今日起，存量房贷开始正式 " 降息 " 了。

日前，国有大型银行、股份制银行等主要商业银行已正式对外公告，将于 10 月 25 日实施存量房贷利率批量调整，并通过官网、官方公众号、手机银行等渠道发布了调整范围、调整规则、调整方式、申请渠道等操作细则。10 月 25 日一早，已有不少银行完成了批量调整。

" 收到了招行降利率的短信，简直不要太开心。" 一位北京市房贷借款人表示。

上述短信内容显示，招行积极响应存量房贷利率调整倡议要求，自 2024 年 10 月 25 日起对该客户的贷款执行利率由 LPR（贷款市场报价利率）+55BP 调整至 LPR-30BP。

另一位北京市的购房者王女士表示，" 看了眼建行 App，显示利率调整成功。此前执行的房贷利率为 4.5%（LPR+55BP），此次调整后利率为 3.65%。从最开始的房贷利率 5.35% 到今日的 3.65%，太不容易了。已经开始期待明年重定价日再次调整。"

利率调整后，月供也将发生变化。根据银行 App 结果显示，利率调整前王女士每月月供为 10052.11 元，此次调整后，11 月 1 日月供将为 9261.81 元，每月少还 790.3 元。

此外，还有不少房贷借款人纷纷在社交媒体分享存量房贷利率调整后的喜悦，并为各家银行的快速调整点赞。" 工行这次存量房贷利率调整迅速，一早就查到了 "" 调整前执行利率是 4.665%，调整后利率为 3.3%，农行效率非常可以 "。

需要注意的是，此次存量房贷利率调整仅调整加点幅度，并不调整 LPR 取值、重定价日等其他贷款要素，因此房贷利率下降一般需要分两步走。

例如，北京市某存量房贷借款人，重定价日为每年 1 月 1 日，目前房贷利率为 4.75%（LPR＋55BP），则其房贷利率下调可分两步：第一步，10 月 25 日，主要商业银行批量将房贷利率在 LPR 上的加点调整至 -30BP，该房贷利率调整为 3.9%（LPR-30BP），调整幅度为 0.85 个百分点（4.75% — 3.9%）；第二步，2025 年 1 月 1 日，房贷利率按照最新一期 LPR 重新计算，如果 12 月份公布的 5 年期以上 LPR 为 3.6%，在取最新 LPR 值后，其房贷利率调整为 3.3%（LPR-30BP），调整幅度为 0.6 个百分点（3.9% — 3.3%）。

中国人民银行副行长陶玲 10 月 17 日在国新办新闻发布会上表示：" 预计大部分存量房贷将在 10 月 25 日完成批量调整，意味着大家在 10 月 26 日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在 10 月 31 日前全部完成。"

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存量房贷利率下调的一些常见问题

1、需要去银行主动申请吗？需要提供什么材料？

原则上无需提出申请或提供材料，各大行将于 10 月底前实施统一批量调整，不跑银行即可享受利率下调。

2、怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功？

调整完成后，各大行将以短信等形式通知借款人，后续也可以通过手机银行查看调整结果。

3、我的住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？

答：符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京 / 上海 / 深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请 " 二套转首套 "，将批量进行利率下调。

如您的贷款在北京 / 上海 / 深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您可以联系贷款经办行申请 " 二套转首套 "，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。

4、我的住房贷款目前是固定 / 基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？

可以。对于当前为固定 / 基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

5、我的房贷当前利率为 LPR-40BP，还能参加这次调整吗？

如果房贷利率等于或低于 LPR-30BP，那么已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。

6、我的贷款在北京 / 上海 / 深圳，并且是二套房贷款，房贷利率能降到多少？

如果贷款在北京 / 上海 / 深圳，并且不满足 " 二套转首套 " 条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外 LPR-25BP，北京五环内 LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区 LPR-25BP，其他地区 LPR-5BP；深圳全辖 LPR-5BP。

7、我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套 / 二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？

除贷款在北京 / 上海 / 深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为 LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整 LPR 加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年 1 月 1 日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的 5 年期以上 LPR 值（定价基准）有 4.2%、3.95%、3.85% 三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

来源 / 证券日报之声、每日经济新闻