时策略洞察。

第二,应重视投资者教育,通过成长式的投教体系,弥合投资者与金融服务机构的 " 认知差 ",让投资者投的明白、拿的稳。

第三,应重 " 卖 ", 更应重视 " 投后服务 ", 以旅程化的伴随,提供有策略、有针对性的决策辅助及资产配置安排。

3、产能、专业度及数字化能力的匮乏

通过种种失败的营销案例可知,现实不容乐观。要想实现 " 行之有效的财富陪伴 ",贝塔研究院认为难点有三个:

第一,内容生产成本过高,产能不足。以投教为体系化的内容产出,对质量要求极高。而现实的情况是,除极少数标杆案例外,大部分金融机构的内容仍然存在 " 数量少、时效差、体系性规划缺乏 " 的问题,

第二,团队专业程度不够。从大多数金融机构的人员配比可知,仍然以 " 重销售、轻投研 " 的为主,将理财师定位成简单的销售渠道。不重视专业能力的提升,很难为投资者提供专业和足量的服务。

第三,科技基础陈旧,数字化能力匮乏。尤其是系统建设较早的机构,数据孤岛问题严重,业务与科技断层明显,导致服务半径有限,财富陪伴敏捷度与即时性不足。

如何打造全旅程的财富陪伴体系

1、对客全旅程、多场景的陪伴,主要包含:

市场陪伴—— 7*24 小时全球市场热点捕捉。

资讯陪伴——根据投资者持仓情况,推送个性化内容。

投后陪伴——全天候服务,根据市场变动,及时提供专业建议。

投教陪伴——成长式财商养成,根据投资者特点(画像)智慧匹配课程体系。

2、对内软实力的提升

第一,帮助总行 / 总分行补齐投研团队不足的短板,灵活适配 " 陪伴式投顾服务策略 "。

图 3,来源:贝塔数据

第二," 内容 + 工具 + 运营 " 三位一体,帮助理财师快速成长,提升专业能力,扩大服务半径。

第三,工具演示 + 话术赋能。通过模型算法,将投顾服务标准化、结构化、模板化,帮助理财师快速解读市场,秒变行业专家。

图 4,来源:贝塔数据

3、数字化赋能,全面提升科技硬实力

用 " 中台 + 策略 " 的打法,通过全景数据、新型内容、场景激发、策略算法的设计 , 为金融机构实现全谱客群、全球市场、及全旅程场景的有效陪伴。

面向未来的金融新基建

早在 2012 年,贝塔数据就打造了中国最早的一站式投顾服务管理系统(TAMP)。经过 10 年的财富数字化,BETA 认识到对客户的有效陪伴,不仅是对业务渠道的简单改造,而是对业务、组织及科技能力的全方位迭代。

财富生态及陪伴体系的建设,不应是头痛医头的简单照搬,而应该是基于自身禀赋(长短板)、服务客群及产品、服务的个性化设计。

图 5,来源:贝塔数据

贝塔研究院认为,一套完善的财富陪伴体系应当包含:客户陪伴、组织陪伴和科技陪伴。通过个性化的客户旅程陪伴、业务旅程(组织)陪伴和科技建设陪伴,形成千行千面的个性化陪伴生态,打造面向未来的金融新基建,真正颠覆财富管理客户体验。

图 6,来源:贝塔数据

贝塔数据一直致力于财富管理及数字化系统的研究,打造了中国最早的投顾陪伴系统。在 10 年财富数字化的服务与践行中,BETA 发现许多金融机构遇到的问题是高度共性的,缺少一个能从普惠金融、及全谱客户的财富管理需求出发,聚焦、深度、务实交流的平台。这是《财富管理及数字化实务观察》一刊创立的初衷。

本刊希望从财富管理业务、及数字化升级的实务出发,从业务、科技及行业的三方视角,通过对创新热点、标杆人物及案例的解读,捕捉财富管理大时代创新演进的脉搏及要义,助燃财富管理行业对于 " 以客户为中心 " 的业务服务新模式的实践热情。期望在数字化转型的浪潮中,帮助更多的金融机构实现财富管理客户体验的飞跃。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

一起剪

一起剪

ZAKER旗下免费视频剪辑工具

智慧云

智慧云

ZAKER旗下新媒体协同创作平台

相关标签

理财 金融机构 基金 幸福感 转型升级
相关文章
评论
没有更多评论了
取消

登录后才可以发布评论哦

打开小程序可以发布评论哦

12 我来说两句…
打开 ZAKER 参与讨论