摘要：近日，汇丰村镇银行官网连续发布三则公告，北京密云、重庆丰都和湖北麻城三家村镇银行同步启动业务转让程序。

自 2007 年起，汇丰陆续在内地设立 12 家全资控股村镇银行，押注县域金融 " 蓝海 " 带来的增长空间。彼时，村镇银行被寄予服务县域经济、补充基层金融供给的厚望，外资银行也希望借此实现本地化经营和业务延伸。然而，随着市场环境变化，这一模式越来越面临现实考验。

此前，重庆荣昌汇丰村镇银行已完成市场化退出，广东恩平汇丰村镇银行也在退出流程中。若此次三家机构顺利退出，汇丰一行在中国内地运营的村镇银行将缩减至 7 家。对一家以国际化和专业化著称的外资银行而言，这样的调整并不意外，本质上是从 " 广撒网 " 转向 " 收拢战线 "。

经营数据显示，汇丰系村镇银行的压力早已显性化。2025 年，汇丰系尚存的 11 家村镇银行全部亏损，无一盈利，延续了上一年的整体颓势。以重庆丰都汇丰村镇银行为例，截至 2025 年末，该行总资产超过 1 亿元，全年实现营业收入 506.57 万元，较 2024 年的 800.37 万元下降近四成；收入端收缩的同时，营业支出却高达 925.87 万元，其中业务及管理费 768.35 万元，信用及减值损失 156.16 万元，最终净亏损 396.18 万元，较上年亏损扩大超过一倍。

值得注意的是，汇丰系村镇银行的亏损并非短期波动，而是经营逻辑失配的结果。以最早退出的重庆荣昌汇丰村镇银行为例，自 2019 年起连续六年亏损，其中有五年营业收入甚至不足业务及管理费的一半。换言之，银行最核心的利息收入难以覆盖基础运营开支，业务模式天然承压。

实际上，汇丰系村镇银行的变化并非孤例，而是整个村镇银行行业加速出清的缩影。进入 2026 年以来，国内已有超过 100 家中小银行获批解散。对于行业而言，这释放出的信号非常清晰：在县域金融赛道上，最先进入市场并不等于最有胜算，真正决定去留的，是能否适应当地市场、控制运营成本、做好风险管理，并建立起可持续的盈利模式。

金融不是单纯的网点竞赛，也不是简单的规模扩张，而是对成本、收益和风险的综合平衡。对村镇银行来说，收缩战线、整合资源、减少低效机构占用，或许是更符合现实的选择。

（文中图片素材来自互联网，如有侵权，请私信联系删除）