天降百万 " 扶贫款 "，只需提供自己的银行卡就能领取？千万别信——钱还没拿到手，人反倒先成了涉 " 两卡 " 犯罪的 " 工具人 "。近日，由红古区人民检察院依法提起公诉，红古区人民法院以帮助信息网络犯罪活动罪，判处被告人马某某拘役四个月、缓刑六个月，并处罚金人民币 1000 元。

案情回顾

2024 年 12 月，马某某接到一个陌生电话，对方自称是扶贫办的，让其添加微信填写资料申请扶贫款。之后，马某某添加了一个微信昵称叫 " 小秦 " 的人。" 小秦 " 给马某某发了一个二维码，让马某某下载一款叫乡村振兴的 APP。在 APP 中，" 扶贫专员 " 告知马某某，国家有一笔 164 万元的扶贫款要发放给她，但因为马某某的银行卡流水不够，进不了这么多钱，就让马某某提供名下的银行账户包装流水。其间，马某某两张银行卡共接收涉诈资金 9 万元，马某某将其中 8.65 万元转至 " 扶贫专员 " 指定账户。2025 年 4 月，马某某因出借银行账户协助电信网络诈骗，被公安机关给予行政拘留十日、并处罚款 3500 元、没收违法所得 3500 元的行政处罚。

今年 4 月，马某某通过不明链接下载 " 保国安民 "APP，加入了全是 " 托 " 的专项聊天群。群里将洗转涉诈资金包装为 " 爱心捐赠 "，将百万扶贫款包装为 " 爱心捐赠后的馈赠 "，并不断有 " 已收到百万扶贫款 " 的消息刷屏。马某某又信以为真，按照 " 扶贫专员 " 的要求，每天在 APP 中签到打卡，并向 " 扶贫专员 " 提供了自己的身份信息以及名下银行卡账户。后按照 " 扶贫专员 " 指引，将其手机、银行卡及对应密码交给 " 外勤老师 "，" 外勤老师 " 用马某某的银行账户收取涉诈资金 5 万元并转移至其他账户，马某某再次成为诈骗分子洗钱的 " 工具人 "。

红古区人民检察院经审查认为，马某某两年内曾因提供资金账户并帮助转账受过行政处罚，又提供资金账户帮助诈骗分子洗转资金，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于马某某具有自首、自愿认罪认罚、全额退赃的量刑情节，法院采纳检察机关指控的犯罪事实，依法作出上述判决。

不法分子冒充国务院、扶贫办等权威机构，通过短信、快递、邮件等渠道，散布 " 乡村振兴扶贫补贴 "" 免费申领扶贫金 " 等虚假信息，诱导被害人进群下载诈骗 APP。再以 " 手续费 "" 保证金 " 等名义要求被害人转账，或打着 " 流水不够需要包装流水 " 的幌子要求被害人帮其转移涉诈资金，待被害人发觉被骗后拉黑跑路。此类诈骗往往紧跟时事热点、重点政策，利用群众对政策理解的偏差，再伪造国家机关印章制作假文件博取信任，继而实施后续诈骗。

检察官普法

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。

对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。

第四十四条：违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。

检察官提醒

不轻信非官方渠道。所有扶贫政策均通过政府官网、街道社区等渠道公开，警惕要求下载不明 APP、添加私人社交账号的行为。

不出借个人账户。银行卡、手机卡属于 " 法律身份证 "，出借即可能构成共犯，参与 " 刷流水 "" 走账 " 均属违法行为。

不参与违规资金操作。拒绝 " 取现转存 "" 多卡转账 " 等异常要求，发现可疑资金流水应立即冻结账户并报警，留存聊天记录、转账凭证等证据材料。

不传播虚假信息。不转发未经核实的 " 扶贫补贴 " 链接。

本报记者 张 烁

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