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在民营银行中，天津金城银行算不上抢眼，无论是营收还是净利润和规模，都无法与微众银行和浙江网商银行相提并论。

不过，金城银行 2025 年的表现相当亮眼，净利润增幅超过 400%，高居民营银行第一。此外，金城银行还有几项关键指标，领跑民营银行。

营收大幅下降，净利增速却登顶民营银行

根据金城银行 2025 年年报，该行全年实现净利润 10.06 亿元，较 2024 年的 2 亿元同比暴涨 401.91%，这个增幅高居民营银行之首。

不过，金城银行 2025 年的营收为 30.36 亿元，同比下降了 11.41%。在营收大幅下降的情况下净利润暴涨超过 400%，金城银行是如何做到的呢？

金城银行的营收之所以下滑，主要是因为手续费及佣金收入大幅萎缩。年报显示，金城银行 2025 年手续费及佣金收入为 1.19 亿元，相比 2024 年的 4.6 亿元，减少了 3.41 亿元，这也使得手续费及佣金净收入从 -1.04 亿元变为 -4.52 亿元。

尽管营收减少了，金城银行的营业支出也在下降，而且降幅很大，从 2024 年的 32.1 亿元减少至 17.61 亿元，而这主要是因为信用减值损失从 23.37 亿元降至 9.41 亿元。

从 2022 年开始，金城银行进入风险持续出清阶段，2022 年到 2024 年的信用减值损失分别是 17.06 亿元、20.27 亿元和 23.37 亿元，三年累计超过 60 亿元。

在风险逐渐出清之后，金城银行 2025 年的计提减值准备也大幅下降，利润空间得到充分释放，最终推动净利润实现超 400% 的跨越式增长，业绩修复成效十分显著。

而且虽然金城银行 2025 年的营收下滑，但在民营银行中依旧能够排到第四位，也是该行连续 4 年营收超过 30 亿元。值得提一提的是，金城银行虽然手续费及佣金收入大幅减少，但利息净收入依旧保持着增长。

盈利能力跃升，多项指标居民营银行前列

在净利润大涨的情况下，金城银行的净资产收益率、资产利润率等核心盈利指标大幅攀升，净息差、生息资产收益率等核心经营指标稳居民营银行前列。

2025 年年报显示，该行全年净资产收益率（ROE）大幅攀升至 20.23%，较上年的 4.42% 实现数倍增长，高居民营银行第一位，意味着该行股东资产盈利效率、资本回报能力极大增强。

同时，资产利润率（ROA）从 0.27% 大幅上涨至 1.21%，在所有民营银行中仅次于微众银行，位列行业第二位，体现出该行资产整体盈利效率大幅优化，资产运用的精细化水平显著提升。

在资产经营核心指标方面，金城银行也处于民营银行前列。2025 年，该行净息差为 4.34%，尽管较 2024 年 4.74% 继续回落，但在整体息差持续收窄的银行业大环境下，在民营银行中仍然能够排到第 6 位。

净息差回落的同时，金城银行生息资产收益率也有所下降，从 2024 年末的 7.22% 降至 2025 年末的 6.07%，但依旧排在民营银行第 7 位，排名比较靠前。这些数据也充分反映出金城银行的盈利能力，在民营银行中是相当不错的。

另外值得一提的是，2025 年末，金城银行的贷款余额和存款余额为 569.31 亿元、611.56 亿元，分别同比增长 10% 和 7%，总资产则是同比增长 13.68% 至 883.07 亿元，增幅和规模也排在民营银行前列。

资产质量修复，不良率降至民营银行最低

历经三年持续风险出清与风控体系升级，2025 年金城银行资产质量改善不少，不良贷款率大幅下降，拨备覆盖率和资本充足率也都趋于稳定。

截至 2025 年末，金城银行不良贷款率降至 1.14%，较 2024 年末 1.52% 的水平大幅下降 0.38 个百分点，这个不良率在全国所有民营银行中是最低的。

随着不良率的大幅回落，金城银行在贷款持续增长的情况下，不良贷款也下降了，从 2024 年末的 7.8 亿元，降至 2025 年末的 6.43 亿元，降幅非常明显。

不良率的大幅回落，得益于该行 2022 年到 2024 年持续的风险出清，以及调整资产配置策略，增加制造业、小微企业及国际业务等低风险对公资产配置。

金城银行的拨备覆盖率也比较平稳，2025 年末为 223.91%，较 2024 年末的 225.49% 小幅下滑。不过，金城银行最近几年一直将拨备覆盖率控制在 217% 到 234% 之间，波动不是太大，也远高于银行业监管红线，风险抵补能力比较充足。

与此同时，金城银行的资本充足率持续保持稳健水平，核心一级资本充足率在 2025 年末为 10.05%，2026 年一季度末进一步提升至 10.51%。不过，民营银行的资本充足率普遍比较高，所以金城银行的排名比较靠后。

随着转型成效持续释放、风险出清逐步完成，再加上扎实的风控底盘和充足的资本储备，金城银行有望实现规模、盈利、风控的均衡高质量发展。

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