湖北银行、汉口银行两家城商行争夺湖北省首家上市银行多年，目前来看湖北银行似乎抢先了一步。

证监会官网信息显示，湖北银行首次公开发行股票材料已于近日获得接收并受理。而汉口银行才在今年第二次临时股东大会上审议了多项与上市有关的议案。

不过湖北银行在上市关键时期遭遇了高管落马、监管处罚、股权变更等一系列 " 事故 "，此外湖北银行还存在多项经营指标未达到监管要求的 " 硬伤 "，显然湖北银行的 IPO 之路并不轻松。

IPO 关键时期遭遇高管落马、监管处罚、股权变更

资料显示，湖北银行成立于 2011 年，由原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行采取新设合并的方式组建设立。

2015 年，湖北银行正式启动上市前期各项工作，决议 " 先启动 H 股，再择机回归 A 股 "，不过 " 先启动 H 股 " 计划不了了之。2018 年年报中湖北银行又提出 " 一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市 " 的目标规划。

直到三年后，湖北银行上市计划才迈出实质性的一步。2021 年 4 月 16 日，湖北银行与中信证券签署了辅导协议，并于同日正式向湖北证监局报送辅导备案申请材料。

不过湖北银行刚签署辅导协议不久，当年 4 月 30 日湖北银行原党委委员、副行长文耀清就被查处。

湖北省纪委监委纪律审查和监察调查显示，文耀清违法犯罪行为包括串供堵口，伪造证据，转移、隐匿赃款，对抗组织审查等，利用职务上的便利，在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益，索取、非法收受他人财物，数额特别巨大，涉嫌受贿罪；滥用职权，违规处置银行抵债资产，致使国家利益遭受特别重大损失，涉嫌国有公司人员滥用职权罪等。

今年 5 月 30 日，湖北省纪监委 " 揪出 " 了湖北银行更大的 " 老虎 "，湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

陈大林是湖北银行成立以来首任党委书记、董事长，直至 2017 年初退休。目前调查结果未出，是否会对湖北银行 IPO 造成影响也未知。

在湖北银行上市辅导期间，湖北银行还收到一张百万级罚单，2021 年 7 月湖北银行因违规通过本行理财业务为股东提供入股资金，违规向关系人发放信用贷款等 6 项违规事项被处罚款 230 万元，没收违法所得超 32 万元。

此外，湖北银行还发生了重大股权变更，今年 4 月湖北银行原第三大股东湖北财政厅将其持有的 6.09 亿股划转给长江产业投资集团，1.52 亿股划转至湖北宏泰集团，退出了股东之列。

不良率和资本充足率承压，两项经营指标未达监管标准

数据显示，截至 2022 年 6 月末，湖北银行资产总额为 3861.27 亿元，资产规模小于汉口银行的 4944.64 亿元。

近三年，湖北银行的业绩表现不尽人意，2019 年到 2021 年营收分别为 80.02 亿元、78.21 亿元、76.73 亿元，营业收入出现了连续下滑，同期净利润分别为 19.6 亿元、15.53 亿元和 17.56 亿元。2022 年上半年，湖北银行实现实现净利润 12.43 亿元。

在资产质量方面，截至 2022 年 6 月末，湖北银行的不良贷款率 1.97%，2021 年末为 2.1%，高于同期商业银行不良贷款率 1.73% 的平均水平。

同时湖北银行还面临补充资本的压力，截至 2022 年 9 月 30 日，湖北银行核心一级资本充足率 9.51%，一级资本充足率 9.85%，资本充足率 12.53%，均较 2021 年末有所下滑，而 2019 年末为 11.80%、11.80%、14.01%。

值得注意的是，湖北银行还有两项经营指标低于监管标准。数据显示，2020 年和 2021 年，湖北银行的资产利润率分别为 0.55% 和 0.54%，净资产收益率（资本利润率）分别为 6.08% 和 6.51%。

根据我国《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行资产利润率应不低于 0.6%，资本利润率应不低于 11%，显然湖北银行这两项指标均未达到监管要求。（来源 | 商业华观）