随着 SpaceX 首次公开募股（IPO）临近，成千上万即将跻身百万富翁行列的员工，正以其巨额财富重新定义财富管理行业的规则。

据媒体报道，超过 100 名 SpaceX 员工联合起来，共同持有价值 10 亿至 50 亿美元的资产。为应对 IPO 带来的巨额收益，该群体已与注册投资顾问公司 Choreo 达成协议，以低于行业标准的费率获取财富管理服务。

这项协议的起步费率为 0.5%，并随集团资产规模增长而进一步降低。这一举措标志着财富管理行业的一个分水岭时刻：传统上，该行业通常根据客户个人资产单独收费，而 SpaceX 员工则通过集体谈判获得了更优惠的条件。

罕见的财富爆发时刻

Choreo 首席执行官 Jason Van de Loo 将 SpaceX 的 IPO 视为建立持久客户关系的罕见机遇。" 这是一个独特的变革性事件，"Van de Loo 表示，" 大多数投资者需要几十年才能积累如此财富。这种时刻更像是一笔大额遗产或中彩票，其背后的交易性质难以被完全理解。"

尽管 Choreo 的此类集团规模可能随时间扩大，并向其他即将上市公司员工开放，但争夺 SpaceX 员工手中数十亿美元新流动财富的战斗才刚刚开始。私人银行、大型经纪公司、信托公司及其他注册投资顾问已在加利福尼亚州、德克萨斯州和佛罗里达州派遣团队并举办活动，竞相争取这一高净值群体。

工程师思维的理财挑战

注册投资顾问公司 Creative Planning 的首席投资官 Jamie Battmer 透露，该公司已拥有数十位 SpaceX 客户。他指出，这些员工面临的最大难题是如何处理高度集中的资产—— SpaceX 股权通常以限制性股票形式授予，占许多员工财富的 90%。

由于资产高度集中且股票波动性大，顾问通常建议分散投资。然而，SpaceX 员工对公司未来深信不疑，极少愿意出售股票。Battmer 表示，他们正帮助客户通过税务高效的指数化策略或期权衍生品来管理风险，同时提供遗嘱规划和慈善捐赠建议，包括设立慈善剩余信托和捐赠人建议基金。

大多数 SpaceX 员工受过工程师或技术人员训练，倾向于深入研究财富管理产品的细节。尽管受教育程度高，但许多人对于复杂的财富世界仍是新手。" 这是一个工程师群体，他们擅长把控每一个细节，"Battmer 说，" 但净资产剧变带来的脆弱性非常危险，高技能人才也可能做出错误决定。"

白板推演与 AI 辅助决策

SpaceX 员工将公司文化中常见的白板演示和问题排查方式带入财富管理领域。摩根大通私人银行高级银行家 Bill Dramis 表示，这些聪明的客户喜欢与同行在白板上举例分析，对财富创造、税收影响及慈善规划等问题进行压力测试。

此外，SpaceX 员工还积极利用人工智能获取建议。顾问们发现，员工常带着 Anthropic 的 Claude 或 OpenAI 的 ChatGPT 提供的方案参加会议。Van de Loo 指出，团队需要甄别 AI 输出的有效性，区分哪些是通用建议，哪些仅是特定产品解决方案。

归根结底，SpaceX 员工寻找的是能真正教育他们的财富顾问。" 我们被问到的很多问题都是：‘帮我评估各种情景和权衡利弊’，"Dramis 说，" 我们的任务是帮助那些第一次面对这种情况的人，利用长期历史经验帮助他们管理财富集中度。"

【星途科讯 图文丨陆川】