" 借你的身份信息贷款买车，贷款不用你偿还，车卖掉后，还能分给你几万元好处费。" 这种听上去 " 天上掉馅饼 " 的好事，让不少急于赚快钱的人动了心。一些人抱着侥幸心理，交出自己的身份、征信信息，沦为不法分子口中的 " 背债人 "。

看似稳赚不赔的诱惑背后，实则是一套精心编织的贷款诈骗圈套。不法分子究竟是怎样一步步设局完成骗贷的？征信良好的普通人怎么就成了 " 职业背债人 "，甚至沦为骗贷共犯？

山东的可女士（化名）接到一通电话之后，尝试按对方讲的方法 " 赚钱 "。她前往对方所在的广东某地当面学习如何应对银行的提问，再用自己的个人信息，以买车的名义申请贷款。

可女士：他只是说这边有个赚钱的方法，贷完款之后不用你管，你也可以收到一部分好处费。他们会先教我一些说法，如果中途有答不上来的，他们再从旁边提示，比如你的月收入是多少，实际的话是三千多元，他会让你说到五六千、六七千。最终贷到 24 万左右，给了我 6 万左右。

可女士说，这个过程中，自己也向 " 带她赚钱 " 的人提出过疑问：后续真的不用我还款吗？对方说他们有办法，你不用管。

再见到 " 带她赚钱 " 的孟某某、刘某某，是在法庭上，可女士作为 " 职业背债人 " 和他们一起成了贷款诈骗案的被告人。

上海市静安区人民检察院检察官 沈颖：案件最先是银行发现的，银行排查的过程中，发现这些逾期贷款账户都跟被告人孟某某有关系。

调查过程中，孟某某一度辩称自己只是帮购车客户垫付资金，不清楚对方没有购车意图和还款能力，也没有参与贷款和变卖车辆，但最终在资金往来记录等证据面前，承认了犯罪事实。

沈颖介绍，嫌疑人利用一些人征信良好或者没有贷款记录，但急需用钱的心理，诱使他们提供自己的征信报告、社保、工作等信息，虚构还款能力和购车意愿，通过银行风控审核。他们带领 " 背债人 " 完成看车、贷款、提车等流程，看似是正常的购车交易，实际上是为了骗取银行贷款。

据涉案的一家银行的风控经理介绍，银行已经逐步升级完善贷款审批流程，包括事前的宣传引导、事中的风险审核、事后的警银联动等，以防范类似诈骗行为：

严格核实客户购车意愿的真实性，包括客户提供的工作信息、收入信息的真实性，从而把控第一道关；在贷中运用大数据等技术手段来识别欺诈的一些行为特征，做一些重点审核；在贷后一旦发现有中介团伙的线索，积极和公安机关联动，打击车贷诈骗犯罪，共同守护金融市场秩序。

案情显示，刘某某等人告诉一些 " 职业背债人 "，" 贷款不用还，最坏的结果是征信变黑，不会影响生活 "。而实际上，可女士等人成了贷款诈骗案的共犯，孟某某和刘某某分别被判处有期徒刑五年六个月和四年，可女士被判缓刑。

沈颖介绍，孟某某以及刘某某等人因为起到组织联络作用，主要的行为都是由他们安排，事后的分赃大头也是由他们拿，认定为主犯。而可女士这些人是提供了自己的征信、相关资料去帮助他们完成骗取贷款的过程，拿到了一小部分的钱，在共同犯罪中起到从属和帮助的作用，认定为从犯。

沈颖表示，即便受到欺骗成为 " 背债人 "，恶意逃避债务的行为也将承担民事违约责任，并且影响个人征信记录，成为 " 失信被执行人 "。