当前人工智能正全方位重构财富管理服务的底层逻辑，AI 生产力与金融服务深度融合已成为行业高质量发展的必由之路。国泰海通行业内率先提出 "ALL in AI" 策略，落地多项行业首创 AI 应用，打造面向未来的 AI 原生组织能力。

国泰海通 "ALL in AI" 策略再进阶，灵犀 App3.0 即将亮相 2026 世界人工智能大会，依托 " 灵犀 App+ 智能体 + 灵犀 Skills" 打造多层次数智化服务平台，重构 AI 时代数智化经营新范式，树立券业 "AI+ 财富管理 " 标杆实践。

凭借领先的 AI 产品创新与服务落地，国泰海通数智化服务成效显著。截至 2026 年 6 月末，灵犀智能化服务 8300 万人次；深度使用君弘智投服务客群整体投资胜率较未使用客群显著正向提升，使用智投服务客户月留存率超 90%，AI 服务覆盖率与满意度稳步攀升。国泰海通正以数智平台为载体、数智服务为延伸、数智经营为目标，充分发挥财富管理综合服务优势，将 AI 服务势能加速转化为助力广大居民拓宽财产性收入的新动能。

策略纵深落地，打造灵犀 App3.0 标杆实践

灵犀 App3.0 是国泰海通 "ALL in AI" 策略向纵深落地的核心成果，也是行业数智化创新应用的标杆实践。灵犀 App3.0 深度融合君弘智投服务体系，全面覆盖选股、盯盘、交易、问答、持仓服务五大核心场景，打造 "AI 全旅程投资陪伴服务 "，真正实现 " 把复杂交给 AI，把简单留给用户 "，数智赋能居民科学优化资产配置。

国泰海通以领先金融科技驱动客户体验升级，灵犀 App3.0 完成了 "AI 伴随服务 " 向 " 全能 AI 投资助手 " 的升级迭代。构建全天候智能盯盘陪伴体系，通过 MBTI 投资风格匹配帮助客户定位适配自身的投资策略，贯通多策略盯盘与市场热点异动实时监控，辅助客户在信息洪流中精准锁定投资方向。上线 AI 交易策略回测，通过网格交易参数寻优服务，帮助投资者先模拟验证策略有效性再进行决策，降低盲目投资风险。打造全方位持仓伴随服务，自动推送持仓大事提醒、盘后持仓日报，提供账户诊断服务、投后行为纠偏的全链路闭环。升级全域 AI 对话能力，支持全场景一键唤起 AI 对话，强化意图精准识别与长上下文记忆，让 AI 全能投资助手 " 懂你所想、予你所需 "。

延伸服务边界，构建 AI 时代客户服务平台

国泰海通依托自研垂类大模型和智能体矩阵核心能力，以 App、智能体生态、灵犀 Skills 为核心，打通自有平台、三方生态、个人触点，打造多层次数智化服务平台，实现 AI 金融服务跨场景、多终端全域触达。

国泰海通以底层能力、场景延伸、开放赋能为抓手，延伸数智服务边界，提升 AI 服务价值。夯实数智化底层能力，国泰海通持续提升自研千亿参数多模态证券垂类大模型 " 君弘灵犀 " 服务能力，已建设覆盖投资服务、业务办理、运营能力等七大应用场景的 40 余个 Agent 智能体矩阵，为 4100 万客户提供稳定高效的数智化服务支撑。延伸数智服务边界，深化与华为小艺、豆包等头部智能体生态合作，覆盖主 Bot 入口、研报、车载播客等多元场景，让 AI 投资服务融入智慧生活场景。开放灵犀 Skills 能力，行业首家上线灵犀 "AI 技能仓库 "，提供查研报、查行情、出榜单、自选股等 Skills，赋能用户养成个人专属投资助手；灵犀 Skills 首批入驻腾讯 SkillHub、华为小艺 Skills 市场，实现国泰海通 AI 专业能力从自建到对外开放的跨越。

聚焦价值创造，AI 赋能客户获得感提升

国泰海通聚焦把 AI 技术能力转化为客户可感知的服务价值，基于 " 买方资配六步法 " 升级君弘智投服务体系，AI 赋能客户优化投资行为，提升广谱客群数智化经营能级与质效，做好普惠金融大文章。

持续建设君弘智投服务体系，依托君弘 App、灵犀 App 传递科学配置投资方法，为行业数智化客户服务输出 " 国泰海通样本 "。直击客户服务痛点，践行 " 客户资产改善计划 "，面向分层客群打造阶梯式进阶服务包，科学引导客户优化持仓结构、置换低效不良资产，系统性拔高全域客群长期投资胜率。上线 AI 赋能的 " 课 - 教 - 具 " 一体化智能陪伴服务包，通过智能投资陪伴、智投策略服务带动广谱客群投资胜率提升。深化数字经营，基于 3A3R 堆栈式运营体系，落地流量工厂堆栈式运营，并通过 PDCA 持续调优策略，全面提升广谱客群数智化经营能级与质效。创新组织形态，以 FDE 敏捷团队组建创新组织形态适配 AI 生产力，筑牢 AI 时代数智化转型的组织根基。

引领创新实践，数智驱动财富管理转型

伴随 AI 技术快速迭代，行业格局迎来深刻变革。国泰海通将数智化能力作为转型重要驱动力，深化 "ALL in AI" 落地应用，构筑数智化财富管理核心能力，引领财富管理行业业态向专业配置进化、向智慧陪伴转型。

国泰海通坚持以客户为中心，从投研、产品、配置、科技、服务等维度构建高质量买方财富综合服务体系，打造有温度、可信赖的 " 国泰海通财富 " 品牌。构建覆盖全球的系统化资产配置框架，从买方视角持续输出差异化、可持续的组合解决方案。完善全场景金融产品体系，构建君享、君赢系列买方资配服务模式，强化私人订制和企业家办公室综合服务。推出 " 买方资配六步法 " 标准化服务流程，深入践行 " 客户资产改善计划 "。升级一站式财富管理客户端平台功能，丰富 OneLink PAD 投顾展业平台、国泰海通 AI 超级助手等赋能工具，以专业服务助力广大人民群众持续拓宽财产性收入来源，推动实现共同富裕。

未来，国泰海通将深入践行 "ALL in AI" 策略，依托 2026 世界人工智能大会标杆展示效应，筑牢数智化财富管理核心竞争力，引领行业 AI 服务新格局，让财富管理更智慧、更普惠、更温暖。

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