海西晨报 ·ZAKER 厦门 07-05
存5年不如存3年!定存利率“倒挂”
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海西晨报 · ZAKER 厦门 记者 钟宝坤

不少投资者近来发现,部分银行的 5 年期定期存款利率竟然低于 3 年期的定期存款利率。记者采访了解到,工行、中行等国有大行的 5 年期定期存款利率目前为 2.75%,而 3 年期定期存款利率可达 3.15%。

市民林女士最近准备定存 10 万元,她在一国有大行手机银行上试算后发现,如果存 3 年定期,年化利率为 3.15%,3 年后预计获得利息收入 9450 元;但如果存 5 年定期,年化利率变成了 2.75%,5 年后预计获得利息收入 13750 元。林女士不禁疑惑:怎么存期越长,利率却越低了?

中行一位理财经理告诉记者,目前国有大行大多存款利率 " 倒挂 "。此外,记者了解到,还有一些银行的 3 年期和 5 年期定期存款利率保持一致。大部分地方性城商行的 5 年期定期存款利率仍高于 3 年期定期存款利率。记者在厦门银行 App 上看到,该行 3 年期定期存款利率为 3.4%,而 5 年期定期存款利率为 3.6%,暂未出现 " 倒挂 " 现象。

融 360 数字科技研究院分析师刘银平指出,目前出现 3 年期、5 年期定期存款利率 " 倒挂 " 现象的主要是全国性银行,并且这样的现象已持续了一段时间。究其原因,刘银平认为,一方面,目前利率处在下行周期,部分银行不鼓励储户存 5 年期定期存款,也不会为 5 年期存款承担更高的成本。另一方面,全国性银行的存款来源相对稳定,相比之下,地方性银行存款来源不够稳定,揽储难度高于全国性银行,3 年期以内定存利率有上限约束,往往会设置较高的 5 年期存款利率来吸引储户。

厦门某国有大行理财经理接受记者采访时也表示,出现 " 倒挂 " 现象,主要还是对未来利率下行的预判。也有专家指出,3 年期、5 年期定期存款利率 " 倒挂 " 鼓励民众缩短存款期限,这既有助于降低银行负债成本,也能够对消费带来一定刺激作用。

据悉,无论是 3 年期还是 5 年期定期存款,今年上半年以来,较长期限的个人存款利率整体处在下行通道。4 月底,多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率,下调幅度普遍在 10 个基点。

" 银行净息差仍在收窄之中,下半年定存利率仍有一定下调空间。但由于银行揽储竞争激烈,所以存款利率降幅会收窄。" 刘银平称。

在利率下行的背景下,市民应如何理财呢?专家表示,投资者可以选择中长期的大额存单锁定收益,也可以购买中长期的国债,这些产品的收益都会比定期存款高。

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