" 罚款总额超过七千万元。"

文 | 经理人融媒体中心

日前，国家金融监督管理总局披露了多则行政处罚信息，经理人融媒体中心注意到中国平安旗下的三家公司——平安银行股份有限公司（简称 " 平安银行 "）、平安财产保险股份有限公司（简称 " 平安产险 "）、平安健康保险股份有限公司（简称 " 平安健康险 "），分别涉及多项违法违规事实被行政处罚，罚款总额超过七千万元。

五项违法违规，平安银行被罚 6724 万

根据行政处罚信息，平安银行主要违法违规事实涉及五个方面：

一是公司治理与内部控制

包括个别高管人员未经任职资格核准实际履职，同一股东实质提名董事超比例，部分岗位绩效薪酬延期支付比例低于监管要求，未按监管规定审查审批重大关联交易等。

二是信贷业务

包括向关系人发放信用贷款，违规发放并购贷款、流动资金贷款、个人贷款，流动资金贷款、个人贷款用途不合规，授信责任认定后问责不到位等。

三是同业业务

包括违规接受第三方金融机构信用担保，分支机构承担非标投资信用风险，通过同业投资掩盖资产损失、延缓风险暴露、提供土地储备融资，违规垫付某产品赎回资金，同业非标投资业务未计足风险加权资产，以贵金属产业基金模式融出资金违规用于股权投资等。

四是理财业务

包括违规向理财产品提供融资、虚构风险缓释品、未计提风险加权资产，代客理财资金用于本行自营业务，理财产品相互交易，理财产品信息披露不合规，理财投资 " 名股实债 " 类资产未计入非标债权类资产投资统计，结构性存款业务实质是 " 假结构 " 等。

五是其他方面

包括部分非现场监管统计数据与事实不符，银行承兑汇票保证金来源于贷款资金，未对投保人进行需求分析与风险承受能力测评等。

因上述违法违规事实，平安银行被没收违法所得并处罚款合计 6723.98 万元，其中总行 6073.98 万元，分支机构 650 万元。

除此之外，多名平安银行时任高管因对上述违法违规负有责任而被处罚。

其中包括时任平安银行行长特别助理蔡新发、汽车金融事业部总裁傅忠强、零售经营及消费贷款事业部总裁朱俊霞，对平安银行向关系人发放信用贷款负有责任，蔡新发被警告并处罚款 5 万元，傅忠强、朱俊霞均被警告；时任平安银行武汉分行行长李中文、副行长朱汉明、行长助理李卉，对平安银行以贵金属产业基金模式融出资金违规用于股权投资负有责任，三人均被警告并处罚款 5 万元。

对此平安银行回复表示，此次被罚是针对 2019 年监管部门检查后发现的问题，五年来公司高度重视，诚恳接受各项检查要求，主要问题点已基本整改完毕。

不过经理人融媒体中心梳理国家金融监督管理总局披露的处罚信息，平安银行因分支机构贷款管理不到位等问题被多次处罚，仅 2024 年以来就遭 5 次处罚。

例如，1 月 10 日平安银行资金运营中心因避险业务考核激励设定不合理、代理个人贵金属业务营销管理不到位等四项违法违规事实，被国家金融监督管理总局上海监管局罚款合计 180 万元；4 月 7 日平安银行威海分行因贷款管理不到位，且严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局威海监管分局处以罚款 35 万元。

平安财险、平安健康险被罚超 500 万

除了平安银行，此次被行政处罚还包括平安产险、平安健康险两家保险公司。

其中，平安财险被罚 595 万元，12 名责任人受到警告并处罚款。

根据行政处罚信息表，平安财险违法违规事实包括：电销业务给予或者承诺给予合同约定以外的其他利益，会计核算不准确、向中国保险统计信息系统报送的年度结算数据存在错误、未按规定保管电销录音资料、内控管理不合规、关联交易及关联方报告不准确等。

平安健康险被罚 555 万元，主要违法违规事实包括：修改公司章程未报监管部门批准，未按规定使用经备案的保险条款、保险费率，欺骗投保人隐瞒与保险合同有关重要情况，编制虚假报告报表文件资料，关联交易管控不严等。

除此之外，李浩、喻杰、冯晗、汤定宇等 8 名责任人被警告并处以 4 万至 21 万不等罚款。

各业务的亮点与压力

上述三家公司分别为对应着中国平安寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务，三者加起来占比在六七成甚至更高，基本决定了中国平安的业绩走向。

然而 2023 年环境对于人身险、财产保险、银行业务并不友好，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润达 1409.13 亿元，同比小幅下降 2.8%。

具体到不同业务，各有各的亮点与压力：

寿险及健康险方面，2023 年实现规模保费 6019.34 亿元，同比增长 10.85%；净利润 733.91 亿元，同比下降 2.8%；可比口径下中国平安寿险及健康险业务新业务价值增长 36.2%。不过中国平安代理人数量仍在下滑，截至 2023 年末个人寿险销售代理人数量为 35.7 万，较上年同期下滑 22%。

财产保险方面，2023 年中国平安财产保险服务收入同比增长 6.5%，整体综合成本率、车险业务综合成本率分别为 100.7%、97.7%，优于市场平均水平；但另一方面财产保险保证保险业务原保险保费同比下降 97.0% 至 6.65 亿元，保证保险业务综合成本率 131.1%，小微企业客户的还款压力仍然较大。

银行业务方面，中国平安银行业务主要通过上市公司平安银行开展，2023 年以来平安银行零售金融等业务遭遇了前所未有的考验。

最新交出的一季报显示，受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响，平安银行2024 年一季度实现营业收入 387.70 亿元，同比下降 14.0%，而净利润却因降本增效以及资产质量管控同比增长 2.3%。

" 增利不增收 " 现象并非始于今年一季度，实际上在 2023 年就已经显现，并且贯穿全年—— 2023 年平安银行实现营业收入 1646.99 亿元，同比下降 8.4%；净利润则实现了 464.55 亿元，同比增长 2.1%。

资产质量方面，截至 2024 年 3 月末平安银行不良贷款率 1.07%，较上年末上升 0.01 个百分点；逾期贷款余额占比 1.42%，与上年末持平；拨备覆盖率 261.66%，较上年末下降 15.97 个百分点。

拨备覆盖率的下降，以及不良贷款率的上升，印证了上述合规缺失给资产质量和未来盈利潜力带来的隐忧

作者：经理人杂志

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来源：雪球

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