作者丨陈璐瑶

编辑丨田施琼

10 月 27 日，由中国金融传媒联合平安产险主办的 " 平安大讲堂 · ‘防救赔用’保险新范式 " 活动在深圳举行。

活动中，复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲的观点戳中了很多人：

保险的最终价值不是事后掏钱补偿，而是要切实回应社会需求，靠 " 事前防控、事中干预、事后赔付 " 的全链条服务减少风险。

而现场亮相的 " 守护搭档 "：" 平安行 · 出行安全守护计划 "（下称 " 平安行 "）和 " 平安 24 全球守护计划 "（下称 " 平安 24"），刚好把这个理念落到了实处。

告别单纯"事后赔钱"，迎接"防救赔用"保险新范式

你是否有过这样的经历，出行时购买保险，既希望有保障，又希望永远用不上。

这种心态背后，是传统保险长期存在的痛点：它像一张事后报销凭证，不会在你遇到麻烦的当下出现，而是要等你脱险、垫钱、走完流程，才姗姗来迟地报销。

可真正需要保障的时刻，往往是意外发生的那一瞬间。

尤其是疫情后，越来越多人爱上 " 说走就走 " 的旅行。文旅部最新发布的国内旅游市场数据显示，2025 年前三季度，国内居民出游人次已经快到 50 亿了，比去年多了   7.61 亿，同比增长 18%。

但在享受 " 说走就走 " 的自由时，各种风险也如影随形，更闹心的是，保险还总在关键时刻掉链子。

国内，20 岁贵州女大学生在丽江徒步，跌落悬崖不幸身亡；16 岁男孩在四姑娘山滑坠身亡；一女子武功山徒步因失温离世；两名驴友在陕西秦岭徒步穿越时失联，最终遇难……

国外同样让人揪心：

有人去加拿大旅行，托运行李延误好几天，想找保险公司赔付，却被各种理由推脱；

有网友的父母在伊朗旅游时遭遇车祸，满心期待保险公司安排救援，结果等了半天没动静，生生错过最佳救治时间；

复旦研究生在尼泊尔珠峰地区登山时出现高原反应，直升机公司因未收到费用拒绝起飞，最终失救身亡；

伊朗以色列冲突时被困的同胞、缅甸地震中受伤的中国公民，不少人因为保险公司响应太慢，陷入叫天天不应的困境……

当这些意外发生时，理想的保障不该只是事后报销的单据，而应是第一时间响应的救援力量。

可现实是，很多保险别说紧急救援服务了，就算买了带救援的，报案后也得折腾半天——保险公司和救援机构反复核实保单、确认是否符合标准，等终于确认了，当地救援水平又参差不齐。

正是基于这样的洞察，中国平安创新推出 " 平安行 " 和 " 平安 24" 两款综合保障保险产品，专门为国内外出行提供保障。

这两款产品不只是出事后赔钱，而是打造了一套 " 防救赔用 " 的安全体系，从出事被动赔付变为主动风险管理，打造了保险服务的 " 平安样本 "。

"平安行"，国内旅行的全能守护管家

如果给 " 平安行 " 安排一个身份，那它大概是那种话不多、但事事安排妥帖的全能管家。

作为平安产险全新升级的境内出行保险 2.0 版本，" 平安行 " 突破了传统保险仅事后赔付、无法即时救助客户的局限，建立起 " 防、救、赔、用 " 四大核心功能的新标准，形成了一套全新的服务体系。

防：在你出发前，它通过精准的预警系统，提前向你提示台风、洪水等 18 种灾害风险，结合你的目的地做实时风险提示，从源头帮你降低意外发生的可能。

救：一旦真遇上危险，它能调动超 90 家直升机公司、60   支专业救援队，最快 15 分钟启动 " 海陆空 " 联动救援。

今年 7 月，徒步队伍在乌孙古道被困。

面对危险，被困游客把紧急救助电话打给了中国平安。接到消息，平安立即启动了应急响应机制，在 27 小时内，陆续出动 7 架次直升机，往返海拔 3100 米的天堂湖营地，成功将 32 名被困徒步者转移至安全地带。

紧接着，8 月，几名户外爱好者结伴在青海某雪山攀登，其中一名人员突发严重高反，同伴立即联系平安申请救援，平安立即联合当地向导、消防和救援团队，在 24 小时内克服高海拔下的极端环境，徒步赶到现场救援，并成功送医，因为救援及时，这位户外爱好者最后顺利康复出院。

赔：它不光能保日常出行，连滑雪、登山、潜水在内的 30 多种户外运动都能覆盖，而且万元以内的案子当天就能赔付。

要知道，这三类运动户外可是大多传统保险要么 " 免责 "、要么直接 " 拒保 " 的高风险项目，平安行不仅没回避这些需求，还反其道而行之，专门推出 " 专项加购保障包 "：

滑雪包聚焦骨折与装备损毁，山地包覆盖高原反应、冻伤等场景化伤害，潜水包则管海洋生物伤害、减压病等潜水特有的问题。

在旅行保险市场里，想找一款能同时覆盖这么多保障场景的产品，真的不容易。

至于 " 用 "，" 平安行 " 更是把省心做到了骨子里。

无论是送药上门、就医陪诊，还是门诊绿通、多语种协助，它总能想在你前面。当有游客在偏远地区发生意外需要转院治疗时，它能提供医疗运送和送返、住院费用垫付等全套服务；甚至在极端情况下，还能协助安排当地安葬或遗体送返，让客户家人不必在悲痛中独自应对繁琐事宜。

今年以来，" 平安行 " 已保障客户 4290 万人，理赔案件超 3500 起，提供超 400 次救援服务。

这些数字背后，是无数个安心的旅行故事，更是 " 平安行 " 对 " 防救赔用 " 全旅程守护承诺的最好诠释。

平安 24，海外游子的"全球守护者"

国内有 " 平安行 " 扫清旅行后顾之忧，国外则有 " 平安   24" 在全球每一个角落，为海外出行者筑牢安全防线。

和 " 平安行 " 类似，" 平安   24" 也以 " 防、救、赔 "   一体化为核心设计思路，但针对境外场景的复杂性，搭建了更庞大的国际化支持体系。

作为专门为境外出行人员打造的产品，" 平安   24" 的目标很明确，要做 " 中国海外出行安全守护第一品牌 "。

它的服务理念是 " 全球 24 时区无死角、全年 24 节气不间断、全天 24 小时秒响应 "，涵盖保险保障、医疗救援、应急援助等核心服务和权益，开创了 " 防、救、赔 " 的创新服务模式。

今年 5 月，在印尼雅加达的赵先生突发急性脑炎，情况危急。语言不通、当地医疗资源有限，家属情急之下拨通平安产险客服电话，请求医疗转运回国。

在接到请求后，平安产险湖北分公司立即成立紧急救援专项小组，远程会诊、医疗专机、跨境通关全链条联动。次日中午，配备 ICU 设备的医疗专机从雅加达起飞，落地广州后无缝衔接中山医院。最终，赵先生成功脱离危险，各项指标逐步恢复。

从接到报案到跨国医疗转运完成，" 平安 24" 用时不到 48 小时。医疗转运费用均由其垫付报销。

相似的急难救援行动还有很多——

3 月，缅甸强震期间，中国政府第一时间宣布启动紧急人道主义救援行动，紧急协调救灾援助，平安为奔赴灾区的中国记者提供了全方位的境外保险保障；

5 月，美国黄石国家公园附近重大交通事故中造成中国公民 5 死 8 伤，" 平安 24"72 小时完成跨太平洋急难救援，协助遇险客户医疗救治与返程；

6 月，伊朗与以色列冲突升级，" 平安   24" 最短 1 小时内启动救援响应，协助 74 名国人成功撤离……

数据显示，" 平安 24" 已成功处理多起境外安全及医疗救援服务案例，2024 全年共计完成 426 件海外极速救援任务，实现 0 投诉。截至 2024 年底，该产品累计服务超 6000 家企业、65 万客户，理赔案件超 4 万起，赔偿金额累计超 2.2 亿元。

结语

" 平安行 " 和 " 平安 24" 所实践的 " 防救赔用 " 新范式，让保险找回了最本质的意义：

不是在风险发生后计算损失，而是在风险发生前预警防范，在危急时刻及时救援，让保障贯穿旅程的每一步。

这或许正是保险本该有的样子。

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